2026[菏泽][民间借贷纠纷]：借条未写利息，口头约定能否被法院支持？——从一起菏泽典型案例看“利率举证”难题

一、法律场景再现：一场“无字”的利息纠纷

2025年，菏泽市牡丹区的李某因生意周转，向朋友王某借款15万元，双方口头约定月息2分（年利率24%），李某出具了一张借条，但借条上仅写明“今借到王某人民币15万元整，2025年12月31日前还清”，未提及利息。借款后，李某按口头约定每月向王某转账3000元，持续11个月。后李某因资金链断裂停止付息，王某起诉要求李某返还本金15万元并支付剩余利息。庭审中，李某辩称双方未约定利息，转账的33000元系归还本金。法院最终判决：李某应返还王某15万元本金，但王某主张的利息请求被驳回——因为借条未写利息，且王某无法证明双方存在“明确”的口头利息约定。

二、争议焦点深度分析：未载明利息的借条，利息请求为何难获支持？

1. 法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第24条

该条规定：“当事人未约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。”除非借款人自愿支付利息并符合年利率36%以下标准，否则法院不保护“无据”的利息。本案中，借条未写利息，属于典型的“未约定情形”。

2. 举证责任的“致命”分配

根据“谁主张谁举证”原则，王某需证明双方存在口头利息约定或存在交易习惯。王某虽提供了11个月的转账记录，但李某抗辩称系归还本金。法院审查认为：每月3000元恰好是15万元的2%（月息2分），但这一数字本身不能推定双方必然有口头约定——因为也可能是一种“好意还款”或“自愿补偿”。王某未能提供微信聊天记录、通话录音或其他证据证明双方在借款时“明确”讨论了利息，因此法院认定利息约定不成立。

3. 实务中的“约定不明”情形

即便是口头约定，如果一方能提供有力证据（如双方对话录音中明确提到“月息2分”），法院可能认定为“约定不明”而非“未约定”。但本案属于完全“未约定”，只能适用第24条。

4. 已支付利息的处理

李某已支付的33000元，王某能否主张为利息？根据规定，如果李某自愿支付且未超过年利率36%，法院不主动干预。但李某在庭审中主张该款项归还本金，法院只能按照“还款冲抵本金”处理——因为双方对还款性质存在争议，且无证据证明是利息。

三、给菏泽民间借贷参与者的3点建议

务必书面约定：哪怕口头关系再好，借条上应写明“利息按年利率X%计算”或“月息X分”，注明支付方式。
保留沟通证据：微信聊天记录、录音、短信中明确提及利息内容，可作为补强证据。
谨慎“默认支付”：借款人如果曾按月付息，应在转账备注写明“支付XX借款利息”，避免后续被认定为归还本金。

10组相关QA

Q1：借条上只写了“借到10万元”，对方口头答应给利息，现在他不给了，我能起诉要利息吗？ A：不能直接主张利息。根据《民间借贷司法解释》第24条，未约定利息的，视为无息借款。除非你能证明存在明确的口头约定（如录音、聊天记录）。

Q2：我每月都按时转利息给对方，但是没有借条，现在对方不承认了，怎么办？ A：你需要提供转账记录+能证明转账用途的证据（如聊天记录中对方确认“收到本月利息”）。仅有转账记录，对方可能抗辩为归还本金。

Q3：借条上写了“利息按银行利率计算”，这算约定明确吗？ A：算约定不明。根据《民间借贷司法解释》第24条第2款，利息约定不明的，若自然人之间借贷，视为无息；若非自然人之间，可参照LPR确定。

Q4：对方欠我钱，写了借条但没写利息，我能不能主张逾期利息？ A：可以。未约定利息但约定了还款期限，逾期后可按LPR主张逾期利息（年不超过LPR的4倍，目前约13%）。

Q5：我借给别人20万，口头说月息3分（年36%），他付了半年后不想付了，我能起诉要求继续按3分算吗？ A：不能。超过年利率36%的部分无效，已支付的不能要求返还，但未付的部分法院最多支持LPR的4倍（约13%）。月息3分（36%）已超出法定上限。

Q6：我们在借条上写了“利息2分”，这算合法吗？ A：合法。“2分”一般理解为月息2%（年24%），2020年8月后民间借贷利率上限为LPR的4倍（目前约13%），但2020年8月前的借款仍可适用24%上限。需注意借款时间。

Q7：我借条没写利息，但对方自愿每月给我转了利息，现在他突然不给了，我能要回之前的利息吗？ A：已支付的利息（不超过年36%）属于自然债务，对方无权要求返还。但之后未付部分，因无书面约定，你不能主张。

Q8：我和对方是亲戚，借条上写“不收取利息”，现在能反悔吗？ A：不能。明确约定“不收取利息”属于无息借款，除非双方重新签署补充协议。

Q9：菏泽当地法院对“口头利息”的认定标准严格吗？ A：比较严格。菏泽基层法院通常要求出借人提供“客观且直接”的证据（如录音、短信明确提及利息数额），仅凭转账记录很难支持。

Q10：我把钱借给朋友，他写了借条但没写利息，现在他主动提出按年利率12%给我，我能接受吗？ A：可以。只要不超过LPR的4倍（目前约13%），且双方协商一致。但建议签订补充协议或让他重新出具借条注明利率。

关联律师：杨帅
律所：山东晟韵律师事务所
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