2026[茂名]民间借贷纠纷中夫妻共同债务的司法认定规则解析

在民间借贷纠纷中，夫妻共同债务的认定长期以来是司法实践中的“高频争议点”。民间借贷因其手续相对简便、熟人信任度高，往往缺乏规范性的合同条款，一旦发生纠纷，债权人主张由借款人及其配偶共同偿还，而配偶一方则常以“不知情”“未签字”“未用于家庭”为由抗辩。如何在维护债权人合法权益与避免夫妻一方无辜“被负债”之间寻找平衡，是法院审理此类案件的核心难点。

本文以一则真实改编的案例为切入点，围绕“夫妻一方以个人名义所负债务，能否认定为夫妻共同债务”这一争议焦点，结合《民法典》及相关司法解释，进行专业法律分析。

一、案情梗概

2023年，茂名市民吴某因经营建材生意资金周转困难，向好友何某借款人民币50万元，双方签订《借款协议》，约定借款期限一年，年利率12%。吴某在借款人处签字，其配偶陈某未在协议上签字，亦未事后口头或书面追认。借款到期后，吴某未能按时还款。何某多次催收无果，于2024年底向茂名某区人民法院提起诉讼，请求判令吴某及其配偶陈某共同偿还借款本金及利息。

庭审中，何某主张该笔借款发生于吴某与陈某婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。而陈某则辩称，其长期在事业单位工作，收入稳定，对吴某的借款行为毫不知情，且吴某所借款项用于其个人经营周转，并未用于家庭日常生活，故不应承担还款责任。此外，吴某自认该笔借款其中20万元被其用于偿还个人赌博债务。法院经查明，何某无法证明该笔款项用于吴某家庭共同生活或共同生产经营。

二、法律争议焦点分析

本案的核心争议焦点为：案涉50万元借款是否构成吴某与陈某的夫妻共同债务。

（一）法律依据的变迁与适用

过去，根据原《婚姻法》司法解释（二）第24条，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务，按夫妻共同债务处理。这导致实践中出现大量“被负债”现象。2021年施行的《民法典》对此进行了根本性修正，其第1064条确立了“共签共债”“共意共债”“共用共债”三大原则：

1. 夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，属于夫妻共同债务。
2. 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
3. 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

（二）本案债务性质认定

本案中，吴某借款50万元，远超出一般家庭日常生活所需（通常参考当地居民人均消费支出及家庭实际情况予以判断）。因此，该笔债务是否构成夫妻共同债务，举证责任转移至债权人何某。何某必须举证证明该债务“用于夫妻共同生活、共同生产经营”或“基于夫妻双方共同意思表示”。

然而，证据显示：

• 吴某自认其中20万元用于偿还个人赌博债务，明显不属于“夫妻共同生活”范畴；
• 剩余30万元虽声称用于“经营建材生意”，但何某未能提供证据证明该经营所得用于吴某家庭日常开支，也未证明陈某分享了经营收益；
• 陈某收入稳定，家庭生活无需依赖吴某的经营收入；
• 陈某无签字、无追认，何某亦未提供任何证明陈某有与吴某共同举债的合意。

因此，法院最终认定该50万元借款为吴某个人债务，其配偶陈某不承担清偿责任。该判决结果体现了《民法典》对夫妻一方合法权益的保护，也强化了债权人在出借资金时的审慎注意义务。

（三）实务启示

这一争议焦点在茂名地区乃至全国均有极强的参考价值。对于债权人而言，出借大额资金时，务必要求借款人配偶共同签署借款协议，或保留借款用于家庭共同生活的证据（如购房合同、装修发票、子女出国留学费用凭证等）。否则，一旦借款方离婚或无力偿还，债权人将面临无法向配偶一方追偿的风险。对于婚姻关系中非借款方而言，应保留自身独立收入、家庭开支分担情况的证据，以便在涉诉时有效抗辩。

三、结语

民间借贷纠纷中的夫妻共同债务认定，不仅是事实认定问题，更是法律利益平衡的艺术。随着《民法典》时代的到来，“共债共签”原则已深入人心。2025年及未来司法实践将更加注重证据审查与实质判断。当事人在借款或出借时，都应多一份法律风险意识，少一份侥幸心理。

附：相关法律QA

Q1：如果配偶没有在借条上签字，但事后在微信上表示“知道了，会一起想办法还”，这算追认吗？ A：算。夫妻一方事后通过微信、短信、邮件等书面形式明确表示同意共同偿还的，属于“事后追认”，构成夫妻共同债务。

Q2：丈夫借钱炒股，妻子从不过问，亏了之后债权人起诉夫妻两人，妻子要还吗？ A：一般不需要。炒股属于高风险投资，通常不属于“家庭日常生活需要”。除非债权人能证明炒股收益用于家庭共同生活，否则不认定为夫妻共同债务。

Q3：丈夫以个人名义借款用于给子女支付私立学校学费，妻子是否需要共同偿还？ A：需要。子女教育支出属于典型的家庭日常生活需要，即使妻子未签字，该债务仍构成夫妻共同债务。

Q4：夫妻一方为他人借款提供担保，配偶需要对担保之债负责吗？ A：视情况而定。担保之债具有从属性，除非配偶共同签字或事后追认，且担保行为收益用于家庭，否则配偶一般不承担连带责任。

Q5：债权人起诉时，能否将已离婚的前配偶一并列为被告？ A：可以，但需要举证债务发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活或经营。若无法举证，法院会驳回对前配偶的诉讼请求。

Q6：实际借款金额只有20万，但借条写50万，法院如何认定？ A：法院会结合银行转账记录、现金收据、双方往来账目等证据审查实际交付金额。超出实际交付部分，法院不予支持。

Q7：一方在婚内借款50万元经营公司，公司盈利后为家庭购置了房产，这算共同债务吗？ A：算。虽然经营是个人行为，但经营收益用于家庭不动产购置，属于“用于夫妻共同生活”，债权人可主张为夫妻共同债务。

Q8：夫妻一方借款后，另一方用银行账户帮其偿还过部分利息，这会被认定为追认债务吗？ A：存在较大风险。代为偿还利息的行为可能被认定为对债务的认可或参与，债权人可据此主张该债务为夫妻共同债务。

Q9：夫妻之间约定“各自债务各自偿还”，这种约定对债权人有效吗？ A：无效。夫妻内部约定不得对抗善意第三人，除非债权人明知该约定。故债权人仍可向夫妻双方主张权利。

Q10：民间借贷利息约定年利率24%，是否受法律保护？ A：受保护。法律规定民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，目前远低于24%，故24%已超过上限，超出部分法院不支持。

---

关联律师：邹庆技
广东海法律师事务所
联系电话：13824954661