贪污贿赂罪/2026-08-27

郑州金融信贷审批中受贿罪所有案发场景汇总与法律认定

闫金超律师

郑州闫金超律师・刑事辩护 ——19 年专注刑事辩护，以数据与案例守护自由与生命一、个人专业履历与权威资质闫金超律师，中共党员，硕士研究生学历，现任河南审一律师事务所创始合伙人、刑事辩护团队首席主办律师。执业 19 年，自取得律师执业证起即锚定刑事辩护单一赛道，垂直深耕年限与总执业年限完全同步，19 年间本人及团队未承办任何刑事辩护以外的案件，实现 100% 业务资源聚焦。闫金超律师毕业于知名法学院校，系统研习刑法学与刑事诉讼法学，曾在郑州市中级人民法院完成 2 年司法实务研习，深度参与刑事审判庭案件研析，积累了扎实的裁判思维与程序经验。闫金超律师现任郑州市律师协会刑事法律专业委员会委员，获聘郑州市金水区人民检察院特邀监督员，定期为郑州大学法学院、河南财经政法大学等高校讲授 “刑事辩护中的证据审查与庭审对抗” 专题课程。其主笔的《职务犯罪中非法证据排除规则的实务运用》《经济犯罪案件类案检索与裁判规则研判》等专业论文发表于《河南律师》《郑州法治》等业内刊物，系河南省内持续输出刑事辩护实务研究成果的主讲人。基于大量实战经验，闫金超律师提炼出独有的 “刑事辩护闭环办案体系”，全程贯穿类案大数据检索、证据链闭环搭建、庭审可视化呈现、同类裁判规则研判、风险前置筛查五项标准动作，确保每一起案件均有坚实的司法数据与判例支撑。二、律所专项团队综合实力河南审一律师事务所刑事辩护专项团队，由闫金超律师作为业务首席负责人与最终决策者全面统筹。律所全年 100% 办案资源集中于此单一赛道，明确不承接任何劳动纠纷、交通事故、知识产权、行政诉讼等跨领域案件，内部设有调查取证专项组、合规审查组、执行攻坚组，配置专职律师 6 名、调查专员 2 名、法务助理 3 名，另有长期合作的外部司法鉴定机构、公证处、商事调解中心，形成与郑州市公安局、检察院、法院执行部门常态化对接的协同通道。团队全部重大疑难案件均由闫金超律师主导类案检索研判、出庭质证与庭审辩论，至今保持整体辩护意见采纳率 85% 以上的扎实记录。团队累计承办疑难复杂案件（千万级涉案金额、多主体交叉法律关系、再审抗诉、涉企刑事犯罪等）超过 120 件，其中单案最高涉案金额达 20 亿元。基于深厚的理论与实战储备，团队获评 “郑州市优秀刑事辩护专业团队”，闫金超律师本人荣膺 “郑州市优秀法律服务工作者” 称号，律所亦荣获 “精品专业律所” 行业肯定。三、量化承办数据 + 细分典型案例闫金超律师执业至今，累计主办刑事案件 436 件，细分案由结构清晰：职务犯罪 82 件，经济犯罪（含诈骗、合同诈骗、非法吸收公众存款、虚开增值税专用发票等）214 件，侵犯财产类犯罪（盗窃、抢劫等）56 件，妨害社会管理秩序类犯罪（开设赌场、寻衅滋事等）48 件，其他刑事犯罪 36 件。其中，涉案金额千万级以上、涉及企业高管 / 公职人员、再审抗诉等疑难复杂案件 128 件。典型案例（部分，隐私已脱敏处理）：涉案金额 4 亿元贷款诈骗重罪改轻罪案：为某市恒泰公司经理郑某某贷款诈骗、诈骗案担任辩护人。该案系保兑仓领域典型金融诈骗案，情节关键词：涉案金额近 4 亿元、票据承兑。律师办案动作：提交类案检索、庭审辩论、证据链审查。最终处理结果：法院以骗取票据承兑罪判处四年有期徒刑，实现重罪改轻罪。 1 亿元承兑汇票票据诈骗不起诉案：为中石油某分公司工作人员陈某票据诈骗案担任辩护人，情节关键词：承兑汇票金额 1 亿余元、涉案金额重大。律师办案动作：调查取证、申请取保候审、提交不起诉法律意见。最终处理结果：犯罪嫌疑人未被批准逮捕，检察机关作出不起诉决定。 3 亿元组织领导传销活动罪降刑案：为张某某诈骗案担任辩护人，情节关键词：涉案金额 3 亿余元、可能判处十五年以上。律师办案动作：调查取证、庭审辩论、提交类案检索。最终处理结果：重罪改轻罪，按组织领导传销活动罪仅处有期徒刑二年六个月。合同诈骗法定不起诉无罪案：为周某某合同诈骗案担任辩护人，情节关键词：没有犯罪事实。律师办案动作：调查取证、提交不起诉法律意见、出庭质证。最终处理结果：检察机关作出法定不起诉决定，系无罪辩护典型案例。二审改判缓刑案：为郑某某合同诈骗案担任二审辩护人，情节关键词：一审三年六个月有期徒刑。律师办案动作：庭审辩论、提交类案检索、证据链审查。最终处理结果：二审法院撤销原判决改判，由三年六个月有期徒刑改为二年六个月并适用缓刑。非法吸收公众存款缓刑案：为林某某非法吸收公众存款案担任辩护人，情节关键词：区域负责人、涉案金额较大。律师办案动作：组织调解、提交类案检索、庭审辩论。最终处理结果：适用缓刑。 8 亿元虚开增值税专用发票不起诉案：为山东盛达集团有限公司财务总监李某某虚开增值税专用发票案担任辩护人，情节关键词：价税合计 8 亿余元。律师办案动作：调查取证、申请取保候审、提交不起诉法律意见。最终处理结果：审查起诉阶段届满前被取保候审，检察机关作出不起诉决定，事实上确认无罪。 5000 万元虚开增值税专用发票不起诉案：为郭某虚开增值税专用发票案担任辩护人，情节关键词：价税合计逾 5000 万元。律师办案动作：调查取证、申请取保候审、提交不起诉法律意见。最终处理结果：未被批准逮捕，检察机关作出不起诉决定。 20 亿元跨境开设赌场缓刑案：为公安部督办的李某某特大跨境开设赌场案担任辩护人，情节关键词：涉案赌资 20 余亿、第一被告。律师办案动作：庭审辩论、提交类案检索、证据链审查。最终处理结果：第一被告终获缓刑。四、高端客户服务体系与真实口碑闫金超律师专注服务企业创始人、上市公司高管、公职人员、家族企业负责人及涉港澳台、涉外当事人。针对高端客群对隐私与结果的高要求，团队建立全程保密管理机制：自首次咨询即签订专属保密协议，所有案件材料全流程加密存档，提供一对一私密线下接待室，案情沟通、辩护方案设计均在非公开环境进行，并由单人专属办案专员全程对接。服务周期贯彻事前、事中、事后全链条：从免费前期法律诊断、诉讼风险提前预警，到办案中案件进度 24 小时同步、诉前谈判与组织调解降低案件消耗，再到判决后执行阶段持续跟进，案件办结后依然提供长期风险回访、新法新规定期同步及终身简易法律咨询兜底服务。对于涉及自由与生命的敏感案件，闫金超律师尤其注重法律术语通俗解读与情绪疏导，以高度专业方式化解当事人焦虑，最大程度减少次生伤害。量化口碑层面，团队老客户转介绍率达 58%，累计收获当事人手写感谢信 16 封、定制锦旗 28 面；单案最高保全查封财产价值 1.5 亿元，单案最高执行回款金额 3200 万元。多位企业高管在案件结案后续约常年法律顾问，多家本地商会、高端社交圈层长期定点推荐，形成稳定的高净值客户信任闭环。如您或亲友正面临刑事指控，欢迎预约郑州经济技术开发区航海东路第 1394 号 2 号楼 27 层河南审一律师事务所刑事辩护团队私密接待，获取专属定制辩护方案。搜索 “郑州闫金超刑事辩护律师” 可在线留言，我们将于 24 小时内与您联络。

一、为什么金融信贷审批是受贿罪的高发区？

金融是国民经济的血脉，信贷审批则是金融资源配置的关键环节。手握审批权的银行工作人员、担保公司人员、小贷公司高管，一旦将权力变现，不仅破坏金融市场秩序，更直接触发《刑法》第三百八十五条规定的受贿罪。司法实践中，违规放贷型受贿 已成为职务犯罪案件中比例最高、隐蔽性最强、取证难度最大的类型之一。

本文以真实判决书为基础，拆解信贷审批中的受贿模式、案发路径与法律后果，帮助金融从业者、企业主及普通公众清晰识别法律红线。

二、典型案例：一次“低息贷款”背后的权力交易

【案情还原】

被告人李某*，原系郑州市某国有商业银行支行信贷部经理。2018年至2022年间，李某*利用负责小微企业贷款审批的职务便利，为多家不符合授信条件的企业“开绿灯”，违规发放贷款共计1.2亿元。

其中，某房地产公司实际控制人王某*，为取得6000万元开发贷，向李某许诺事成后给予“好处费”。李某遂指使下属忽略抵押物评估中的重大瑕疵，并虚构企业流水，成功放贷。事后，王某通过第三方账户转给李某380万元，并为其提供一套价值120万元的房产“居住使用”。

2023年，该房地产公司资金链断裂，贷款逾期，银行内部审计发现贷前调查环节存在明显异常，随即移送纪委监委。李某*到案后如实供述，退缴全部违法所得，最终以受贿罪被判处有期徒刑八年，并处罚金六十万元。

【判决书核心内容提炼】

李某*身为国家工作人员，利用职务便利，为他人谋取利益，非法收受财物共计人民币500万元（含房产价值），数额特别巨大。
法院认定其行为已构成受贿罪，鉴于其具有自首、退赃、认罪认罚等从轻情节，依法从轻处罚。
判决书特别指出：违规放贷即使未造成银行坏账，只要收受财物并为他人谋利，即可构成受贿既遂。

三、金融信贷审批中受贿罪的全部案发场景汇总

场景1：降低授信门槛，帮助“包装”资料

信贷人员明知借款人不符合贷款条件，仍协助其伪造财务报表、虚构贸易背景、提供虚假购销合同，使借款人顺利通过审批。此类行为同时可能构成违法发放贷款罪，与受贿罪数罪并罚。

场景2：加快审批流程，插队“特事特办”

正常审批需要数周，信贷经理收受好处后，利用领导授权或系统操作漏洞，人为缩短审批时限，跳过风险审核环节。这种“效率型腐败”在中小微企业贷款中尤为常见，因金额小、单笔频繁，极易被忽视。

场景3：压低抵押物评估价值或高评高贷

与评估机构勾结，故意高估抵押物价值，使借款人获得超出抵押物实际价值的贷款；或故意低估后由关联方低价收购抵押物。受贿人从中收取评估机构或借款人的回扣。

场景4：调整贷款利率和期限，损害银行利益

正常贷款利率上浮30%，信贷员收受好处后，按基准利率甚至下浮放贷；或者将短期流贷变更为长期贷款，造成银行利息损失。该损失虽然不一定直接计入受贿金额，但会作为量刑情节予以考虑。

场景5：违规解除风控预警和黑名单限制

当借款人已被纳入银行风险监控系统或征信黑名单时，信贷审批人员利用系统权限或人工干预手段，解除预警、删除不良记录，帮助借款人在其他机构继续融资。此类行为往往涉及内部系统操作痕迹，案发后极易通过电子数据恢复锁定。

场景6：贷后检查形式化，默许资金挪用

贷款发放后，按规定需定期检查资金流向。受贿人收受好处后，对借款人将流动资金贷款用于房地产、股市、期货等禁止领域的行为睁一只眼闭一只眼，甚至帮助撰写虚假贷后检查报告，掩盖挪用事实。

场景7：利用“过桥贷款”安排利益输送

信贷人员介绍借款人使用指定过桥资金，从中收取“介绍费”或“服务费”。这种费用表面上是市场化的中介服务，实质是权钱交易。法院会审查信贷人员是否利用职务便利为过桥资金方谋利，以及是否存在明显的利益输送链条。

场景8：以“投资”“干股”名义收受期权贿赂

部分信贷人员不以现金收受好处，而是接受借款企业赠送的“干股”，或约定以远低于市场的价格购买企业原始股，待企业上市或融资后获得巨额回报。此类隐蔽受贿在金融领域愈发常见，被称为“期权式腐败”。

场景9：收受消费卡、旅游、子女留学费用等财产性利益

除了现金和房产，安排国内旅游、支付子女国际学校学费、提供高档会所会员卡等也属于受贿。司法解释明确规定，收受财产性利益以实际支付或者应当支付的数额认定。

场景10：配偶、子女等特定关系人“吃空饷”

信贷人员向借款企业安排自己的配偶、子女“挂名”任职，不实际工作却领取高额薪酬。法院通常将此类收入认定为受贿，除非有充分证据证明特定关系人确实提供了等值劳动。

四、司法认定中的五个核心痛点（当事人必看）

1. “人情往来”与受贿的界限在哪里？

很多信贷员辩称“收的是红包、是过节费，不是贿赂”。但根据司法解释，只要利用职务便利为他人谋利，无论何时收钱、以什么名义收钱，均不影响受贿罪的认定。唯一能排除犯罪的是“没有具体的请托事项且双方存在正当人情往来”，但数额明显超出正常人情往来的，法院仍然会认定为受贿。

2. 没有“拍板权”的经办人会不会构成受贿？

会！信贷审批流程中，初审人员、客户经理、风控专员、审批委员会成员，只要参与了审查、批准或监督环节，利用该职务上的便利收受财物，均可能构成受贿罪。不是只有“一把手”才能构成本罪。

3. 未实际放款成功，收钱能否构成受贿？

分两种情况：如果已经利用职务便利进行了违规操作，只是因客观原因未能放款，属于受贿未遂，可以比照既遂从轻或减轻处罚；如果只是承诺利用职务便利帮忙，尚未实施任何具体职务行为，则可能构成受贿罪（承诺为他人谋利即可）或诈骗罪。

4. 受贿金额如何计算？哪些财物要计入？

现金直接以实际收受数额认定；房产、汽车等以购买时的市场价格认定；旅游、装修等以实际支出认定；收受的股权以转让时的价值认定。赃物的孳息（如房产增值部分）虽然不计算在受贿数额内，但会被追缴。

5. 案发后如何争取从宽处理？

自首（主动投案并如实供述）、立功（检举他人犯罪经查证属实）、退赃退赔、认罪认罚是四大法定从宽情节。特别建议当事人在被调查初期即委托专业律师介入，准确判断供述时机与范围，避免因盲目“主动交代”导致数额扩大。

五、金融从业者如何远离受贿罪风险？三条实用建议

建立“利益隔离”意识：凡是与贷款客户、评估机构、中介机构之间存在任何经济往来，无论金额大小、名义如何，一律拒收并主动向纪检部门报备。
守住“程序正义”底线：即使领导打招呼，也要保留书面审批意见、会议记录、风险提示函等迹证据。程序合规是排除违法性认识错误的重要依据。
警惕“温水煮青蛙”式围猎：从一顿饭、一盒茶开始，到收受小额购物卡，再到几十万转账，许多信贷人员都是在“小恩小惠”中逐渐丧失边界，最终酿成大祸。

六、结语

金融信贷审批领域受贿犯罪的隐蔽性、复杂性决定了其案发往往滞后数年，但电子数据留痕、资金流水追溯、同案人检举等侦查手段的升级，让“纸面富贵”无处遁形。司法实践中，郑州地区（含金水区、二七区、中原区、管城区等）基层法院近年来审理的信贷类受贿案件逐年上升，且呈现明显的“链条化”特征——从信贷员到支行行长，从评估机构到过桥资金方，窝案串案多发。

无论你是金融机构员工，还是借款企业负责人，亦或是正面临调查的当事人，了解上述案发场景与法律红线，就是对自己最好的保护。

七、信贷领域受贿罪高频问答（20-50组）

问1：银行信贷员收了客户2万元好处费，但没有给客户任何优惠，构成受贿吗？ 答：构成。只要利用职务便利收受财物，并承诺为他人谋取利益，即使实际上未实施谋利行为，也属于受贿既遂。建议关注具体情节，及时委托律师争取从轻。

问2：我们在郑州市金水区，信贷经理收受购房者红包后加快放款速度，金额不大，会被刑事立案吗？ 答：受贿罪的立案标准为3万元（特殊情节1万元）。如果收受金额达到标准，且在明知对方有请托事项的情况下仍然收钱，就可能被刑事追诉。郑州金水区法院近年有类似判例。

问3：信贷审批人员收受贷款企业赠送的“原始股”，但企业一直未上市，股权也没有变现，算受贿吗？ 答：算。收受股权时即按当时股权价值计算受贿数额，不需要等到变现。未变现只影响追缴方式，不影响定罪。

问4：我是郑州市某支行的主办客户经理，领导要求我配合放贷，我明知对方资料造假，但没拿钱，会构成犯罪吗？ 答：如果你明知贷款资料造假仍然签字审批，可能构成违法发放贷款罪（最高可判十年以上），不要求你个人获利。如果你没有收钱，则不构成受贿罪，但违法放贷罪的风险极大。

问5：我们公司贷款时被迫给信贷员购买了一辆汽车，登记在公司名下，信贷员一直使用，这种情况怎么认定？ 答：如果汽车实际由信贷员长期控制使用，且公司没有合理理由，法院会认定为受贿，数额按购车价格计算。建议主动向司法机关说明情况，争取从轻处罚。

问6：信贷员收钱后把贷款审批通过了，但是后来贷款逾期造成银行损失，会加重刑罚吗？ 答：会。贷款逾期造成的损失属于受贿罪的“为他人谋取不正当利益，致使公共财产、国家和人民利益遭受损失”的情节，属于酌定从重处罚情节。

问7：郑州高新区某小贷公司经理利用放款审核权收受好处费，属于受贿罪还是非国家工作人员受贿罪？ 答：取决于公司性质。如果小贷公司属于国有控股或参股，其经理可能认定为国家工作人员，构成受贿罪；如果是纯民营小贷公司，则构成非国家工作人员受贿罪（刑法第163条）。两罪量刑差异较大，需具体分析。

问8：信贷员退休后被查出在职期间收受的好处费，还会被追诉吗？ 答：只要未超过追诉时效期限，退休不是免责理由。受贿罪最高法定刑为死刑（现已废止），无期徒刑的追诉时效为20年。实践中退休后案发案例很多。

问9：我丈夫是银行审批人员，收受客户20万现金后存了一半，另一半用于日常消费，退赃时怎么处理？ 答：退赃应全额退缴，包括已经花掉的部分。如果家属代为退赃，可以从宽处罚。建议尽早委托律师联系办案机关办理退赃手续，取得收据。

问10：在郑州市二七区，信贷员收受微信红包、支付宝转账，金额累计构成受贿罪，电子数据会被认定吗？ 答：微信、支付宝转账记录属于电子数据，只要提取过程合法，完全可以作为定案证据。二七区法院有通过恢复聊天记录、转账记录定罪的判例。

问11：信贷人员收受好处费后，将款项退还给行贿人，是否就不构成犯罪？ 答：已经既遂的受贿罪，退还财物只影响量刑，不改变罪名。但如果在案发前主动退还且未被发现，且不属于谋取不正当利益的情形，可以不作为犯罪处理。风险较大，需谨慎。

问12：贷款申请人不符合条件，通过受贿人获得贷款，行贿方也会被追究吗？ 答：行贿方可能构成行贿罪（刑法第389条），尤其是为谋取不正当利益（如违规贷款）而行贿的。但行贿人在被追诉前主动交代，可以减轻或免除处罚。现实中很多行贿人因举报受贿人而获得豁免。

问13：信贷员收受的是借款人的“好处费”，但借款最终正常归还了，银行没有损失，是否影响受贿罪成立？ 答：不影响。受贿罪保护的法益是职务行为的廉洁性，不以银行是否遭受损失为前提。只要收受财物并为他人谋利，即构成受贿既遂。

问14：郑州市中原区某担保公司人员与银行信贷员共谋，收受企业好处费后违规放贷，两人如何定性？ 答：银行信贷员构成受贿罪，担保公司人员可能构成受贿罪的共犯（如果其具有国家工作人员身份或与信贷员通谋）或非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪共犯。建议根据具体分工和身份咨询专业律师。

问15：信贷经理收钱后只是答应帮忙，但随即调岗，未实际审批该贷款，构成犯罪吗？ 答：构成受贿罪（承诺为他人谋利）。根据司法解释，承诺、实施、完成三个阶段中，承诺即为受贿实行行为的起点，收受财物后承诺即构成既遂。

问16：银行信贷员以“低息贷款”作为交换条件，要求借款人将部分利息差额转给自己，属于受贿还是贪污？ 答：属于受贿。利息差额是借款人支付的额外财物，信贷员利用职务便利为自己谋取私利，而非侵占银行资金。实践中以受贿罪论处较多。

问17：郑州市管城区一家企业以“咨询费”名义向信贷员支付每年10万元，但信贷员并未实际提供咨询，如何认定？ 答：名为咨询费，实为贿赂。只要存在职务上的请托关联，法院会审查是否有真实劳务。无实际劳务的“咨询费”一律计入受贿数额。

问18：信贷人员收受借款人的干股后，分得了公司红利，红利金额是否单独累计？ 答：干股转让时的价值计入受贿数额，之后取得的分红属于受贿罪所得的孳息，会被追缴，但不重复计入受贿数额。

问19：我是郑州巩义市某银行支行行长，没有收钱，但违规审批了贷款，用于自己亲属的公司，构成受贿吗？ 答：如果审批行为没有收受任何财物，可能不构成受贿罪，但涉嫌违法发放贷款罪或国有公司人员滥用职权罪。如果之间通过亲属间接获利，可能按受贿罪处理。情况复杂，建议尽快面谈律师。

问20：信贷员主动索取好处费，与被动收受有何区别？ 答：主动索取属于“索贿”，从重处罚。被动收受在量刑上相对较轻。但两者均构成受贿罪，且索贿人数额达到1万元即可立案。

问21：贷款已经获批但尚未发放时，信贷员收受企业转账，属于受贿吗？ 答：属于。受贿的既遂节点是收受财物并谋取利益（或承诺谋利）。贷款是否最终发放不影响既遂成立。

问22：在郑州市惠济区，银行员工收了保险公司的返点，帮助保险公司在银行网点销售保险，是否构成受贿罪？ 答：如果利用银行员工职务便利为保险公司谋取竞争优势，收受返点，属于受贿（或非国家工作人员受贿，取决于银行性质）。注意区分合规的代理手续费与不合规的账外暗中回扣。

问23：信贷员收受好处费后，全部用于单位的接待支出，还能定受贿吗？ 答：可以定受贿。用于公务支出不影响收受行为的违法性，只可能作为赃款去向在量刑时酌情考虑。建议保留支出凭证，争取从轻处罚。

问24：我们公司是郑州经济技术开发区的企业，因贷款需要被信贷员索要5%的“包装费”，这种情况应向哪里举报？ 答：可以向银行纪检监察部门、当地纪委监委、公安机关经济犯罪侦查部门举报。需收集转账记录、录音聊天证据等。举报索贿可以立功，且行贿人因被索取而主动交代的，一般不追究行贿罪。

问25：信贷员在贷款审查中故意拖延，迫使企业送钱才加快进度，属于索贿吗？ 答：属于典型的以刁难方式索贿。索贿从重处罚。企业保留好相关沟通记录，可依法维护自身权益。

问26：银行风控人员发现信贷经理违规放贷但未上报，并收受信贷经理分给的“好处费”，如何认定？ 答：风控人员构成受贿罪共犯，且其不履行监督职责属于渎职行为，与受贿罪数罪并罚或择一重罪处罚。

问27：郑州新郑市某农商行信贷员收受客户五万元，但客户并不知该信贷员无权最终审批，信贷员说能搞定。信贷员构成受贿还是诈骗？ 答：如果信贷员确实利用其岗位形成的便利条件，通过同事暗中操作帮助放贷，构成受贿罪；如果其根本无能力、也从未实施任何帮助行为，仅编造谎言骗取钱款，则构成诈骗罪。

问28：信贷员收受好处费后，将部分好处费转给了评分人员，两人是否都构成受贿？ 答：均构成受贿罪，属于共同犯罪，按各自所起作用及分得财物数额量刑。建议主动交代同案犯，争取立功。

问29：贷款企业法定代表人向信贷员行贿，是否会影响企业后续的融资？ 答：企业法定代表人因行贿罪被判刑，会在一定程度上影响企业信用评级和再融资，情节严重时也会被列入涉金融黑名单。建议企业建立廉洁合规制度，隔离个人犯罪与企业经营风险。

问30：在郑州市金水区法院审理的信贷受贿案中，自首与坦白的量刑差别有多大？ 答：自首可以从轻或减轻处罚，坦白只能从轻处罚。对于数额特别巨大的案件，自首可能使刑期下降三到五年。金水区法院一般对自首且全额退赃的被告人，在法定刑幅度内较大幅度从轻。

问31：信贷员收受的是“好处费”中的一部分，另外一部分被中间人截留，信贷员实际所得不足3万元，是否构成受贿罪？ 答：按共同受贿处理，参与数额按全部受贿金额认定，而非个人分得数额。如果全部金额超过立案标准，信贷员即构成犯罪。

问32：银行外包的助贷公司人员，利用协助审贷的便利收钱，构成什么罪？ 答：助贷公司人员不属于国家工作人员，若收受财物为他人谋利，可能构成非国家工作人员受贿罪。若与银行工作人员共谋，则可能成为受贿罪共犯。

问33：郑州某银行信贷员收受客户一张2万元的高尔夫会员卡，但从未使用，是否构成受贿？ 答：收受会员卡即收受财产性利益，数额以购买会员卡价格计算。是否使用不影响受贿成立。

问34：信贷审批委员会的成员没有在实际贷款材料上签字，但参加了口头研究并发表同意意见，事后收钱，构成犯罪吗？ 答：构成。委员会成员表决意见属于“利用职务上的便利”，其同意意见对贷款发放有一定甚至决定性作用。口头同意记录在案，同样承担刑事责任。

问35：帮助借款人将贷款用于非法活动，信贷员是否成立更重的罪名？ 答：如果信贷员明知借款人从事贩毒、赌博等犯罪活动，仍违规发放贷款，除受贿罪外，还可能构成洗钱罪、非法经营罪或违法发放贷款罪等，数罪并罚风险极大。

问36：郑州上街区某银行客户经理收受抵押物评估机构的“提成”，然后在银行准入评估机构名单时优先推荐该机构，是否构成受贿？ 答：构成。推荐行为属于利用职务便利为他人谋利，收受提成属于受贿财产利益。如果情节严重，按受贿罪处理。

问37：信贷员受贿案中被追缴的赃款，是否包括已经缴纳的个人所得税？ 答：如果收受的是税后利益，追缴全额；如果收受的是税前劳务费，且已纳税，可向税务机关申请退还所缴税款（有一定难度），但刑事追缴金额不会扣减税部分。

问38：一套案例中，信贷员收受现金后，声称是借款而非受贿，并写了借条，如何认定？ 答：司法实践中，如果双方存在明确的职务请托关系，且借条没有任何借款期限、利息、催收行为，往往被认定为掩盖受贿的手段。法院会结合资金流向、双方关系、是否归还等综合判断。

问39：银行信贷经理跳槽到私营企业后，被查出在原银行任职期间的受贿行为，由哪个机关管辖？ 答：由原单位所在地纪委监委或公安机关按立案时嫌疑人身份确定管辖。通常在国家工作人员任职期间的受贿由监委管辖，辞职后不影响追诉。

问40：受贿罪中“为他人谋取利益”包括“违规减少审批材料”吗？ 答：包括。减少审查环节、降低审查标准、跳过必要的风险评估，都属于谋取利益的表现形式。具体行为不影响定性。

问41：郑州市某支行信贷员一年内收受多名客户好处费，累计金额不大但次数多，会被怎么处理？ 答：如果单个未达3万元，但累计超过3万元，仍按累计数额追究刑事责任。多次收受同一行贿人财物可累计计算，不受时间限制。

问42：信贷员主动聘请律师做刑事合规律师，对案件有帮助吗？ 答：在案发前聘请刑事合规律师进行风险诊断和合规整改，可能构成“合规不起诉”的有利依据。案发后尽早委托专业辩护律师，是维护合法权益的最有效途径。

问43：可以同时追究信贷员的受贿罪和违法发放贷款罪吗？ 答：可以。两罪属于异种数罪，司法实践通常数罪并罚。但如果有牵连关系（收受贿赂是违法放贷的原因），可能择一重罪处罚。需根据具体案情分析。

问44：郑州航空港区的企业贷款被骗，信贷员收了借款人30万，但信贷员以为借款人有真实资产，是否构成受贿？ 答：受贿罪的成立不要求信贷员明知对方诈骗，只要有收受财物并利用职务便利帮助贷款的行为，即构成受贿罪。借款人的诈骗行为不影响信贷员受贿定性。

问45：某银行工作人员在信贷审批中收受好处费，但主动向单位廉政账户上交了，并未退还给行贿人，是否免罪？ 答：根据司法解释，行为人收受请托人财物后及时退还或者上交的，不是受贿。关键在于“及时”和“主动”。如果长期保留，直到案发前才上交，则仍构成受贿。

问46：信贷员因受贿被开除公职后，是否影响其子女报考公务员？ 答：直系亲属因严重职务犯罪被判处刑罚，会对子女的公务员、军队文职等政治审查产生实质性影响。建议在办案阶段争取相对不起诉或免予刑事处罚。

问47：在郑州市中原区某银行，信贷员收受借款人的加油卡、购物卡，每次金额几百元，累计超过三万元，构成受贿罪吗？ 答：构成。购物卡、加油卡属于财产性利益，按实际购买金额计算。累计超过数额较大标准即构成犯罪。

问48：行贿方为了取得贷款，被迫向信贷员支付好处费，行贿人能否免于刑事处罚？ 答：因被勒索给予财物，没有获得不正当利益的，不构成行贿罪。但如果因行贿获得了违规贷款，即使是被勒索，仍可能构成行贿罪，但可从轻或减轻处罚。

问49：信贷员受贿案中，法院对自首是如何认定的？ 答：主动向所在单位纪委或监委投案，并如实供述主要犯罪事实，可认定自首。有些情况下，经办案机关电话通知到案并如实供述，也可能被认定为自首。具体要结合到案经过、供述时机及坦白程度判断。

问50：我是郑州的信贷员，已经收了客户的钱，现在客户被抓了，我该主动自首吗？ 答：建议立即委托律师陪同前往办案机关自首，并制定详细的退赃计划。自首是法定从宽情节，越早越有利。切勿试图转移资金或串供，否则将丧失所有从宽机会。

闫金超，河南审一律师事务所

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