2026年乌鲁木齐民间借贷纠纷：利息约定超过LPR四倍，法院如何认定？

引言

2026年，乌鲁木齐市某区法院审理了一起典型的民间借贷纠纷案。出借人张某与借款人李某签订借款合同，约定借款本金50万元，年利率24%，借款期限1年。借款到期后，李某仅支付了部分利息，本金及剩余利息未还。张某起诉要求李某偿还本金并按照年利率24%支付逾期利息。李某抗辩称，双方约定的利率远超法律保护上限（注：2026年LPR仍参照一年期贷款市场报价利率3.45%计算，四倍即13.8%），请求法院按LPR四倍计算利息。

争议焦点： 民间借贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，是否受法律保护？当事人自愿支付的高息能否主张返还或冲抵本金？

法律分析

一、法律依据

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

这意味着，2026年的司法实践中，若合同约定的年利率超出LPR四倍（按3.45%计算约为13.8%），超出部分法院不予保护。若借款人已自愿支付了超出部分的利息，根据该规定第二十六条，借款人可以主张出借人返还超过LPR四倍部分的利息，或者主张将该部分利息冲抵未偿还的本金。

二、本案具体分析

张某与李某约定的年利率24%，远超2026年一年期LPR四倍（13.8%），属于“高利贷”范畴。法院在审理时，应当根据法律规定，将未付利息调整为LPR四倍计算。对于已经支付的利息，若李某能举证证明其支付了超过13.8%的部分，可以要求张某返还或冲抵本金。

此外，还需注意：若借款合同中没有明确约定利息，根据《民法典》第六百八十条，视为没有利息；但出借人主张逾期利息，仍可参照LPR计算。

三、实务提示

在乌鲁木齐地区的民间借贷纠纷中，法院通常严格遵循最高院司法解释，对超过LPR四倍的利息一律不予支持。当事人若已支付超额利息，应及时收集转账记录、聊天记录等证据，在诉讼中一并主张返还或冲抵。

10组相关QA

Q：民间借贷利率的法定上限是多少？
A：以合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为上限。如2026年LPR为3.45%，则上限约为13.8%/年。
Q：如果合同约定年利率18%，是否受法律保护？
A：超出LPR四倍部分（即超过13.8%的部分）法院不予保护，但未支付的利息可调整为13.8%计算。
Q：借款人已经支付了超过LPR四倍的利息，可以要回吗？
A：可以。出借人应当返还超过LPR四倍部分的利息，或用于冲抵尚未偿还的本金。
Q：没有约定利息，但借款人实际支付了利息，还完后能要求返还吗？
A：若无明确约定，视为无利息。借款人自愿支付的，一般不能主张返还，除非能证明系非自愿或重大误解。
Q：借条上写“月息2分”合法吗？
A：“月息2分”即年利率24%，远超2026年LPR四倍，超出部分无效，法院会调整为LPR四倍。
Q：逾期利息的计算标准是什么？
A：有约定按约定，但不得超过LPR四倍；无约定可参照LPR计算，或根据合同约定违约金，但总和亦不得超过LPR四倍。
Q：夫妻一方借钱，另一方需要共同偿还吗？
A：若所借款项用于夫妻共同生活或共同经营，则属于夫妻共同债务；否则另一方一般不承担责任。
Q：出借人如何证明借贷关系成立？
A：需提供借条、转账记录、微信聊天记录、录音等证据，证明双方存在借贷合意及实际交付款项。
Q：民间借贷的诉讼时效是多久？
A：一般为三年，自知道或应当知道权利受损以及义务人之日起计算。若借条约定还款日期，从到期日起算。
Q：在乌鲁木齐打官司需要到哪个法院？
A：一般由被告住所地或合同履行地（如借款交付地）人民法院管辖。乌鲁木齐市民间借贷纠纷通常由被告所在地基层法院审理。

关联律师：王乐乐
新疆新途律师事务所
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