广东机动车维修保养期间事故责任与保险赔偿要点解析

引言

在日常用车中，许多车主都会将车辆送至维修厂进行清洗、保养或维修。然而，如果维修厂的员工在未完成车辆交付前，擅自驾驶车辆外出发生交通事故，责任应该如何划分？保险公司能否以“车辆在维修保养期间”为由拒绝理赔？维修厂是否需要承担连带赔偿责任？这些问题不仅是车主和维修厂的痛点，也是交通事故受害方能否获得充分赔偿的关键。

本文将以广东省梅州市中级人民法院（2021）粤14民终2172号案件为例，深入剖析机动车在维修保养期间发生事故时，维修厂、保险公司、驾驶员及受害方的责任认定，帮助读者厘清法律边界。

案情回顾

2021年，车主李丰发将粤ＭＴ××××号小型普通客车送至黄正顺经营的汽修厂进行清洗。清洗完毕后，李丰发要求黄正顺帮忙检查车辆是否存在异响，黄正顺便驾驶该车外出试车。途中，黄正顺与罗育佳发生碰撞，造成罗育佳受伤，车辆受损。

罗育佳将黄正顺、保险公司（太平洋财保深圳公司）诉至法院，要求赔偿医疗费、误工费、伤残赔偿金等共计27.9万余元，并要求黄正顺承担连带赔偿责任。

一审法院判决保险公司在交强险和商业三者险范围内赔偿22.6万余元，驳回对黄正顺的连带责任请求。保险公司不服，以“车辆处于维修保养期间，商业险免责”为由提起上诉。二审法院驳回上诉，维持原判。

法律焦点与裁判逻辑

本案的核心争议在于：车辆在维修保养期间发生事故，保险公司能否免赔商业险？维修厂应否承担连带责任？

一、保险公司“维修期间”免责条款的适用边界

保险公司主张，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第（三）项：“被保险机动车在竞赛、测试期间，在营业性场所维修、保养、改装期间”发生事故，保险人不负责赔偿。保险公司认为，车辆从交付给修理厂起至交还车主前，均处于“维修保养期间”，包含外出试车。

法院裁判观点：

1. “维修期间”必须发生在“营业性场所内”。该免责条款明确限定为“在营业性场所维修、保养、改装期间”。本案事故发生在黄正顺驾驶车辆外出期间，并非在汽修厂内，故不适用该免责条款。

2. 驾驶员经车主同意，不属于“未经允许”驾驶。黄正顺系应车主李丰发的要求试车，不存在违反车主意愿的情形。

3. “简单洗车”不等于“维修保养”。保险公司将“车身清洁维护”扩大解释为维修项目，但根据《机动车维修管理规定》（2021年修正版）已删除“车身清洁维护”作为维修经营业务的内容，且通常认知中，洗车不属于维修。保险公司未能充分证明该条款已向投保人履行明确说明义务，免责条款不产生效力。

实务启示：

• 保险公司以“维修期间”拒赔的，必须证明事故发生在维修场所内，且车辆正在从事实质性维修保养作业。
• 车主或驾驶员在维修厂内进行简单清洗、检查，经车主同意后外出试车，一般不视为“维修期间”，保险公司不能免赔商业险。

二、维修厂是否承担连带责任？

在本案中，黄正顺是汽修厂的员工，驾驶客户车辆外出试车属于执行工作任务。根据《民法典》第1191条，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。

关键细节：

• 原告罗育佳请求黄正顺承担连带赔偿责任，但法院未支持，因为保险公司已足额赔偿，受害人损失已填平。
• 若保险公司因免责条款或赔偿限额不足（如超出交强险和商业险保额），受害方可以直接向维修厂主张雇主责任。维修厂作为用人单位，应对员工职务行为造成的损害承担全部赔偿责任。

痛点提示：

• 受害方注意：维修厂往往规模小、偿债能力弱，应优先向保险公司主张，保险不足时再追究维修厂责任。
• 维修厂注意：员工未经车主要求擅自驾驶车辆外出发生事故，维修厂仍需担责，且可能面临保险拒赔后独自承担巨额赔偿的风险。

三、医保报销部分能否在赔偿中扣除？

保险公司主张受害方罗育佳已通过城乡居民基本医疗保险报销部分医疗费（26860.94元），应予以扣除，避免重复赔偿。

法院明确裁判：

• 城乡居民基本医疗保险属于社会保险，是对受害人的基本保障，不能因受害人获得社保而减轻侵权人的赔偿责任。
• 医保报销部分，应由社保部门向侵权人追偿（即社保基金有权向肇事方代位求偿），但不能直接在侵权赔偿中扣除。

受害方须知：

• 医保报销记录不影响向侵权方主张全额医疗费赔偿，但需注意及时保留所有医疗票据原件，避免因医保报销后无法提供原件而影响诉讼举证。

四、一审判决“遗漏判项”问题

保险公司指出，一审法院在判决中确认黄正顺垫付了1万元医药费，但未在判决主文中明确判令保险公司返还。二审法院查明一审法院已通过补正裁定纠正，且黄正顺未上诉，故不构成错漏。

实务注意：

• 垫付费用务必保留转账凭证、收条，并要求法院在判决中明确处理方式，避免后续追索困难。
• 保险公司应主动将垫付款项纳入赔偿总额，否则可能引起诉讼成本增加。

本案关联的核心法律要点总结

1. “维修保养期间”的认定：必须结合事故是否发生在营业场所内、车辆是否实质性处于维修状态、驾驶员是否经车主同意等因素综合判断。单纯洗车、检查异响，一般不属于严格意义上的“维修保养期间”。

2. 保险免责条款的效力：保险公司援引格式免责条款的，必须证明已向投保人履行了“足以引起注意”的提示和“明确说明”义务。否则，条款不产生效力。

3. 维修厂的雇主责任：维修厂员工在执行职务（包括试车、挪车等）时发生事故，维修厂应承担侵权责任。受害方可以将维修厂列为共同被告。

4. 医保报销不影响侵权赔偿：受害方已获得的社保报销不得扣减侵权方应赔偿的医疗费，但社保机构有权另行追偿。

5. 赔偿范围覆盖全面：包括医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费等，需注意伤残鉴定时机和证据收集。

律师建议

对于受害方：

• 事故发生后立即报警，保留现场照片、行车记录仪录像、维修厂工单、聊天记录等证据。
• 若驾驶员为维修厂员工，应一并起诉维修厂，防止保险公司拒赔时无法获得足额赔偿。
• 注意不要因医保报销而丢失原始票据，可先将票据复印件提交医保部门，原件用于诉讼。

对于维修厂：

• 建立健全车辆交接制度，要求车主签署《试车同意书》，明确试车范围、责任划分。
• 购买足额的公众责任险或商业车险，防范员工驾驶客户车辆发生事故的风险。
• 规范员工管理，严禁未经车主同意擅自驾驶客户车辆上路。

对于保险公司：

• 在投保时务必将“维修保养期间”免责条款用加粗、颜色等方式显著提示，并录音录像留存告知证据。
• 对“维修期间”的解释应限于合理范围，不可无限扩大，否则法院将认定条款无效。

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一句话问答（常见痛点速览）

Q1: 车辆在修理厂洗车期间，员工开车外出发生事故，保险公司能拒赔吗？ A: 不能。洗车不属于严格意义上的“维修保养”，且事故发生在营业场所外，保险公司仅凭“维修期间”条款拒赔无效。

Q2: 受害方起诉时，除了告驾驶员，是否可以告维修厂？ A: 可以。维修厂员工执行职务造成事故的，维修厂作为用人单位需承担侵权赔偿责任，建议列为共同被告。

Q3: 医保报销了一部分医疗费，侵权方能否只赔剩余部分？ A: 不能。侵权方应对全部医疗费承担赔偿责任，医保报销部分由社保机构另行向侵权方追偿，不影响受害方的全额获赔权。

Q4: 维修厂员工未经车主同意私自开车出事故，车主要担责吗？ A: 一般情况下车主不担责，除非车主存在过错（如明知员工无驾照仍交车）。维修厂作为雇主应承担主要责任。

Q5: 如果保险赔款不够，受害方可以要求维修厂补足吗？ A: 可以。保险赔偿不足以覆盖损失的，受害方有权就差额部分向维修厂主张雇主赔偿责任。

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冯水满，广东中瑜律师事务所律师。冯水满律师长期深耕交通事故责任纠纷与人身损害赔偿领域，深谙阳江地区裁判尺度，擅长责任认定、伤残鉴定与保险谈判，累计为40余位当事人争取赔偿超600万元，以专业高效广受好评，助力受害者走出困境。如您或亲友面临交通事故纠纷，欢迎咨询。