山东省东营经济技术开发区人民法院

民 事 判 决 书

（2020）鲁0591民初4186号

原告：仝兆阳，男，1968年10月9日生，汉族，现住东营市东营区。

被告：王新霞，女，1969年4月5日出生，汉族，现住山东省利津县。

委托诉讼代理人：秦旭，北京市京师（德州）律师事务所律师。

被告：郭洪明，男，1962年9月7日出生，汉族，现住山东省惠民县。

委托诉讼代理人：乔新华，山东宏臣律师事务所律师。

原告仝兆阳诉被告王新霞、郭洪明民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。案件审理过程中，惠民县某局立案受理的王新霞被诈骗案与本案事实相关联，本院于2021年3月23日中止诉讼。2021年11月19日王新霞提交撤销案件决定书，本案依法恢复审理。第一次法庭审理时原告仝兆阳、被告王新霞及其委托诉讼代理人秦旭、被告郭洪明及其委托诉讼代理人乔新华到庭参加诉讼；第二次法庭审理时原告仝兆阳、被告王新霞及其委托诉讼代理人秦旭到庭参加诉讼，被告郭洪明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。

原告仝兆阳向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡透支款15万元、倒卡费13250元以及借高利贷偿还信用卡款的高利贷利息96800元，总计260050元。2.本案诉讼费用、财产保全费用由被告王新霞、郭洪明负担。第二次法庭审理过程中，原告将其主张的借高利贷偿还信用卡款的高利贷利息变更为139700元。事实与理由：一、被告应偿还原告信用卡透支款15万元。2016年初，被告王新霞的弟弟王建勇因环境案子被刑事拘留，被告王新霞和原告仝兆阳找到被告郭洪明帮忙。之后被告郭洪明以找领导办理此事为由索要钱款。被告王新霞将原告透支额度为10万元招商银行信用卡1张（卡号：4391××××9378）和透支额度为5万元农业银行信用卡1张（卡号：4041××××3677）交给郭洪明，由郭洪明透支取出15万元。此后，原告多次向两被告索要欠款，但两被告不仅不还，还多次对原告进行威胁恫吓。最后两被告实在无法抵赖才说出真相，原来他们把透支款进行了私分，被告王新霞用一部分钱买了房子，被告郭洪明留下了一部分钱款。被告长期不还信用卡透支款，原告借了高利贷，造成沉重的经济负担和极大的身心伤害。二、被告应偿还原告倒卡费13250元。信用卡被透支后，被告王新霞把两张信用卡交给社会上的还卡人员每月倒卡，每月倒卡费用1650元。到2017年9月被告王新霞不支付倒卡费用，负责倒卡的人员不给倒卡了，造成信用卡违约。没办法，原告只好自己交上倒卡费用，让社会的还卡人员继续倒卡，由此产生的费用应由二被告予以承担。明细如下：2017年11月30日替被告补交3个月的倒卡费用5000元；2017年12月倒卡费用1650元；2018年1月倒卡费用1650元，2月倒卡费用1650元，3月费用1100元，4月倒卡费用1100元，5月倒卡费用1100元。至2018年5月，原告共偿还13250元（其中招商银行9900元，农业银行3300元，手续费50元）。此后，信用卡不能用了，原告借高利贷还上信用卡欠款。三、被告应偿还原告借高利贷偿还信用卡款的高利贷利息96800万元。原告原有贷款30万元，到2017年8月需要续贷，因被告长期透支信用卡，银行已不给续款。当时，被告王新霞说半个月就能还原告20万元，借高利贷只借半个月过桥就行。2017年9月原告借高利贷20万元，因为是过桥贷款时间短，利息定为三分五，后来王新霞一直没有还上，因此产生了高额的利息。以下是产生高利贷的明细：1、20万高利贷利息：2017年9月16日至2018年2月28日，每月利息7000元，五个半月利息38500元。2、息转本，加上透支5万的农业银行信用卡不能用了，又增借高利贷10万元，总计高利贷30万元。经谈，自2018年3月1日起，总计30万的高利贷利息定为二分二。30万高利贷利息：2018年3月1日至2018年6月30日，每月利息6600元，四个月利息26400元。3、到了2018年6月底，借高利贷还利息，加上一个10万的招行信用卡不能用了，又增借高利贷15万元。高利贷总额45万元，执行二分二的利息。45万高利贷利息：2018年7月1日至2020年10月30日，每月利息9900元，28个月利息27.72万元。下面仅计算借高利贷偿还信用卡款的高利贷利息：1、偿还5万元的农业银行信用卡高利贷利息，月息二分二。2018年3月1日至2020年10月30日，每月利息1100元，32个月利息35200元。2、偿还10万元的招行信用卡高利贷利息，月息二分二。2018年7月1日至2020年10月30日，每月利息2200元，28个月利息61600万元，合计96800元。综上，被告应当偿还原告信用卡透支款15万元、倒卡费13250元以及借高利贷偿还信用卡款的高利贷利息96800元。

被告王新霞辩称，信用卡透支款15万元是郭洪明所透支，且透支款并未用于王新霞弟弟案子的事情，而是郭洪明私自挪用挥霍，对此原告提交的2020年1月15日讯问笔录中，郭洪明已经自认，并非原告所说的王新霞和郭洪明私分，更不存在王新霞用该款买房的事情。根据新民事证据规则，依法应由郭洪明向仝兆阳承担该透支款及逾期利息和倒卡费用。高利贷不受法律保护，依法不应支持。因仝兆阳的母亲病危急需用钱，王新霞向刘某借款6万元，用于偿还仝兆阳的透支信用卡；仝兆阳自认收到王新霞偿还的透支信用卡24200元，此外王新霞以现金方式向仝兆阳偿还3万元。本案透支信用卡纠纷实际是郭洪明透支使用，即便由王新霞使用，应当偿还仝兆阳的最终数额为35800元（即15万-6万-24200-3万）。

被告郭洪明辩称，1.原告陈述与事实严重不符。实际情况是：王新霞找到郭洪明帮忙在滨州找律师、交律师费，王新霞说自己有卡让郭洪明帮忙找个地方刷出来，郭洪明联系好后带王新霞去惠民县李庄镇王某某的商店刷卡，王新霞输入密码后刷卡成功，两天后款项就到了王某某的账户，之后王某某把到账款扣下手续费后转到郭洪明的账户（不到十万元），当时郭洪明给王新霞现金2.5万元，2016年4月15日给王新霞银行汇款2.5万元，2016年4月29日前后给王新霞代交律师费2.4万元，余款还郭洪明的欠款。2.原告陈述的5万元的信用卡其不知情。3.其与仝兆阳没有任何经济往来关系。4.其与王新霞有经济往来关系，王新霞欠其款项约50万元，所以王新霞刷的10万元左右转到其账户交律师费及借款，王新霞很放心。

本院经审理查明：2016年3月10日，被告王新霞因事急需用钱，借用仝兆阳招商银行的一张信用卡透支10万元；其后，王新霞借用仝兆阳农业银行的信用卡透支5万元。共计15万元。

2017年9月7日，王新霞通过微信转账向仝兆阳偿还6万元。

2019年9月20日，惠民县某局对王新霞反映的“郭洪明以给王新霞弟弟王建勇办理取保候审、疏通关系的名义骗取其钱款370000余元”立案侦查。2021年3月17日惠民县某局依法到本院调取本案的相关案卷材料。2021年6月17日，惠民县某局作出撤销案件决定书，以王新霞被诈骗案没有犯罪事实为由，决定撤销该案。

第二次法庭审理过程中，被告王新霞申请证人刘某出庭作证，刘某与仝兆阳及王新霞均系朋友关系，其证称：2017年9月上旬，王新霞找到他，说仝兆阳母亲病重需要用钱，因王新霞用了仝兆阳的信用卡没有钱还，就想让他帮忙借钱。当时他也没有钱，就把自己的车抵押贷款；2017年9月7日晚上大概十点左右贷款放下来，他把钱转给王新霞，王新霞又转给了仝兆阳，王新霞还把给仝兆阳转款的记录截屏发给了他。

以上事实，由原告提交的信用卡透支记录、询问笔录，被告王新霞提交的微信转账记录、证人刘某的证言，惠民县某局立案决定书、撤销案件决定书及原、被告陈述在案为证，足以认定。

本院认为，在案证据能够证实，被告王新霞借用仝兆阳的信用卡透支款项15万元，双方之间形成民间借贷关系。

关于王新霞偿还原告信用卡透支款的问题。王新霞抗辩其向仝兆阳分别偿还6万元、24403元、3万元。原告认可收到6万元、24403元，但并非是偿还的信用卡透支款，系偿还的货款。本院认为，首先，关于王新霞2017年9月7日向仝兆阳微信转账的6万元，仝兆阳主张系王新霞向其偿还的货款，应承担相应的举证责任，但原告并未提交充分证据证实，且王新霞不予认可；结合信用卡透支款项的时间、6万元微信转账的时间及证人刘某出庭作证的证言，本院认定该6万元系王新霞向原告偿还的信用卡透支款。其次，关于王新霞抗辩的已还款24403元的问题。原告认可收到过该款项，第二次法庭审理时仝兆阳和王新霞当庭均陈述该24403元系在科道智能家居店出售货物的货款，并非偿还信用卡透支款。再次，被告王新霞辩称曾以现金方式向仝兆阳偿还信用卡透支款3万元，未提交证据证实，且原告不予认可，对其抗辩，本院不予采信。故，本院认定王新霞已经偿还仝兆阳信用卡透支款6万元，尚欠9万元未偿还。

关于原告主张的倒卡费13250元。为证实该主张，原告提交的还卡费用明细系其当方制作，其提交的POS签购单复印件显示商户名称为“东营苏宁电器”，原告提交的与微信名为“大海”的微信聊天记录打印件，均不能证实POS刷卡消费的5000元及向“大海”微信转账的款项与本案的关联性，本院不予采信。原告该项主张，证据不足，本院不予支持。

关于原告主张的借高利贷偿还信用卡款的高利贷利息139700元。原告陈述，其自己原有30万元银行贷款需要续贷，因被告造成信用卡违约和长期透支，无法在银行办理贷款，因此于2017年9月借高利贷20万元，由此产生高利贷利息。本院认为，根据原告该陈述，其主张的高利贷利息系为偿还自身的银行贷款而产生，与本案王新霞借用其信用卡透支15万元不具有必然的关联性，不能证实系因王新霞未偿还该15万元而导致的原告必然的经济损失，且原告亦未提交充分证据证实，故对原告该项主张，本院不予支持。

关于被告郭洪明应否承担还款责任的问题。原告主张与其发生借贷关系的是王新霞，但王新霞将信用卡里的钱刷给了郭洪明，主张郭洪明与王新霞承担共同还款责任。本院认为，根据原、被告的陈述，王新霞因其弟弟涉及刑事案件，想让郭洪明帮忙解决，由此王新霞筹款并支付给郭洪明，进而产生了本案中王新霞借用仝兆阳信用卡透支的事实。合同具有相对性，在案证据不足以证实郭洪明与原告之间具有借贷的合意，故，原告主张被告郭洪明承担共同还款责任，依据不足，本院不予支持。

综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：

一、被告王新霞于本判决生效后十日内偿还原告仝兆阳借款9万元；

二、驳回原告仝兆阳的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费5201元，减半收取2600.5元，由原告仝兆阳负担1700.5元，被告王新霞负担900元。保全费2020元，由原告仝兆阳负担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。

审 判 员王华

二〇二一年十二月七日

法官助理武云卫

书 记 员燕兆欣