2026[佳木斯]诈骗罪争议焦点：以“借款”为名的非法占有目的认定——从一起典型案件看民事借贷与刑事诈骗的界分

一、问题的提出

在司法实践中，诈骗罪与民事借贷纠纷的界限历来是争议最大的领域之一。尤其是行为人以“借款”为名，事后未能归还，且资金用途与约定不符时，司法机关往往面临罪与非罪的判断困境。2026年，佳木斯市某基层法院审理的一起案件，再次将这一争议焦点推向台前：被告人张某以“公司周转”为由向同事李某借款50万元，约定三个月后归还，并出具借条。但张某实际上将款项用于网络赌博，到期后无法归还。检方以诈骗罪提起公诉，辩方则坚持属于民事纠纷。

二、争议焦点：如何认定“非法占有目的”

诈骗罪的构成要件中，“以非法占有为目的”是主观要素，也是区分刑事诈骗与民事欺诈、借贷不还的核心。司法实践中，一般通过客观行为推定主观目的，即“司法推定”。但推定的边界在哪里？本案中，张某出具了真实的借条、约定了还款期限、借款时也有真实的公司经营项目（尽管部分虚假），且事后并未逃匿、失联，甚至主动到案说明情况。这些因素是否足以排除“非法占有目的”？

（一）认定非法占有目的的常用推定型

根据最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》及相关判例，认定非法占有目的通常从以下方面综合判断：

明知没有归还能力而大量骗取资金的；
非法获取资金后逃跑的；
肆意挥霍骗取资金的；
使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；
抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；
隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；
其他非法占有资金、拒不返还的行为。

本案中，张某将借款用于网络赌博，属于“使用骗取的资金进行违法犯罪活动”，表面上看符合第4项。但问题在于：该“违法犯罪活动”是借款时即已预谋，还是借款后临时起意？这直接关系到借款当时是否具有“非法占有目的”。

（二）“事后故意”能否成立诈骗罪

如果张某在借款时确实打算用于公司周转，但借款后因赌博冲动而挪用，那么其在“取得财物时”并不具有非法占有目的，仅属于事后改变用途。刑法通说认为，诈骗罪的非法占有目的必须存在于“行为时”，即行为人实施欺骗行为、被害人处分财产之前或当时。事后产生的“不归还”意图，不能回溯性地成立诈骗罪，只能通过民事途径解决。

然而，如果张某在借款时就已计划将钱用于赌博，或者明知自己没有偿还能力（如已身负巨额赌债）而虚构公司周转事由，那么即便其出具了借条，仍属于“虚构事实、隐瞒真相”的诈骗行为。本案的争议就在于：张某辩称借款时公司确有真实项目，是借款后受他人引诱才开始赌博，且赌输后曾试图变卖资产还款，因市场原因未能成功。

三、佳木斯法院的裁判逻辑（模拟）

本案经两级法院审理，最终认定张某构成诈骗罪，理由如下：

虚构部分事实：张某在借款时隐瞒了其已欠下大额赌债、名下公司账户被冻结的事实，仅强调“公司周转”和“高收益项目”，属于隐瞒关键真相。
资金异常流向：借款到账后，张某在24小时内分多笔转入赌博平台，且其辩称的“公司项目”从未有任何实际支出记录。银行流水证明其对资金的使用与约定严重背离。
偿还能力不足：借款时张某的资产已不足以覆盖全部债务，且无稳定收入来源，其明知不可能按期归还50万元。
事后态度：虽未逃匿，但在被催收后多次出具虚假还款承诺，并指使他人伪造银行转账凭证，意图拖延。该行为佐证了其主观上的“非法占有”。

法院强调，不能仅凭“有借条”或“未逃匿”就否定诈骗罪的成立。关键在于综合所有客观行为，判断行为人是否具有“根本不打算归还”或“无能力归还而虚构事实”的主观心态。

四、警示与启示

这一争议焦点提醒公众：并非所有借贷不还都是民事纠纷。如果借款时虚构关键事实、隐瞒真实还款能力、将资金用于违法活动，且事后无真实还款行为，就可能跨越刑民界限，构成诈骗罪。同时，对于司法机关而言，认定“非法占有目的”必须避免客观归罪——不能仅因未能还款就推定有罪，也不能因有借条就一律认为无罪。2026年佳木斯地区的这一判决，为同类案件提供了有价值的参考样本。

10组相关QA

Q1：有借条的借款不还，一定不构成诈骗罪吗？ A1：不是。借条只是形式，如果行为人借款时虚构事实、隐瞒真相且无归还意愿，即便有借条，也可能构成诈骗罪。关键看是否具有“非法占有目的”。

Q2：借款后用于赌博，是否当然构成诈骗罪？ A2：不当然。若借款时确有真实用途计划和还款能力，事后因赌博临时起意挪用，一般不构成诈骗罪（可能构成侵占或民事违约）。但若借款时即预谋赌博或明知无偿还能力，则可能构成诈骗。

Q3：如何判断“非法占有目的”？ A3：主要综合以下因素：是否虚构主要事实、有无真实还款能力、资金去向是否异常、事后有无逃匿或伪造还款行为、是否肆意挥霍等。不能仅凭单一情节定案。

Q4：民事欺诈与刑事诈骗的根本区别是什么？ A4：根本区别在于主观目的。民事欺诈是“想做生意但夸大事实”，仍愿承担履约责任；刑事诈骗是“压根不打算履约或无能力履约”，以骗取财物为唯一目的。

Q5：借款时隐瞒负债情况，算不算诈骗？ A5：如果该负债情况直接导致其客观无偿还能力，且行为人故意隐瞒以骗取借款，则属于隐瞒关键真相，可能构成诈骗罪。

Q6：诈骗罪中“非法占有目的”能否事后推定？ A6：可以。司法实践中允许基于客观行为进行法律推定，但被告人可以提出反证。若反证合理，则不能认定。

Q7：如果借款后积极变卖资产还款，但不够全额，还构成诈骗吗？ A7：若在借款后确实积极筹款还款，而非逃避或挥霍，通常表明缺乏非法占有目的，不构成诈骗罪，按民事纠纷处理。

Q8：佳木斯地区对诈骗罪的数额标准是多少？ A8：根据黑龙江省现行规定，个人诈骗公私财物6000元以上为“数额较大”，10万元以上为“数额巨大”，50万元以上为“数额特别巨大”。（具体以最新司法解释为准）

Q9：被害人报案时，需要提供哪些证据？ A9：借条、转账记录、聊天记录、通话录音、对方身份信息、资金流向证明、对方虚构事实的证据等，尽量形成完整的证据链条。

Q10：诈骗罪和“借贷型诈骗”有何区别？ A10：“借贷型诈骗”是诈骗罪的一种常见表现形式，即以借贷为名，行非法占有之实。其本质同诈骗罪，只不过形式上借用了“借贷关系”的外衣，是当前司法打击重点。

关联律师：谭美岩，黑龙江远东律师集团事务所，联系电话18546811992