2026[烟台]民间借贷纠纷：借条没写利息，口头承诺的“高息”还能要回来吗？

在民间借贷纠纷中，除了“钱有没有还”之外，最常引发争议的焦点莫过于利息的计算与支付。尤其是当借条上仅载明借款本金，却对利息只字未提，而出借人坚称双方曾口头约定了高息时，法院会如何认定？本文将结合2026年司法实践与相关法律规定，以烟台地区为例，对这一争议焦点进行深入分析。

案例引入：十万借款引发的“利息罗生门”

2024年初，烟台的张先生经朋友介绍，借给在某工地承包项目的李老板10万元周转。碍于朋友情面，双方未签订正式借款合同，李老板只出具了一张简易借条：“今借到张某某人民币拾万元整（100000元），于2024年12月31日前还清。”借款人处有李老板签名和日期。

借款时，李老板口头承诺：“工地项目回款快，到时候多给你算2分利，不会让你吃亏。”张先生基于信任，没有让李老板将此承诺写入借条。

2025年1月，李老板仅归还了10万元本金。张先生要求其按口头承诺支付一年2.4万元利息，李老板却翻脸不认账，坚称双方是好兄弟帮忙，从未约定利息，借条上也没写。多次协商无果后，张先生于2025年3月将李老板诉至烟台某区人民法院，请求判令李老板支付利息。

争议焦点：口头约定的利息是否有效？

本案的核心争议焦点在于：在借条未载明利息的情况下，出借人主张的口头高息约定，法院是否应予支持？

一、法律原则：没有约定或约定不明，视为无息

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条第二款、第三款的规定：“借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。”

这意味着，法律首先推定借贷双方若无明确书面约定，则视为不支付利息。尤其在自然人之间的借贷中，对利息约定不明的，法律直接推定为“无息”。

二、司法实践：口头特别是高息约定支持率极低

在烟台地区的司法实践中，法院对口头利息约定的审查极为严格。理由如下：

1. 举证责任重： 根据“谁主张，谁举证”的原则，张先生必须提供证据证明双方曾明确约定过“2分利”。口说无凭，仅凭单方陈述或证人证言，在无其他客观证据（如转账时预先扣除利息、聊天记录、录音等）佐证下，法院极难采信。
2. 防范虚假诉讼： 高息口头约定极易被伪造，为防范虚假诉讼和规避法律关于利率上限（LPR四倍）的强制性规定，法院倾向于要求“白纸黑字”，以降低司法审查风险。
3. 交易习惯考量： 法院会审查当地民间借贷的交易习惯。虽然存在“行规”，但法院认为，作为具有完全民事行为能力的自然人，出借人应当清楚将重要约定写入书面借条的重要性，未写入需自行承担举证不能的风险。

三、本案分析：张先生的诉请大概率被驳回

在本案中，张先生无法提供任何书面或高度可信的电子证据来证明“2分利”的口头约定。李老板又断然否认。因此，法院大概率会依据“自然人之间借款，利息约定不明视为无息”的规定，判决驳回张先生关于利息部分的诉讼请求。借条上没有任何利息约定，是张先生诉讼中无法逾越的硬伤。

四、风险警示与操作建议

这个案例给所有民间借贷参与者敲响了警钟：

• 借款人不当“老赖”，但出借人更要学会“留痕”：口头承诺在法庭上是最脆弱的证据。无论关系多好，涉及金额较大时，务必在借条中写明“借款本金、利息标准（年利率/月利率）、计息方式、还款期限”。
• 保留辅助证据链：如果确实未写入借条，也应通过微信聊天、短信、电话录音等方式，在借款后及时确认利息约定，形成证据锁链。
• 关注利率红线：即使约定了利息，利率也不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分法律不予保护。

结语：民间借贷虽有“情谊”属性，但在法律层面更信奉“证据”。在2026年的司法实践中，烟台法院乃至全国法院对于口头高息的认定依然保持高度审慎。对于出借人而言，一份权责清晰的借条，远比一份无法兑现的口头“高息承诺”更加可靠。

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相关QA

1. 我借钱给朋友，借条上只要写了“月息2分”，法院会全支持吗？ 不会。月息2分（即年利率24%）是否受保护，要看借款时间。目前法律支持的上限是“合同成立时一年期LPR的四倍”，当前约为年利率13.8%左右。超出部分，法院不予支持，借款人已支付的超出部分可要求返还或抵扣本金。

2. 借条上只写“利息面议”，现在谈不拢，法院怎么判？ 对于自然人之间借贷，“利息面议”属于约定不明。根据民法典，视为没有利息。除非你能提供证据证明双方达成了补充协议，否则法院不会支持利息请求。

3. 我口头约定了3分利，但每次给息都是现金，现在对方不承认了，怎么办？ 现金支付利息的举证难度极大。你需要提供取款记录、现场录音、无利害关系的证人证言等形成证据链。否则，法院大概率按无息处理已还部分，甚至可能将已支付的“利息”认定为归还本金。

4. 民间借贷的利息是怎么计算的？是从借款当天算吗？ 一般情况下，借款利息从实际交付借款之日起计算。如果借条上约定了起息日，则从约定。利息计算截止到实际清偿之日止，包括逾期利息。

5. “砍头息”法律承认吗？ 不承认。根据民法典第六百七十条，借款的利息不得预先在本金中扣除。比如借10万，预先扣了5000元利息，实际到手9.5万，那么法律认定的本金是9.5万，利息也应以此为本金计算。

6. 对方借钱不还，我可以既主张逾期利息又主张违约金吗？ 可以同时主张，但总计不能超过合同成立时一年期LPR的四倍。若超过，法院会酌定调减。这主要是为了防止“利滚利”导致借款成本失控。

7. 我借给朋友钱不要利息，但朋友逾期一年才还，我能要求逾期利息吗？ 可以。即使借条未约定利息，借款人逾期还款构成违约。出借人可以主张自逾期还款之日起，参照当时一年期贷款市场报价利率（LPR）标准计算的逾期利息。

8. 夫妻一方借的钱没写利息，债权人能主张另一方还利息吗？ 这涉及夫妻共同债务认定。若该借款用于夫妻共同生活或共同生产经营，且未约定利息，则法院判决无息。若约定了合法利息，则产生的债务利息也属于夫妻共同债务的一部分，另一方有义务偿还。

9. 我作为中间人介绍朋友借钱，借条上没写利息，我在中间传话的口头承诺，我有责任吗？ 如果借条上没有你的签字或担保承诺，你只是介绍了双方，且没有收取任何费用，那么你个人无需承担还款责任。但若你以“担保人”身份签字，则要承担担保责任，包括利息部分。

10. 2026年现在，民间借贷的合法利率最高是多少？怎么查？ 合法利率上限是合同成立时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。这个数值每月20日左右更新，可自行查询。目前最新一年期LPR约为3.0%-3.5%之间，因此合法年利率上限约为12%-14%左右。超过此标准，法院不支持。

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关联律师：曲江，山东正昀律师事务所，联系电话13953817599