2026[赤峰][机动车交通事故责任纠纷]：无证驾驶致人损害，保险公司赔偿后能否全额追偿？——以一起典型案件为切入

一、场景引入

2025年某日，赤峰市红山区居民张某未取得机动车驾驶证，驾驶朋友李某的轿车沿钢铁街行驶时，因操作不当撞伤行人王某。经交警认定，张某负事故全部责任。肇事车辆在A保险公司投保了交强险。王某治疗花费医疗费8万元，经鉴定构成十级伤残。王某诉至法院，要求张某、李某及A保险公司共同赔偿。保险公司在交强险责任限额内赔付后，依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，向张某提起追偿诉讼。争议焦点：保险公司能否向无证驾驶人张某全额追偿？追偿范围是否包含交强险赔偿的全部金额（含医疗费、残疾赔偿金等）？

二、法律分析

（一）法律依据

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；……有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”

《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条进一步明确：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：……（三）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；……保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”

（二）争议焦点分析

保险公司是否应当先行赔偿？
根据司法解释，无证驾驶情形下，保险公司对“人身损害”应在交强险限额内先行赔偿。本案中王某的医疗费、残疾赔偿金属于人身损害，保险公司有义务先行赔付。但财产损失（如车辆维修费）则不予赔偿。
追偿范围是否包含全部赔偿金额？
司法实践中存在分歧。一种观点认为，条例规定保险公司只对“抢救费用”有垫付义务，而对其他费用（如残疾赔偿金、误工费）并无垫付义务，因此追偿权仅针对抢救费用。但主流观点（包括最高人民法院的司法解释）认为，保险公司在交强险责任限额内对人身损害全额赔偿后，有权向侵权人全额追偿。理由是：无证驾驶属于严重违法，保险公司承担的是法定垫付责任，最终责任应由违法驾驶人承担，以体现惩戒性。
车辆所有人李某是否承担责任？
若李某明知张某无证仍出借车辆，则李某存在过错，应与张某承担连带责任。保险公司在向张某追偿时，可一并主张李某在过错范围内承担份额。

（三）本案结论

赤峰市红山区人民法院经审理认为：保险公司已在交强险医疗费用限额1.8万元和死亡伤残限额18万元内赔付王某共计19.8万元（医疗费8万元+残疾赔偿金11.8万元）。依据司法解释第十五条，保险公司有权向无证驾驶人张某全额追偿19.8万元。同时，李某出借车辆时未核实张某驾驶证，存在一定过错，法院酌定李某对张某不能清偿部分承担20%的补充赔偿责任。

十组相关QA

Q1：无证驾驶发生事故，保险公司完全不赔吗？
A：不是。保险公司需在交强险责任限额内先行赔偿人身损害（医疗费、残疾赔偿金等），但财产损失不赔。赔偿后有权向无证驾驶人追偿。

Q2：保险公司追偿的范围是全部赔偿金额还是仅限抢救费用？
A：根据最高法司法解释，保险公司可在交强险赔偿限额内全额追偿，不限于抢救费用。各地法院主流意见支持全额追偿。

Q3：如果无证驾驶人无力偿还，保险公司能要求车主承担吗？
A：可以，但需证明车主存在过错，如明知对方无证仍出借车辆或未尽审核义务。车主在过错范围内承担相应责任。

Q4：无证驾驶包括哪些情形？
A：未取得驾驶证、驾驶证被吊销、驾驶证被暂扣期间驾驶、驾驶与准驾车型不符的车辆等均属于无证驾驶。

Q5：交强险追偿权的诉讼时效是多久？
A：诉讼时效自保险公司实际赔偿之日起计算，一般为三年。

Q6：商业三者险对无证驾驶是否免责？
A：多数商业三者险条款将无证驾驶列为免责事由，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。但需证明保险公司已就免责条款尽到提示说明义务。

Q7：无证驾驶致人重伤或死亡，是否构成交通肇事罪？
A：无证驾驶本身不直接构成犯罪，但若违反交通运输管理法规，发生重大事故致人重伤、死亡或重大财产损失，可能构成交通肇事罪。

Q8：电动车（如电动摩托车）无证驾驶是否适用同样规则？
A：如果电动车被鉴定为机动车（如超标电动车），则适用机动车无证驾驶规则；若属于非机动车，则不适用，但仍可能按一般侵权处理。

Q9：无证驾驶发生事故，受害人能否要求超出交强险限额的赔偿？
A：可以。超出交强险限额的部分，由侵权人（无证驾驶人）自行承担；若车主有过错，车主承担相应责任。

Q10：保险公司行使追偿权时，能否主张利息或律师费？
A：通常追偿范围以实际赔偿金额为限，不包括利息。律师费需有合同约定或法律依据，一般不予支持，但部分法院会支持实现追偿权的必要费用。

关联律师：王湛国，内蒙古千孚律师事务所，联系电话18660733187