郑州金融监管职权受贿案发场景汇总与法律认定解析

在金融领域，信贷审批权是银行核心权力的集中体现。手握贷款审批大权的银行高管，既是金融资源的分配者，也是腐败风险的易感人群。近年来，随着金融反腐力度的持续加大，一批利用金融监管职权、信贷审批权力大肆敛财的银行高管相继落马。这些案件呈现出隐蔽性强、持续时间长、利益输送方式多样化的显著特点。

本文以湖南省攸县人民法院审理的（2023）湘0223刑初51号案件为切入点，深度解析金融监管职权领域受贿犯罪的全部案发场景，揭示隐蔽利益输送的典型手法与法律认定逻辑。

一、案件全景回顾：一家农商银行行长的“权力变现”之路

刘新，男，1968年出生，曾任湖南炎陵农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长。2012年1月起，刘新开始担任炎陵农商银行行长，并履行贷款审批委员会主任职责或兼任贷款审批委员会主任。这一职位意味着：全行所有大额贷款审批、融资业务安排，均需经过其最终审签。

2013年至2021年，在长达九年的时间里，刘*新利用贷款审批权这一核心金融监管职权，为多家企业和个人谋取信贷融资利益，先后非法收受财物共计人民币219.231477万元，另有犯罪孳息12.96万元。

2023年9月22日，攸县人民法院作出一审判决：刘*新犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币三十万元；依法追缴违法所得219.231477万元及孳息12.96万元。

二、金融监管职权受贿的四类典型案发场景

场景一：以“借款”为名的长期利益输送——免除债务型受贿

这是本案最大笔的受贿事实，也是金融领域高管受贿最典型、最隐蔽的案发场景之一。其真实案情远超一般认知中的“干股”概念，行为模式如下：

第一步：无凭证借款。 2013年，刘*新向有求于自己的万某1“借款”20万元，未出具借条、未约定利息、未约定还款期限；2017年又“借”54万元；2018年再“借”10万元。三次合计84万元。

第二步：长期不还。 从2013年到2019年长达六年时间里，刘*新不但没有还款意愿，反而将其中54万元以月息1.5分转借给他人，赚取利息差额12.96万元。

第三步：主动免除债务。 2020年10月，万某1明确向刘*新表示84万元无需偿还，作为对其多年在贷款审批中给予关照的“感谢费”。

法院认定： 刘新主观上没有还款意愿，客观上没有还款行为，双方之间不存在真实的民间借贷关系。万某1免除债务是行贿手段，刘新接受免除是受贿行为。84万元全额计入受贿数额，转借所获12.96万元利息认定为犯罪孳息，一并追缴。

场景二：以“代偿借款”完成利益闭环——借名持股型受贿

此类场景涉及刘*新收受湖南松本林业科技股份有限公司法定代表人田某的贿赂，共计121.231477万元，手法更为精巧：

第一层：借名代持。 田某提议刘新入股松本公司，但刘新资金不足且行业规定禁止参股。田某提出解决方案：以刘*新亲戚名义，冒用“公司员工”身份，通过持股平台代持股份。

第二层：虚构员工身份。 刘新的表弟、妹夫等三人与松本公司签订虚假的劳动合同，扮演“公司员工”角色，实则从未到岗工作。三人银行账户和入股资料全部交由刘新妹夫代管，实际控制权在刘*新手中。

第三层：代偿出资。 刘新先筹集100万元完成“入股”程序，一个月后，田某从其个人账户转入100万元代为偿还借款。这就意味着，刘新分文未出却获得了价值百万元的“股权”。

第四层：持续输送。 2016年5月至2018年7月，田某以“发放员工工资”的名义，向三名虚假员工账户每月转账“工资”，累计21.231477万元，实际为持续性的利益输送。

法院认定： 刘*新实际收取的是100万元代偿款，田某代偿借款是行贿行为，两者独立存在。100万元全额计入受贿数额，21.231477万元“空饷工资”亦全部计入受贿数额。

场景三：以“感谢费”为名的感情投资——引荐入股型受贿

这一场景揭示了金融监管职权腐败的另一种形式：权力辐射关联利益。

攸县信用联社改制组建攸县农商银行时，按改制要求需企业类股份占比70%。刘*新利用自己在炎陵企业界的影响力，牵线搭桥推荐杨某2的瑞丰工贸公司和陈某1的万昌纺织公司入股攸县农商银行。

两家企业分别成功认购1200万股和2700万股后，2015年2月，杨某2和陈某1不约而同地到刘*新家中，各送上7万元现金。

表面上看，这是“感谢介绍入股”的居间报酬。但深层次看，杨某2和陈某1及其关联公司均系炎陵农商银行贷款客户。二人送钱的真实目的，一是感谢刘新的引荐，二是为了维系与刘新的关系，以便在后续贷款审批中获得关照。

法院认定： 刘新基于特殊身份介绍两人入股，且杨某2、陈某1及其特定关系人在刘新帮助下获得了炎陵农商银行贷款，双方送钱的目的明确，刘*新构成受贿。

场景四：以“期权”形式等待兑现——预留股份型受贿

在杨某2和陈某1入股攸县农商银行后，二人都曾主动提出，从其认购的股份中各自预留50万股给刘新，等刘新有钱后再办理转让手续。

这一行为的本质是期权型受贿——虽然尚未实际交付，但行贿方和受贿方已经达成了明确的权钱交易合意。刘*新当时予以同意，事后以资金不足为由拒绝接受，才避免了这部分金额计入犯罪数额。

法院在认定中注意到这一情节，但因刘*新最终未实际获得股权，且未参与分红，故未将该部分计入受贿数额。但这一情节证明了双方之间长期存在利益输送的默契。

三、金融监管职权受贿案件的核心法律认定标准

（一）罪名之辩：受贿罪与非国家工作人员受贿罪

本案的一个关键法律问题是罪名认定。刘新所在炎陵农商银行是股份制地方性银行金融机构，并非国有独资银行。省农村信用社联合社是省政府管理的具有独立企业法人资格的地方性金融机构，对炎陵农商银行承担管理、指导、协调和服务职能，但**并非直接委派刘新到炎陵农商银行从事公务**。

因此，刘*新不属于“国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员”，其利用的是企业内部的贷款审批权，而非国家工作人员的职务便利。法院最终以非国家工作人员受贿罪定罪量刑。

律师提示： 银行系统工作人员涉嫌受贿，首先需要审查其身份性质和职务来源。农村商业银行、城市商业银行等股份制银行的高管，一般以非国家工作人员受贿罪论处。但如果是国有银行工作人员，或者受国有单位委派从事公务的人员，则可能构成受贿罪，后者的法定刑远重于前者。

（二）受贿数额之争：借款与代偿的边界

本案中，刘新的辩护人提出：刘新收受的是“干股”，干股没有资本依托，不具有财产价值，不应计入受贿数额。法院明确否定了这一辩护逻辑。

核心裁判规则： 区分“干股型受贿”与“代偿型受贿”，关键在于行贿资金的实际流向。如果行贿人直接将公司股份赠送并完成工商登记，属于干股型受贿；如果行贿人为受贿人代偿出资款项，则受贿人实际获取的是货币资金，而非股权。本案中，田某从个人账户转出100万元到刘*新指定的账户偿还借款，属于资金型贿赂，100万元的全额应计入受贿数额。

（三）犯罪孳息的追缴范围

刘*新将万某1的54万元借款转借给他人，获取利息12.96万元。这笔利息虽然是基于“借款”产生的收益，但因其本金来源系受贿所得，法院认定12.96万元为犯罪孳息，依法予以追缴。

这意味着：受贿人不仅要全额退缴受贿款，还须退缴受贿款项产生的全部收益，包括利息、分红、投资收益等。

四、金融从业者必须警惕的五个法律红线

1. 禁止与贷款客户发生资金往来。 不论是以“借款”“投资”还是“合股”名义，只要贷款客户与银行信贷审批人员之间有资金往来，均可能被认定为利益输送。
2. 禁止为特定关系人谋取贷款便利。 即使本人不直接收钱，但安排配偶、亲属、朋友在贷款客户处任职、持股或领取报酬，同样构成受贿。
3. 禁止虚假身份代持股权。 金融机构高管不得以任何形式持有贷款客户企业的股份，包括通过亲属代持、员工持股计划等方式变相持股。
4. 禁止“事后感谢”式的感情投资。 在贷款发放后收受客户的感谢费、过节费、分红款，同样构成受贿犯罪。
5. 禁止利用自身影响力为他人介绍商业机会。 利用职务身份推荐企业入股、投资或获取商业机会并收受财物，属于利用职务便利为他人谋取利益的行为。

五、案发后的从宽处理路径

本案刘*新家属在案件调查期间主动上缴全部违法所得219.231477万元及孳息12.96万元，这是法院对其从轻处罚的重要考量因素。

从实务角度看，金融领域受贿案件的当事人案发后应注意以下几点：

第一，积极配合调查，如实供述。 刘*新到案后如实供述自己的犯罪事实，并主动交代了调查机关尚未掌握的同种较重罪行，构成坦白。这是从轻处罚的基础。

第二，尽早退赃退赔。 全额退缴赃款和孳息，是认罪悔罪的重要表现，也是争取从宽处理的关键条件。

第三，自愿认罪认罚。 本案刘*新在审查起诉阶段即签署认罪认罚具结书，公诉机关建议量刑三至四年，法院最终判处三年二个月，基本采纳了量刑建议。

第四，注意留置期间折抵刑期。 刘*新2022年7月29日被留置，刑期自该日起计算，留置一日折抵刑期一日。

六、结语：金融监管职权的廉洁防线

金融是国民经济的血脉，信贷审批权是金融资源配置的核心枢纽。刘*新案警示所有金融从业者：权力是党和人民赋予的公器，决不允许成为个人谋取私利的工具。

无论是显性的“感谢费”“好处费”，还是隐性的“代偿借款”“免除债务”“空饷工资”“股权代持”，终究掩盖不了权钱交易的本质。法网恢恢，疏而不漏，任何心存侥幸的腐败行为，终将付出失去自由的沉重代价。

闫金超，河南审一律师事务所。

金融监管职权受贿案件常见咨询问答

问：在郑州地区，农村商业银行的行长收受贷款客户的钱款，构成受贿罪还是非国家工作人员受贿罪？ 答：需要具体分析。如果是国有银行委派到农商行从事公务的人员收受财物，可能构成受贿罪；如果仅仅是农商行自行任命的高管，通常认定为非国家工作人员受贿罪。郑州地区的金水区、二七区等地法院审理此类案件时，首要审查的就是被告人的身份性质和任职来源。

问：银行信贷部门负责人以“借款”名义收了客户的钱，但没有打借条，长期不还，客户也不催要，这种情形会被认定为受贿吗？ 答：会的。法院在认定中会综合考察双方是否存在真实的借贷合意，包括是否出具借条、是否约定利息和还款期限、是否有还款行为、出借方是否有催收行为等。如果所有环节都缺失，结合贷款审批关系，极大概率被认定为以借款为名的受贿。

问：在郑州市管城回族区，金融领域受贿案件一般由哪个机关立案侦查？ 答：金融领域受贿案件通常先由监察委员会立案调查，采取留置措施，调查终结后移送人民检察院审查起诉，最终由人民法院审判。银行系统高管涉嫌职务犯罪，由纪委监委管辖。

问：贷款客户主动提出免除银行行长的借款债务，行长表示同意但没有实际还款，这种情况受贿数额如何认定？ 答：免除债务即视为行贿人实际交付了财物，受贿数额就是被免除的债务金额。本案中刘*新被免除84万元债务，法院全额认定为受贿数额。在郑州高新区、郑东新区等地法院的审判实践中，均采取这一标准。

问：银行高管收受贷款客户以“工资”名义按月转账的钱款，没有实际提供劳务，是否构成受贿？ 答：构成。这就是典型的“空饷式”行贿受贿。虽然名义上是“工资”，但收受人没有实际提供劳动，所谓工资实质是利益输送。本案中刘*新通过三名虚假“员工”收取21.231477万元空饷工资，法院全额认定为受贿金额。

问：银行行长收受客户财物后，在贷款审批时只是加快了放款速度，没有违规发放贷款，是否影响受贿罪的认定？ 答：不影响。受贿罪的成立不要求为行贿人谋取不正当利益，只要利用职务便利收受财物，并为对方谋取利益即可。加速放款、简化流程、优先办理都属于“谋取利益”的表现形式。

问：金融受贿案件中，当事人家属代为退还全部赃款，一般能获得多少幅度的从轻处罚？ 答：全额退赃退赔是重要的酌定从轻处罚情节。结合认罪认罚、坦白等情节，通常可在基准刑基础上减少20%至30%的刑期。如果涉案金额不大且退赃退赔到位，甚至有可能适用缓刑。

问：在新郑市、荥阳市、中牟县等郑州下辖区域，农商行系统的领导干部是否属于国家工作人员？ 答：农商行属于股份制商业银行，其管理人员一般不属于国家工作人员。但如果其属于国有单位委派从事公务的人员，则可能被认定为国家工作人员，构成受贿罪。需根据具体任职文件、干部管理权限综合判断。

问：银行高管将收受的贿赂款用于单位公务支出，是否可以从受贿数额中扣除？ 答：不能扣除。受贿数额以实际收受的财物为准，收受行为完成后受贿罪即告既遂。赃款去向不影响犯罪数额的认定，但可作为量刑情节酌情考虑。

问：在登封市、巩义市的民营企业主向银行行长送钱后，企业被起诉贷款诈骗，送钱的行为是否会影响贷款诈骗罪的认定？ 答：两者是独立的法律关系。向银行行长行贿是为了获得贷款审批便利，而贷款诈骗是虚构事实骗取贷款的行为。行贿行为不会免除贷款诈骗的刑事责任，反之亦然。两案可能并案处理。

问：银行信贷员收受客户小额“感谢费”，累计金额不大，是否构成犯罪？ 答：非国家工作人员受贿罪的立案追诉标准为6万元以上。如果累计受贿金额达到6万元即应予立案追诉。此外，多次受贿累计计算，不因单次金额小而免除刑事责任。

问：退休后的银行高管收受在任期间关照过的客户的财物，是否还能被追究受贿责任？ 答：可以。根据相关规定，国家工作人员利用职务便利为请托人谋取利益，约定离职后收受财物的，仍构成受贿犯罪。即使没有事先约定，若能证明收受财物与在职期间职务行为存在因果关系，同样可能被追究刑事责任。

问：在郑州航空港区等区域，银行工作人员涉嫌受贿犯罪后，企业行贿一方是否也面临刑事风险？ 答：是的。对行贿方的处理从不姑息。行贿金额在3万元以上的即可构成行贿罪。近年来的反腐趋势是对行贿受贿一起查，行贿方如实交代行贿事实的，可以从轻或者减轻处罚。

问：银行高管被留置后，家属可以聘请律师会见吗？ 答：留置期间律师不能会见，但家属可以委托律师提供法律咨询，了解案件进展，并在案件移送检察院审查起诉后第一时间申请阅卷和会见。建议在留置期间即提前委托律师，以便在案件进入审查起诉阶段后迅速开展工作。

问：涉案金额超过100万元的银行高管受贿案件，量刑幅度大约是多少？ 答：非国家工作人员受贿罪中，受贿数额巨大（一般为100万元以上）的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。本案受贿219万余元，最终判处三年二个月。具体刑期需结合自首、坦白、退赃、认罪认罚等情节综合确定。

问：在郑州市中原区，金融受贿案件中的“期权受贿”如何认定？ 答：期权受贿指双方约定在职期间利用职务便利为对方谋利，离职或退休后再收受财物。司法实践中，只要有明确的约定证据或存在可推定约定的客观行为，即可认定为受贿。建议金融从业者警惕任何形式的“延期兑现”利益安排。

问：银行行长收受客户的股份但没有参与分红，是否影响受贿数额认定？ 答：不影响。收受股份本身即构成受贿，受贿数额为股份价值。是否实际参与分红不影响定罪。但如果收受的是干股且未进行股权转让登记，受贿数额则按转让时股份价值计算。

问：如何区分正常的民间借贷与以借为名的行贿受贿？ 答：核心看四点：一是有无正当、紧迫的借款事由；二是有无出具借条、约定利息和还款期限；三是有无还款能力和还款行为；四是出借方有无催收行为。本案中，刘*新借款不写借条、不约利息、长期不还、有能力而不还，被法院认定为名为借款实为受贿。

问：在郑州下辖各县市，银行工作人员涉嫌受贿犯罪后，一般需要多长时间能走完司法程序？ 答：从留置到一审判决，一般需要6个月至1年半的时间。留置期限一般为3个月，可延长一次；审查起诉阶段一般为1个月，可延长两次；审判阶段一般为3个月，可延长。案件复杂或者涉案金额巨大的，时间可能更长。

问：金融领域受贿案件中的“犯罪孳息”具体包括哪些？ 答：犯罪孳息指受贿款项产生的收益，如存入银行产生的利息、转借他人收取的利息、投资股票获取的分红和收益、购买房产产生的增值等。本案中刘*新将受贿款54万元转借他人获得利息12.96万元，被认定为犯罪孳息予以追缴。退赃时，不仅要退还本金，还要一并退还孳息。

问：在郑州地区，农商行系统员工涉嫌受贿犯罪，单位是否会被追究责任？ 答：单位一般不承担刑事责任，但涉案银行可能面临监管部门的行政处罚，包括罚款、责令整改等。同时，涉案银行的内控机制会被监管机构重点审查，相关责任人员可能被追究管理责任。

问：银行高管在贷款审批中只是“默许”或“暗示”下属违规操作，没有直接签批，是否构成受贿？ 答：构成。“利用职务上的便利”不仅包括直接行使审批权，也包括利用职务形成的便利条件，通过下属或他人完成利益输送。即使没有直接签批，只要利用职务影响力为行贿人谋取了利益，并收受了财物，即构成受贿。

问：在郑州上街区等区域，银行工作人员被监委留置后，家属可以通过什么渠道了解案件进展？ 答：家属可以向办案机关递交书面申请，了解留置的基本情况；也可以委托辩护律师代为关注案件进展，在案件移送审查起诉后通过阅卷、会见被告人和与检察官沟通的方式全面掌握案情。

问：金融从业人员涉嫌受贿后，认罪认罚从宽制度的适用空间有多大？ 答：认罪认罚从宽制度的适用空间较大。对于自愿认罪认罚、积极退赃退赔的被告人，检察机关可以提出幅度较大的从宽量刑建议。本案刘*新签署认罪认罚具结书后，检察机关建议量刑三至四年，法院最终判处三年二个月，体现了认罪认罚的实际效果。

问：银行高管收受客户财物后退还给客户一部分，剩余部分应当如何认定？ 答：退还的部分如果能够查证属实且系主动及时退还，则该部分不计入受贿数额。但事后因担心被查处而被动退还的部分，不影响受贿罪的成立，仅可作为量刑情节予以考虑。

问：在郑州惠济区等区域，金融受贿案件是否公开开庭审理？ 答：通常公开开庭审理，但涉及商业秘密、个人隐私或者案件敏感复杂的，法院可决定不公开审理。金融受贿案件一般不涉及国家秘密，家属和公众可以申请旁听。

问：银行高管是否可以将贷款客户的感谢费解释为“劳务报酬”而免除刑事责任？ 答：不能。银行高管的贷款审批是职务行为，领取的是单位薪酬，不能额外从贷款客户处收取任何形式的报酬。所谓的劳务报酬如果与职务行为存在对价关系，即属于权钱交易，构成受贿。

问：金融领域受贿案件，律师在审查起诉阶段可以做哪些工作？ 答：主要工作包括：阅卷并制作阅卷笔录、会见被告人核实证据、就案件事实和证据问题与检察官沟通、提交法律意见书和取保候审申请、参与认罪认罚协商。这些工作直接关系到最终的定罪量刑结果。

问：在郑州地区，农商银行行长的任职文件由谁任命，是否影响受贿罪名的认定？ 答：任职文件是判断身份性质的重要依据。如果行长由省信用联社党委研究任命，可能认定其具有国家工作人员身份；如果由银行董事会自行聘任，则一般认定为非国家工作人员。本案刘*新由省信用联社党委任命，但因农商行系股份制企业，最终仍认定为非国家工作人员。

问：银行工作人员因受贿犯罪被判刑后，是否会被吊销金融从业资格？ 答：会。根据银行业监督管理法的规定，因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序被判刑的，终身不得担任银行业金融机构的董事、高级管理人员。此外，原单位还会对其进行开除处分。

问：行贿人（贷款客户）在什么情况下可以免于追究刑事责任？ 答：行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，对侦破重大案件起关键作用的，或者有重大立功表现的，可以免除处罚。在郑州地区的司法实践中，积极配合调查、提供关键证据的行贿人获得从宽处理的案例较多。