2026黔东南苗族侗族自治州民间借贷纠纷：借条未约定还款期限，逾期利息从何时起算？

在民间借贷纠纷中，借条未约定还款期限的情况十分常见。许多出借人手持借条却不知道利息从何时开始计算，尤其是当借款人长期不归还本金时，逾期利息的起算点往往成为双方争议的焦点。本文结合2026年黔东南苗族侗族自治州（以下简称“黔东南州”）的司法实践，对这一法律问题进行详细分析。

一、法律场景：借条仅载明借款金额和出借人，未写明还款日期

张三向李四借款10万元，出具借条一份，内容为：“今借到李四人民币壹拾万元整（￥100,000.00），借款人：张三，日期：2023年1月1日。”借条未约定还款期限，也未约定利息。李四于2025年5月1日向张三催告还款，张三至今未还。李四于2026年1月向黔东南州某法院起诉，要求张三偿还本金10万元，并支付从2023年1月1日起至实际清偿之日止的逾期利息。

二、争议焦点：逾期利息应从何时起算？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十八条第二款：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持……”

对于未约定还款期限的借款，逾期还款之日如何确定？司法实践中存在两种观点：

观点一：出借人催告后，借款人仍未还款的，逾期利息从催告之日（或催告后合理期限届满之日）起算。
观点二：出借人起诉之日视为催告，逾期利息从起诉之日起算。

黔东南州法院主流裁判观点倾向于：未约定还款期限的民间借贷，出借人可以随时要求借款人返还，但应当给对方必要的准备时间。逾期利息应从出借人首次主张权利（向借款人发出催告通知）时起算；若无法证明催告时间的，则以起诉之日视为催告，逾期利息从起诉之日起算。

三、详细分析

（一）法律依据

《民法典》第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第（一）项。

（二）黔东南州司法实践案例参考

在（2024）黔26民初XX号案件中，出借人持有未写还款日期的借条，法院认定：出借人未提供证据证明其曾在起诉前向借款人主张过还款，故逾期利息从起诉之日起按LPR计算。而在另一起案件中，出借人提供了微信催款记录，法院将催款后的第7天作为合理期限届满日，逾期利息从该日起算。

（三）实操建议

出借人：若无还款期限约定，应尽快以书面、微信、短信等形式催告，并保留证据（如截图、录音、邮件等）。催告中应明确要求借款人在指定期限内（如7天、15天）还款。
借款人：若无法一次性还清，可主动与出借人协商分期或展期，避免逾期利息持续产生。
诉讼策略：出借人若无法提供催告证据，建议在起诉状中明确“起诉之日视为催告”，法院一般会支持从起诉之日起算逾期利息。

四、相关QA（10组）

Q1：借条未约定还款期限，出借人能否随时要求还款？
A1：可以。《民法典》第675条规定，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。但需给对方合理的准备时间（通常为7-15天）。

Q2：未约定还款期限，逾期利息从什么时候开始计算？
A2：首先从催告后宽限期届满之日起算；如果没有催告证据，司法实践中一般从起诉之日起算。

Q3：催告后合理期限是多久？
A3：法律未明确规定，一般根据借款金额、双方关系、交易习惯等因素确定，法院常见认定7-15天。

Q4：逾期利息按什么标准计算？
A4：未约定借期内利率和逾期利率的，按同期一年期贷款市场报价利率（LPR）计算。

Q5：如果借条写了“利息多少”但没写还钱日期，逾期利息怎么办？
A5：借期内利息按约定计算；逾期利息若未约定，可主张按LPR计算。借期内利息和逾期利息合计不得超过LPR四倍。

Q6：借款人还了一部分本金，利息怎么算？
A6：根据《民法典》第561条，先抵扣实现债权的有关费用，再抵扣利息，最后抵扣本金。若双方没有约定，按先息后本处理。

Q7：催告必须书面吗？微信聊天记录有法律效力吗？
A7：不必须书面。微信聊天记录、短信、通话录音等均可作为催告证据，但需能证明对方已收到。

Q8：出借人去世了，继承人能主张逾期利息吗？
A8：可以。民间借贷债权依法可以继承，继承人有权主张本金及逾期利息。

Q9：借款人去世了，继承人需要还债吗？
A9：继承人在继承遗产范围内承担清偿责任。若放弃继承，则不承担还款义务。

Q10：诉讼时效过了怎么办？
A10：未约定还款期限的借款，诉讼时效从出借人首次催告或起诉之日起计算3年。若催告后超过3年未起诉，可能超过诉讼时效。建议尽快起诉或让借款人重新确认债务。

关联律师：欧阳大全，贵州黔驰律师事务所，联系电话18660733187