2026[淄博]金融借款合同纠纷：保证期间届满后，保证人是否仍需担责？

在金融借款合同纠纷中，保证期间常成为争议焦点。司法实践中，不少债权人误以为只要在诉讼时效内主张权利即可，却忽视了保证期间这一除斥期间的强制性规定。本文通过一则淄博地区的典型案例，解析“保证期间届满后，保证人是否仍需担责”这一核心法律问题。

案情回顾

2022年3月，淄博某银行与借款人甲公司签订《流动资金借款合同》，借款金额500万元，期限一年。同日，自然人孙某与银行签订《保证合同》，约定为上述借款提供连带责任保证，保证期间为“自主合同项下债务履行期限届满之日起两年”。

2023年3月，借款到期后，甲公司未能按期还款。银行于2023年6月向甲公司发送催收函，并于2024年9月向法院提起诉讼，要求甲公司偿还本息，同时要求保证人孙某承担连带清偿责任。

孙某抗辩称：保证期间为债务履行期届满之日起两年，即2023年3月至2025年3月。银行在保证期间内仅向债务人催收，并未向保证人主张权利，也未提起诉讼或仲裁，故保证责任已免除。

争议焦点

在保证期间内，债权人仅向债务人主张权利，能否视为同时向保证人主张权利？

法律分析

一、保证期间的法律性质

保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，属于除斥期间。根据《民法典》第六百九十二条，债权人未在保证期间内依法定方式向保证人主张权利的，保证人不再承担保证责任。该期间届满后，保证责任即告消灭，不发生中止、中断和延长的问题。

二、连带责任保证中，债权人主张权利的方式

《民法典》第六百九十三条第二款规定：“连带责任保证的债权人未在保证期间内请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。”

该条文明确了关键规则：对连带责任保证人，债权人必须向保证人本人作出承担保证责任的意思表示，方式包括但不限于直接催收、提起诉讼或申请仲裁等。仅向主债务人主张债权，不能产生向保证人主张权利的法律效果。

三、本案裁判结果

本案中，银行虽于2023年6月向甲公司催收，但未提供证据证明在保证期间内（2023年3月至2025年3月）以任何形式向孙某主张过权利。银行于2024年9月提起诉讼时，虽仍在保证期间内，但起诉状副本送达孙某的时间已在立案后，且法院送达时间不能视为债权人“请求保证人承担责任”的自主意思表示。

法院最终认定：银行未在保证期间内依法向保证人孙某主张权利，孙某的保证责任已因保证期间届满而消灭，判决驳回银行对孙某的全部诉讼请求。

实务警示

1. 债权人应建立保证期间台账。在保证期间届满前至少提前3个月集中梳理，对即将到期的保证人逐一致函催收并留存凭证。
2. 催收应送达保证人本人。邮寄催收函时使用EMS，注明“催收保证责任函”，保留回执。若采取电子方式，须确保到达对方系统并留存完整记录。
3. 及时起诉并列为共同被告。在保证期间内提起诉讼的，应同时将保证人列为被告，避免因程序拖延导致权利落空。
4. 保证人应善用期间抗辩。若债权人未在保证期间内依法主张权利，保证人应积极援引除斥期间届满作为免责事由。

保证期间制度目的在于促使债权人及时行使权利、稳定保证人的预期。法律不保护躺在权利上睡眠的人，债权人务必在保证期间内以法定方式向保证人主张权利，方能使保证制度真正发挥增信作用。

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相关QA

1. 问：什么是保证期间？它与诉讼时效有何区别？ 答：保证期间是保证人承担保证责任的法定期间，属于除斥期间，不发生中止、中断和延长。诉讼时效则适用于债权请求权，可因主张权利而中断并重新计算。保证期间届满后保证责任消灭，诉讼时效届满则仅为债务人取得抗辩权。

2. 问：连带责任保证与一般保证中，债权人主张权利的方式有何不同？ 答：连带责任保证中，债权人必须在保证期间内向保证人直接请求承担保证责任；一般保证中，债权人须在保证期间内对债务人提起诉讼或仲裁，否则保证人免责。

3. 问：债权人向债务人发出催收函，能否视为向保证人主张权利？ 答：不能。保证期间内主张权利的对象必须是保证人本人，向主债务人催收不构成对保证人的权利主张，尤其对连带责任保证人而言。

4. 问：保证期间已过，保证人主动履行部分债务后反悔，能否要求返还？ 答：保证期间届满后保证责任已消灭，若保证人出于自愿履行了债务且明知期间届满，一般视为自愿清偿，不得请求返还。但若存在误解、欺诈等可撤销事由，可另案处理。

5. 问：保证期间内债权人起诉后又撤诉，是否算已向保证人主张权利？ 答：债权人起诉后撤诉的，起诉状副本如已送达保证人，视为主张权利的意思表示已到达保证人，可以认定其在保证期间内主张了权利。若尚未送达即撤诉，则不产生主张权利的效果。

6. 问：合同约定的保证期间不明确或过长，如何处理？ 答：根据《民法典》第六百九十二条，约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。当事人约定的保证期间长于主债务履行期限的，从其约定，但不得违反法律强制性规定。

7. 问：保证人主张保证期间已过，举证责任如何分配？ 答：债权人应对在保证期间内已向保证人主张权利的事实承担举证责任。保证人只需提出保证期间届满这一事实，即完成抗辩的基础证明。

8. 问：主债务诉讼时效中断，是否影响保证期间的计算？ 答：保证期间是固定期间，不因任何事由而中断或延长。主债务诉讼时效中断不会影响保证期间的计算，保证人仍以原约定期间为准。

9. 问：最高额保证的保证期间如何确定？ 答：最高额保证的保证期间，有约定从约定；未约定或约定不明的，保证期间为自最高额保证的债权额确定之日起六个月。

10. 问：保证人承担责任后如何向主债务人追偿？ 答：保证人承担保证责任后，有权依据《民法典》第七百条的规定，向主债务人行使追偿权，追偿范围包括其清偿额及相关费用，并可按约定计算利息。

关联律师：王立强，山东正大至诚律师事务所，联系电话13953817599