济南警惕两头骗车贷诈骗，车主资方如何刑事控告？_法律知识

在车辆抵押贷款领域，一种名为“两头骗”的诈骗手法正在悄然蔓延。骗子既骗走资金方的贷款，又骗走车主（或名义借款人）的车辆，形成“一车两吃”的闭环。很多当事人报案后，公安机关常以“经济纠纷”为由不予立案，导致受害车主和资方维权无门。今天，我们结合亲办案例与实务经验，深度拆解“两头骗”的犯罪逻辑与控告要点，教你如何从民事纠纷的迷雾中突围，精准启动刑事追责程序。

一、以案说法：一车两押，人车两空，是合同纠纷还是诈骗犯罪？

2023年，济南某汽车金融公司报案称：客户王*（化名）以购车为由申请车辆抵押贷款，车辆登记在其名下。放款后不久，王声称车辆被他人骗走，拒绝还款。与此同时，另一家小额贷款公司（资方B）持同一辆车的抵押登记证书主张优先受偿权。经查，王在向A公司申请贷款前，已将车辆抵押给B公司，并在提车后迅速将车辆转卖或质押给第三人，所得款项用于偿还个人债务及挥霍。

争议焦点：王的行为究竟是民事违约，还是涉嫌诈骗犯罪？
律师分析：王在明知车辆已存在抵押的情况下，隐瞒事实，虚构无抵押状态，骗取A公司贷款资金，且非法占有目的明显。该行为完全符合刑法第224条合同诈骗罪的构成要件，而非简单的合同纠纷。更关键的是，王*与案外第三人合谋，通过“代购转押”等方式两头欺骗，已经形成典型的“两头骗”车贷诈骗闭环。

二、深度解析：“两头骗”车贷诈骗的常见操作手法与被害人痛点

“两头骗”模式之所以难以控告，是因为表面看起来有合同、有抵押、有流水，极具迷惑性。但本质上，骗子是利用了信息不对称与民事违约的外衣，实施了双重欺诈。实务中，这种犯罪通常呈现以下特征：

| 核心环节 | 骗子动作 | 车主痛点 | 资方痛点 | |---------|---------|----------|----------| | 车源获取 | 以“零首付”“背账”为诱饵招募征信良好的“白户” | 被高额回报诱惑，沦为工具人，最终车财两空 | 陷入“名为买卖、实为骗贷”的坏账泥潭 | | 抵押贷款 | 伪造购车发票、虚报车辆价格、隐瞒已有抵押 | 莫名背负巨额债务，征信受损 | 抵押登记形同虚设，处置车辆时才发现优先权冲突 | | 车辆处置 | 将车辆反复质押、转卖或拆除GPS后跨省销赃 | 车辆被暴力扣走，甚至收到“盗抢”报案 | 无法实际控制车辆，即使胜诉也执行不到财产 | | 资金流向 | 所得款项迅速分流至多个账户，用于还债或挥霍 | 面临被银行或金融公司追偿的诉讼风险 | 损失难以追回，维权成本高昂 |

痛点细节：多数当事人最关心的问题集中在——“报警说我是经济纠纷不给我立案怎么办？”、“我和他签了合同，去法院起诉不是更快吗？”、“车子都被卖了，我还能要回来吗？”、**“也是我名义下签的字，我是不是要坐牢？”**这些问题的背后，是对刑事立案门槛的困惑和对自身法律风险的担忧。

三、控告实务指引：如何从“合同纠纷”中撕开刑事立案的口子？

公安机关不予立案，往往是因为没有理清**“非法占有目的”与“履约能力”**这两个核心要素。在控告书中，我们应当着重引导侦查机关关注以下四个方面：

1. 锁定“虚构事实、隐瞒真相”的客观行为

伪造或变造购车资料：重点审查购车发票、车辆合格证、保险单的真实性，比对车辆识别代码（VIN码）与车管所登记信息是否一致。
隐瞒已有抵押或查封：通过调取车管所抵押登记信息，证明嫌疑人在贷款时提交的《无抵押声明》系虚假陈述。
制造虚假交易流水：嫌疑人常通过关联账户“刷流水”制造首付款支付假象，应申请调取银行流水，核查资金是否闭环回流。

2. 剖析“非法占有目的”的主观故意

履约能力：嫌疑人在贷款时已背负巨额债务，明显无力偿还贷款本息，其收入与贷款金额严重不匹配。
履约行为：在获得贷款资金后，未将款项用于约定用途（如购车），而是立即用于偿还个人债务、赌博或挥霍，属于典型的“拆东墙补西墙”。
事后态度：案发后失联、更换联系方式、隐匿行踪，或者对车辆的处置采取“甩锅”态度，均可作为推定主观故意的佐证。

3. 甄别“犯罪主体”与“责任人员”

“白户”被利用：若名义借款人辩称自己只是“帮忙签字”而不知情，应重点核查其是否参与分赃、是否明知车辆被二次抵押。若其主观明知，则可能构成共犯；若完全不知情且未获利，则应作为被害人而非犯罪嫌疑人。
幕后实控人：资金最终流向的账户实际控制人、参与策划的二手车商或贷款中介，往往才是本案的“主谋”，控告时应将“涉嫌共同犯罪”的线索一并提交。

4. 厘清“罪名选择”与“管辖连接点”

罪名选择：优先主张合同诈骗罪（刑法第224条），因其与民事合同违约的界限最容易混淆，也最能体现“两头骗”的本质。若存在伪造国家证件行为，可同时涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪。
管辖连接点：犯罪行为地（合同签订地、贷款发放地、车辆交付地）与犯罪结果地（被害人所在地、放款公司所在地）均可作为报案连接点。在济南，可依据以上任一连接点向历下区、市中区、槐荫区、天桥区、历城区、长清区、章丘区、济阳区、莱芜区、钢城区等任一公安分局经侦大队或派出所报案。

四、民事与刑事的赛跑：多维救济路径与胜诉后的执行困境

刑事控告并非唯一路径，但往往是最能施加压力的手段。针对“两头骗”案件，当事人通常会面临以下选择：

| 救济方式 | 优势 | 劣势 | 适用场景 | |---------|------|------|----------| | 民事诉讼（合同纠纷） | 门槛低，立案快，可申请财产保全 | 周期长，若遇被告失联需公告送达；即便胜诉，若车辆已被转卖难以执行 | 有明确的抵押物且未被转移，或嫌疑人仍有可供执行的财产 | | 刑事控告（诈骗/合同诈骗） | 侦查权介入，可查封扣押涉案车辆，追赃挽损力度大 | 立案门槛较高，需要充分证据证明“非法占有目的” | 嫌疑人失联、车辆被多次转卖、伪造材料明显 | | 执行异议/第三人撤销之诉 | 可对抗善意第三人，争取优先受偿权 | 程序复杂，且需要证明第三人并非善意取得 | 车辆被重复抵押但尚未过户 | | 申请支付令/赋强公证 | 快速进入执行程序 | 仅适用于债权债务关系明确且无争议的情况 | 当事人配合且有还款意愿 |

律师提示：实践中，民事判决书只是一纸空文的情况屡见不鲜，而刑事立案后公安机关的查封、扣押、冻结措施是追回车辆或资金的最有效手段。对于涉嫌伪造材料、职业骗贷的案件，务必跳出“先民后刑”的惯性思维，刑事控告才是釜底抽薪的第一选择。

五、结语与核心建议

“两头骗”车贷诈骗的受害者往往是最无助的群体——要么是被高额返利诱惑的普通车主，要么是资金受损的金融机构。这类案件的立案难，难在仅凭一份合同和几笔流水，侦查机关难以直接穿透民事外观。但这绝不意味着诈骗者可以逍遥法外。

给受害者的三点核心建议：

证据先行：第一时间固定合同、银行流水、转账记录、微信聊天记录、GPS轨迹，尤其是能证明**“虚构事实”和“款项未用于约定用途”**的证据。
改变思路：不要反复去派出所要求“抓人”，而是提交一份逻辑严密、证据链完整的《刑事控告书》，直接点明涉嫌罪名和“非法占有目的”的法律依据。
专业加持：涉及伪造公章、车辆已被多次转卖等复杂情况，建议委托专业律师介入，通过调取工商内档、车管所档案、关联账户流水等手段，构建完整的证据体系。

维权之路虽难，但法律之剑始终高悬。若你正深陷车辆抵押贷款的“套中套”，请务必保持冷静，切勿因急于挽回损失而陷入“反催收”或“暴力拖车”的陷阱，应坚决走法律程序，依法控告。

路敦振，山东圣义律师事务所。

附：车贷诈骗“两头骗”高频法律问答（济南及山东区域适用）

问：我朋友在济南历下区被车行骗了，车辆抵押贷款后车被开走卖了，去派出所报案，民警说是经济纠纷不给立案，怎么办？
答：民警初步判断属于经济纠纷较常见。但若对方在贷款时虚构了无抵押事实、或伪造购车材料，您应当向派出所提交书面的《刑事控告书》，明确指出涉嫌合同诈骗罪，并附上伪造材料或资金流向的证据，要求出具《不予立案通知书》，再向同级检察院申请立案监督。
问：车辆抵押贷款“两头骗”一般判几年？
答：根据刑法第224条，合同诈骗数额较大的（2万元以上），处三年以下有期徒刑或拘役；数额巨大（20万元以上）或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大（100万元以上）或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑。山东地区具体数额标准以省高院司法解释为准。
问：我名下有辆车，朋友说帮我“零首付”贷款，签了一堆字，现在金融公司找我还钱，车也被别人开走了，我需要还贷款吗？
答：如果您在贷款合同上签字，作为名义借款人，金融公司有权向您追偿。建议您尽快报警控告，证明自己系被诱骗且未实际占有车辆，同时在民事案件中申请追加实际用款人参与诉讼，减轻自身责任。
问：济南市天桥区车贷被骗，刑事控告书是自己写还是请律师写？
答：律师撰写更为稳妥。因为控告书需将复杂的民事外观与刑事构成要件精准对应，特别是非法占有目的的论证。自己写容易陷入“合同纠纷”的叙述中，反而不利于立案。
问：什么叫“拆东墙补西墙”，在车贷诈骗中怎么证明？
答：指嫌疑人用后期骗取的贷款归还前期欠款。可申请调取其个人及关联账户的银行流水，如果发现放款资金在到账后极短时间内转入多个个人账户，且随即用于归还旧债，即构成“以非法占有为目的”的重要佐证。
问：我在济南章丘区，车辆被抵押公司偷偷开走了，他们说是“回租”，这算诈骗吗？
答：若抵押公司在签订合同时声称是“回租”且租金可抵贷款，但实际扣车后立即将车辆转卖并失联，属于以合同为幌子的诈骗行为。建议向章丘区公安分局经侦大队报案，重点提交对方失联及车辆被转卖的证据。
问：车贷诈骗案件，公安机关一般多久会决定是否立案？
答：受案后一般7日内决定是否立案，重大复杂案件可延长至30日。如果证据充分，经侦部门会及时立案并采取强制措施。若超期未答复，可向上级公安机关或检察院投诉。
问：车辆被诈骗分子抵押给多家公司，谁优先受偿？
答：分情况讨论：若第一家抵押公司已办理抵押登记，则优先受偿；若均未登记，按债权比例清偿；若后一家公司为“善意取得”且已支付合理对价，则需通过执行异议之诉解决。受害者应及时主张权利，避免被动。
问：济南莱芜区立案了，但车已经卖到外省，还能追回来吗？
答：公安机关立案后可通过跨区域协作机制对涉案车辆进行布控和扣押。如果车辆被转卖给善意第三人，追回难度较大，但可以要求嫌疑人退赔车辆价值，其家属为争取谅解也往往会代为退赔。
问：控告车贷诈骗需要提供什么证据清单？
答：核心包括：贷款合同、抵押合同、银行放款流水、还款记录、车辆登记证书、伪造的发票或证明文件、转账对手方账户信息、微信聊天记录、车辆GPS轨迹、嫌疑人身份信息等。证据越完整，立案成功率越高。
问：我是济南市中区的，案子不属于自己户籍地管辖，是不是要去嫌疑人所在地报案？
答：犯罪结果地（你所在的市中区）也可管辖。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，被害单位所在地、嫌疑人实施犯罪的场所、犯罪预备地等均有管辖权。建议就近在市中区公安分局报案，避免增加维权成本。
问：车贷诈骗与民间借贷怎么区分？
答：核心在于有无“非法占有目的”。借贷方在借款时有还款意愿且实际用于经营/生活，属于民事；若虚构事实、隐瞒抵押、资金用于挥霍、案发后失联或转移资产，即为诈骗。
问：我是济南高新区的，通过某APP申请车贷被骗，APP所属公司在青岛，我该向哪里的公安报案？
答：APP运营公司所在地（青岛），以及您所居住的高新区（作为被害人所在地）均可报案。建议您先向济南市公安局高新分局提交材料，由其与青岛警方协作，避免两地推诿。
问：车贷诈骗的“非法占有目的”是怎么认定的？
答：司法实践中主要看几点：有无偿还能力；取得资金后的用途；是否肆意挥霍；是否抽逃、转移资金；是否隐匿销毁账目；是否失联逃匿。只要符合其中大部分情形，即可认定具有非法占有意图。
问：给骗子做“白户”（征信良好无负债的人）有罪吗？
答：如果对骗贷行为完全不知情且未分得赃款，属于被害人，不构成犯罪。但若明知对方在骗贷，仍提供身份信息配合签字并收取好处费，则涉嫌贷款诈骗罪共犯。是否需要承担刑责，需结合其在犯罪中的作用和主观明知判断。
问：贷款买的车被诈骗团伙强行开走，还威胁我不能报警，我该怎么办？
答：对方的行为已涉嫌抢劫或敲诈勒索，请立即报警，同时注意录音录像保留威胁证据。切勿因恐惧而妥协，公安机关对暴力犯罪会优先处理。
问：济南槐荫区车贷诈骗，刑事立案后检察院不起诉的可能性大吗？
答：如果嫌疑人积极退赔，取得被害人谅解，且涉案金额不大，检察院可能作出相对不起诉决定。但若数额巨大或情节恶劣，即使退赔也需起诉至法院。
问：在山东各地，车贷诈骗数额达到多少可以立案追诉？
答：根据山东省高级人民法院标准，合同诈骗罪“数额较大”起点为2万元，“数额巨大”起点为20万元，“数额特别巨大”起点为100万元。数额未达刑事标准，只能通过民事诉讼主张权利。
问：车辆被抵押后，我又去银行办理了信用贷款，导致资不抵债，是被骗还是自己犯罪？
答：若第一次抵押后被骗导致失控，且未参与后续诈骗，属于被害人；但若您在明知车辆已抵押情况下隐瞒事实骗取银行信用贷款，则可能独立构成骗取贷款罪。具体需详细梳理资金去向与主观认知。
问：济南长清区车贷诈骗案中，如果嫌疑人已经被刑事拘留，亲属还能帮忙还款争取谅解吗？
答：完全可以。刑事案件中，嫌疑人近亲属可代为退赔，并可以代理人身份与被害方签订《谅解书》。在检察院审查批捕阶段或法院审判阶段，此谅解书均可作为从轻量刑或取保候审的重要依据。
问：打民事官司胜诉了，但对方没钱还，还能再报警吗？
答：可以。民事判决后若发现对方存在诈骗犯罪线索（如伪造材料、转移财产），仍可向公安机关报案，刑事追责不受“一事不再理”原则限制。刑事立案后，民事案件可中止审理或继续执行。
问：车贷诈骗被害人和担保人的责任如何区分？
答：被害人（名义借款人）若是被诱骗签字且未参与犯罪，可向公安机关主张自己系受害人，拒绝承担刑事责任；担保人若明知是骗贷仍提供担保，可能与主犯构成共同犯罪，需承担相应刑责。
问：在济南济阳区报案后，经侦大队让去经侦支队，经侦支队又让提供材料，是否属于推诿？
答：实践中确有其事。建议您坚持要求受理单位出具《接报案回执》或《不予立案通知书》，若超期不予处理，可向上级机关或同级检察院申请立案监督，不要被动等待。
问：车辆抵押合同用的是电子签章，不给我纸质合同，这能证明诈骗吗？
答：电子签章具有同等法律效力。重点在于审查签约过程中有无虚构事实，如谎称无抵押、不再加装GPS等。若有证据证明对方口头承诺与电子合同不符，可主张该合同系诈骗工具。
问：山东青岛警方和济南警方对于车贷诈骗立案标准是否一致？
答：极一致。公安立案标准主要依据最高检和公安部《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，合同诈骗案立案追诉标准为2万元以上，山东省内统一执行，与具体城市无关。
问：被骗之后，我能否自己直接去法院起诉嫌疑人，而不通过公安？
答：可以，民事诉讼与刑事控告可以并行。但若涉嫌刑事犯罪，法院一般会驳回起诉或移送公安。直接起诉的优点是快速保全财产，缺点是难以查明资金流向，所以建议“两条腿走路”。
问：济南钢城区车贷诈骗案，嫌疑人在外地被抓，我本地法院起诉的胜诉判决有用吗？
答：当然有用。但判决后执行需异地法院协助，您需向钢城区法院申请执行后，由法院系统协调外地法院查封其财产。若对方已涉刑，民事执行款可通过刑事追赃程序优先退赔。
问：车辆抵押贷款“爆雷”，金融公司起诉我，说我在贷款时提供了假收入证明，但我不知情，怎么自证清白？
答：您需强调贷款申请材料均由中介或车行代为操作，并提供与他们的聊天记录、转账记录等证明其主导了整个流程。同时申请法院调取贷款影像资料，核实当时签约时的录音录像是否显示您对虚假材料知情。
问：在济南历下区派出所报案后，多久可以要《不予立案通知书》？
答：公安机关受案后30日内作出立案或不予立案决定，并送达通知书。如需申请复议，可在收到《不予立案通知书》后7日内向原决定机关申请复议。
问：车被骗子抵押给别人，别人又开走了，我强行把车抢回来违法吗？
答：违法。虽然车辆登记在您名下，但该车已涉及多重法律关系，强行抢夺极易构成抢夺罪或治安违法。正确做法是立即报警并说明情况，保存好“车辆被他人占有”的现场证据，由警方介入处置。
问：对方公司法人是个80岁老人，实际运营人是年轻人，控告谁？
答：老年人很可能是“挂名法定代表人”，真正的犯罪主体是实际控制人。控告时应将挂名法人与实控人一并列为被控告人，并说明实控人指使、操纵的前后经过，以便公安机关追查主犯。
问：济南天桥区办案机关说“没有犯罪事实”不予立案，可我都提供了转账记录，怎么办？
答：您需要区分“没有犯罪事实”与“证据不足”。建议您将合同、转账记录、对方失联的状态、车辆被二次抵押的证明等材料重新整理，以《复议申请书》形式提交，或直接向天桥区人民检察院申请立案监督。
问：车贷诈骗案中，银行按揭贷款还没还清，车辆已经被卖掉，银行的损失谁承担？
答：银行作为抵押权人，有权就车辆拍卖款优先受偿，不足部分可起诉借款人（即您的名义）要求偿还。若您系被冒名贷款，需向公安控告测谎并申请笔迹鉴定，排除自身责任。
问：公安机关对车贷诈骗案查封的车辆会怎么处理？
答：侦查期间车辆作为证据保全，法院判决后根据判决结论处理。若车辆系赃物，依法返还被害人；若被害人存在债务纠纷，则依法拍卖后按顺序清偿。
问：济南平阴县车贷诈骗的追诉时效是多久？
答：合同诈骗罪法定最高刑为十年以上有期徒刑，追诉时效为十五年。从犯罪行为终了之日起计算。若在追诉期内又犯罪的，从后一次犯罪之日起重新计算。
问：控告人需要出庭吗？
答：刑事公诉案件不需要被害人出庭。但若嫌疑人愿意退赔请求谅解，您需要配合签订《谅解书》，并可在检察院阶段提交《量刑意见书》，建议对嫌疑人从宽或从重处罚。
问：车贷诈骗，保险公司的理赔款能被法院执行吗？
答：若保险系以被诈骗车辆为标的，且理赔款属于被保险人，法院可依据生效判决予以强制执行。若诈骗分子已用车辆套取保险理赔，该笔款项同样属于违法所得的追缴范围。
问：我是淄博的，在济南商河县被骗，两边公安都让我去对方那报案，合理吗？
答：不合理。根据规定，被害人所在地（淄博）和犯罪地（济南商河）均有权管辖。您可先向商河县公安局经侦大队书面报案，并说明本人居住淄博、来回路途遥远，请求视频询问或上门报案。
问：车贷诈骗案件会有“骗子”被取保候审的情况吗？
答：有，若涉案金额不大、系初犯、认罪认罚且已取保候审不会社会危险性，或检察院未批捕，公安可依法取保。取保不等于不追究，违反取保规定会随时被收监。
问：车贷被诈骗，除了报案，我还能向银保监会投诉吗？
答：可以。若贷款机构存在违规放贷、未严格审查造成被骗，您可向金融监管部门投诉，要求其规范业务操作，但不能替代刑事追责。重点仍是刑事控告与民事索赔。
问：济南历下区起诉后，对方不出庭，法院会缺席判决吗？
答：会。若被告经合法传唤无正当理由拒不到庭，法院可缺席判决。但送达程序须先完成，建议配合法院做好公告送达准备，避免拖延审理周期。
问：警方说“证据不足”不予立案，多长时间能再报案？
答：若有新证据，可随时再次报案。新证据包括：银行流水、证人证言、鉴定意见、嫌疑人自认等。若无新证据，向检察院申请立案监督是更有效的途径。
问：济南商河县车贷诈骗案，家属主动退赔全部赃款，可能判缓刑吗？
答：可能。退赔全部赃款并取得谅解，加上认罪认罚、初犯，适用缓刑的概率较大。但前提是涉案金额未达“巨大”标准，且犯罪情节相对较轻。
问：民事案子正在审理中，是否还可以提起刑事控告？
答：完全有必要。民事诉讼主要解决赔偿问题，刑事诉讼则是对犯罪行为的否定评价。双线推进并不冲突，甚至刑事立案后形成的调查结论可成为民事案件的重要证据。
问：车贷诈骗中的“主犯”和“从犯”如何区分？
答：主犯系组织策划、发起犯意并主导分赃者；从犯系提供帮助、参与辅助行为（如提供账户、帮忙签合同）者。区分主从犯直接影响量刑，从犯依法可从轻、减轻或免除处罚。
问：济南长清区经济侦查大队不给报案回执，我怎么投诉？
答：可拨打12389公安部督察举报电话投诉，或者向长清区人民检察院侦查监督部门反映。报案回执是公安机关法定义务，不依法出具属于行政不作为。
问：嫌疑人在国外，还能报案吗？
答：能。报案后公安可启动“猎狐”行动追逃或通过国际刑警组织发布红色通报。但此类案件追赃难度大、周期长，建议同步提起民事诉讼，查封其国内资产。
问：车辆抵押贷款合同中的“违约拖车”条款有效吗？
答：该条款若经双方签字确认且不违反法律法规强制性规定，形式上有效。但若以“违约”为名实施非法拘禁、寻衅滋事或盗窃行为，则该条款不能成为刑事犯罪的免责理由。
问：济南济阳区当事人，控告书里是否需要写明具体法条？
答：建议写明。引用刑法第224条并结合具体事实，能帮助侦查人员快速定位罪名，提高立案审查的效率。但不必过度展开，简明扼要即可。
问：车贷诈骗案的赔偿范围包括哪些损失？
答：包括直接损失（贷款本金、利息）和间接损失（律师费、诉讼费、公证费、差旅费）。间接损失法院酌情支持，刑事判决则主要责令退赔违法所得，附带民事诉讼仅处理直接物质损失。

路敦振，山东圣义律师事务所。