2026龙岩民间借贷纠纷：借条未写利息，口头承诺能作数吗？

在民间借贷中，很多人出于信任或嫌麻烦，只在借条上写了借款金额、日期，对利息只字不提，只凭口头约定“到时候多还点”。然而当借款到期，借款人只还本金、拒绝支付利息时，出借人往往陷入被动。2026年以来，龙岩地区法院审理的多起民间借贷纠纷案件中，“借条未约定利息，能否依据口头承诺主张利息”成为高频争议焦点。本文以真实场景切入，结合《民法典》及相关司法解释，为你拆解其中的法律逻辑。

一、典型案例场景

2025年底，龙岩市民李某因资金周转需要，向朋友王某借款20万元，约定借款期限6个月。王某当场转账，李某出具借条一份，借条中仅写明：“今借到王某人民币贰拾万元整，于2026年6月30日前还清。”借条未提及利息。事实上，借款时李某口头承诺“按年利率12%付息”，王某也同意了，但因双方关系亲近，未将利息写入借条。2026年7月，李某还清本金20万元，却拒绝支付利息，称“借条没写利息，法律不保护”。王某无奈诉至龙岩某区法院。

二、争议焦点：无书面约定利息，口头承诺能否被司法认定？

1. 法律依据：民法典第680条明确“无息推定”

《中华人民共和国民法典》第680条规定：“借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。自然人之间借款的，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，视为没有利息。”这一条款确立了自然人之间借贷的“无息推定”原则——只要借条（合同）中没有明确约定利息，法院就默认这笔借款是无息借款，出借人无权主张利息。

2. 但口头承诺并非绝对无效——举证是关键

法律规定的是“没有约定”或“约定不明确”，但如果出借人能提供充分证据证明双方确实达成了利息合意（哪怕未写入借条），法院仍可能支持利息请求。这类证据通常包括：

微信聊天记录、短信、通话录音：显示借款人明确承诺“按X%付息”或多次提及利息；
转账记录附言：如转账备注“借款本金”“预扣利息”等；
第三方证人证言：证明在场听到双方口头约定利息；
历史交易习惯：双方之前借贷均有利息支付记录。

在王某的案例中，他仅凭“口头说了”无法举证，因为无录音、无聊天记录、无证人，法院最终按照无息处理，驳回利息请求。

3. 龙岩地区司法实践倾向：严格把握“证据链”

2026年龙岩地区法院在审理类似案件时，对口头利息主张的审查标准趋于严格。若借条为“标准借条”未列利息条款，出借人必须提供直接指向“具体利率”“具体金额”的证据。仅凭“当时说好给点好处”“口头答应给利息”等模糊描述，法院通常不予采信。

三、深度分析与律师建议

这一争议焦点的本质是“意思自治”与“证据规则”的平衡。民间借贷中，许多人误以为“口头约定”和“书面约定”具有同等效力，实则不然。法律鼓励书面化、明确化，以防止纠纷发生后的“罗生门”。

对出借人的建议：

无论如何，将利息写入借条，载明利率、付息方式、计算周期；
若无法写入，应当通过微信、短信等方式留下“确认利息”的电子证据；
银行转账时备注“借款本金”或“付息”；
每期付息保留转账记录。

对借款人的建议：

若不想承担高额利息，务必在借条中明确“无利息”或“免息”；
不可随意在聊天中承诺利息，以免留下不利证据；
如已口头承诺，建议重新签订补充协议。

四、结语

2026龙岩的这起案例并非个例，它提醒我们：民间借贷纠纷中，“白纸黑字”才是最强的“护身符”。口头承诺在法律面前可能轻如鸿毛，除非你能拿出确凿证据将其“固化”。无论是借款人还是出借人，都应当在借款前用书面形式把利息说清楚、写明白。否则，一旦对簿公堂，吃亏的往往是“重情义、轻证据”的一方。

民间借贷纠纷相关QA（10组）

Q1：借条没有约定利息，借款人一直未还，出借人能否要求逾期利息？
A：可以。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，既未约定借期内利率也未约定逾期利率，出借人主张自逾期还款之日起参照当时一年期LPR计算的利息承担违约责任的，法院应予支持。

Q2：口头约定月息3分，借条没写，能否按3分主张？
A：若无法提供充分证据证明口头约定，法院通常认定无息借款；即使有证据，超过LPR四倍的部分（目前约为年利率13.8%-14.2%）也不受法律保护。

Q3：借款人承认口头承诺过利息，但在法庭上反悔，怎么办？
A：出借人需要提交其他证据印证（如录音、聊天记录）。若仅有借款人庭前自认，但庭审中否认且无其他证据，法院通常不予支持。

Q4：转账备注“利息”但借条没写利息，能认定有利息吗？
A：可以。转账备注本身是证据的一部分，结合双方交易习惯，法院可能认定双方存在利息约定，但利率仍需明确。

Q5：民间借贷中，预扣利息合法吗？
A：不合法。本金以实际出借金额为准，预扣利息部分视为未支付本金。例如借10万元预扣1万元利息，实际本金仅为9万元。

Q6：夫妻一方借款，借条只有一人签字，另一方需要承担责任吗？
A：若借款用于夫妻共同生活或共同经营，则属于夫妻共同债务。否则，仅签字一方个人承担。出借人需证明款项用于家庭开销。

Q7：借条过了三年，还能起诉吗？
A：诉讼时效为三年，从还款日届满或知道权利受损之日起计算。若期间有催收且留下证据，时效中断重新计算。超过三年且无中断证据，法院可能驳回诉讼请求。

Q8：通过微信转账给朋友，没写借条，能否认定为借贷？
A：仅有转账记录不能直接证明借贷关系，还需提供聊天记录、录音、证人等证明双方存在借贷合意。否则可能被认定为不当得利或赠与。

Q9：借款人用房产抵押，但没办登记，抵押权有效吗？
A：不动产抵押必须办理抵押登记才生效。仅签订抵押合同未办理登记，抵押权不成立，但抵押合同有效，可要求对方承担违约责任。

Q10：出借人去世，继承人能否向借款人追讨？
A：可以。债权属于可继承的财产，继承人可在继承遗产范围内主张权利，需提供死亡证明、继承权证明、借条等材料。

关联律师：李炳义，福建岩风律师事务所，联系电话18876256393