2026[昆明][诈骗罪]深度解析：借贷型诈骗中“非法占有目的”的认定困境——以昆明某案为例

在司法实践中，诈骗罪的认定往往因“非法占有目的”这一主观要素的证明难度而争议频发。尤其是近年来层出不穷的“借贷型诈骗”，行为人以借款为名行骗取之实，但往往通过“有借条”“承诺还款”“部分履约”等表象混淆罪与非罪。2026年昆明市某基层法院审理的一起案件，正是这一争议的典型缩影。

案情简述： 被告李某以创业急需资金周转为由，向多名亲友借款共计80余万元，承诺三个月后归还并支付高额利息。借款后，李某将资金用于网络赌博及偿还个人债务，无任何实际经营行为。三个月期满后，李某无力还款，在债权人催收下更换手机号码、离开昆明躲避。案发后，李某辩称自己确有还款意愿，只是“运气不好”导致亏损，并出示了部分微信聊天记录中“正在筹钱”“尽快还你”等承诺。公诉机关以诈骗罪提起公诉，辩护人则坚持属于民事借贷纠纷。

本案争议焦点：如何区分“民事借贷纠纷”与“借贷型诈骗”？核心在于“非法占有目的”的认定。

一、司法实践中的认定标准：从“四要素”到“综合推定”

最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》及《刑事审判参考》相关指导案例，确立了“非法占有目的”的推定规则。实践中通常综合以下四个维度：

1. 借款时的履约能力与资金用途：行为人明知自身无偿还能力或无偿债规划，仍虚构借款理由，且资金去向脱离约定用途（如挥霍、赌博、偿还旧债）。
2. 是否实施虚构事实、隐瞒真相的行为：如提供虚假的资产证明、伪造合同、谎称公司已获投资等。
3. 款项到手后的表现：是否有实际还款行为、是否进行经营努力、是否用于非法活动。
4. 无法还款后的态度与行为：是否主动协商、是否逃匿、是否继续欺骗。

在昆明该案中：李某借款时已背负多笔债务且无稳定收入，虚构了“创业项目”的盈利前景，借款后全部用于赌博及拆东墙补西墙，并更换联系方式逃离。这些事实强烈指向“非法占有目的”。但李某辩称“曾有过还款行为”（曾归还过利息2万元），这成为辩护人主张“民事纠纷”的关键。

二、细化分析：部分还款与“非法占有目的”的矛盾

部分还款是否必然排除诈骗？答案是否定的。需考察还款的性质和背景：

• 主动履约型还款：如借新债还旧债、小额定期偿还以骗取信任，本质仍是维持诈骗链条，而非真心清偿。
• 被动履约型还款：在债权人持续追讨后，为安抚而少量偿还，不改变整体虚构事实和逃避还款的本质。

昆明案中，李某所还2万元利息来源于向其他债权人借到的款项，且仅占全部借款的2.5%，属于典型的“拆东墙补西墙”，正是认定具有非法占有目的的有力佐证。最终法院采纳公诉机关意见，认定李某构成诈骗罪。

三、实务启示：借贷双方如何防范风险？

• 出借人：对于出借金额较大或借款人情况模糊时，务必留存资金用途的证据（如要求借款人提供项目合同、经营流水等）、借款时的资产状况证明、身份信息、事后催收记录（含微信、邮件等）。一旦发现借款人出现异常行为（如失联、频繁更换联系方式、突然转让财产），及时报案。
• 借款人：如果你确有真实经营困难，应以诚信为原则，保留经营失败证据（如亏损账目、不可抗力证明），并及时与债权人协商展期或债务重组，切勿以“拆借”方式维持虚假信用，否则极易触碰刑律。

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相关QA

1. Q：借钱不还就一定构成诈骗罪吗？ A：不一定。核心在于是否具有“非法占有目的”。如果仅仅是资金周转变失、暂时无力偿还，但无虚构事实或逃匿行为，通常属于民事纠纷。

2. Q：什么是借贷型诈骗？ A：行为人以借款为名，虚构事实或隐瞒真相，骗取他人财物，且主观上具有不归还的非法占有目的，数额较大的行为。

3. Q：如何证明“非法占有目的”？ A：通过综合证据推定，如借款时无偿还能力、资金用于赌博或挥霍、转移财产、逃匿等。司法解释和指导案例提供了具体推定规则。

4. Q：部分还款后还能认定诈骗吗？ A：可以。如果部分还款仅仅为了骗取更大金额或掩盖真相，不影响“非法占有目的”的认定。

5. Q：借条存在是否一定排除诈骗？ A：不一定。借条仅证明借贷形式，若有证据证明借款时意思表示不真实（如被骗），仍可能构成诈骗。

6. Q：诈骗罪的立案数额标准是多少？ A：根据2026年现行刑法及司法解释，诈骗公私财物价值3000元以上可追诉（各地标准略有浮动，昆明市一般为5000元）。

7. Q：借贷型诈骗的被害人如何维权？ A：收集借款凭证、转账记录、聊天记录、录音等证据后，到公安机关经侦部门报案；刑事立案后可提起附带民事诉讼或以退赔方式追回。

8. Q：律师在借贷型诈骗案件中能起什么作用？ A：帮助当事人梳理证据、区分民事与刑事边界、制定辩护或代理策略、争取取保候审、辩护“非法占有目的”不成立或数额降低。

9. Q：昆明地区类似案件多吗？ A：随着民间借贷活跃，近年来昆明市各基层法院受理的借贷型诈骗案呈上升趋势，案发地主要集中于官渡区、五华区等地。

10. Q：如果我已经被以诈骗罪立案，还能协商还款吗？ A：可以。在侦查阶段、审查起诉阶段、审判阶段都可主动退赔，争取被害人谅解，这通常能从轻甚至免予刑事处罚。

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关联律师：郑博，云南恒鑫律师事务所
联系电话：18660733187
（本文仅为法律知识分享，不构成具体案件的法律意见。如遇实际纠纷，请及时咨询专业律师。）