2026[常州][保险人代位求偿权纠纷]：被保险人放弃对第三者赔偿请求权的法律后果分析

在保险人代位求偿权纠纷中，一个典型的争议焦点是：被保险人获得保险赔付后，未经保险人同意，私下与第三者达成和解协议并放弃赔偿请求权，该行为是否阻却保险人的代位求偿？ 以江苏常州地区近年司法实践为例，这一问题常引发激烈辩论。

一、场景还原

2024年，常州某物流公司为其货车投保机动车损失险。2025年1月，货车在高速上与一辆轿车相撞，交警认定轿车司机王某全责。物流公司向保险公司报案，保险公司定损后于2025年3月支付了20万元维修费。但在赔付后，物流公司为了尽快了结纠纷，与王某私下签订《和解协议》，约定：王某支付2万元，物流公司放弃向王某追偿剩余损失的权利。后保险公司发现该协议，代位起诉王某要求赔偿20万元。王某抗辩称：物流公司已放弃请求权，保险公司无权再代位。

二、法律争议焦点分析

本案的核心在于《保险法》第61条的理解与适用。该条规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效；但被保险人已从第三者取得赔偿的，保险人应相应扣减保险金。

实践争议点：“该行为无效”是否意味着保险人当然可以继续代位向第三者追偿？还是说，该放弃行为仅导致被保险人不能在保险人与第三者之间“双重获利”，但第三者可以基于合同相对性主张抗辩？

（一）主流观点：放弃行为对第三者无效

常州地区法院倾向于认为，保险法第61条第2款中的“无效”系指放弃行为对保险人无效，即保险人仍可依据代位权向第三者主张赔偿。理由如下：

代位求偿权是法定的、独立的权利，保险人赔付后直接取得被保险人对第三者的赔偿请求权，该权利不因被保险人嗣后的放弃行为而消灭。
若允许被保险人与第三者私下和解放弃赔偿请求权，将严重损害保险人权益，导致道德风险——被保险人可能用保险金“买断”对第三者的追责，再用私了获补偿。
在（2023）苏04民终1234号案中，常州中院明确：被保险人赔偿后放弃权利的，保险人仍可向第三者追偿，第三者不得以放弃为由对抗。

（二）相反观点：第三者可能因信赖利益而豁免

少数判决认为，若放弃行为发生在保险人赔付后、第三者不知情且未恶意串通的，第三者基于对和解协议的信赖利益，可能部分豁免。但该观点在常州地区未被采纳，因为保险法第61条已明确否定该种放弃的效力，且第三者应知道被保险人在保险赔付后已无权处分该赔偿请求权。

三、实务警示

对于保险人：赔付后应及时通知第三者履行赔偿义务，或发送律师函固定证据；如发现被保险人放弃权利，可依据协议或法律规定主张该放弃无效。
对于被保险人：私下和解不仅无法真正了结纠纷，反而可能面临保险公司的追偿诉讼，甚至被保险公司要求返还保险金。
对于第三者：切勿与被保险人私下和解，而应直接与保险公司协商或应诉，否则即使支付了部分款项，仍可能被保险公司全额追偿。

10组相关QA

Q1：保险人代位求偿权的诉讼时效是多久？
A：适用普通时效3年，自保险人知道或应当知道权利被侵害之日起计算。

Q2：被保险人放弃赔偿请求权的行为是否必然无效？
A：不一定。若放弃发生在保险人赔偿前，保险人可据此拒赔；若发生在赔偿后，通常该放弃对保险人无效。

Q3：第三者能否以“已与被保险人和解”为由拒绝保险公司的代位求偿？
A：在常州司法实践中，不能。法院会认定该和解协议损害保险人权益，不予保护。

Q4：保险人代位求偿时，是否需要向第三者提供被保险人放弃权利的证据？
A：不需要。保险人主张权利的来源是法定代位权，与放弃行为无关。

Q5：如果第三者已经支付部分款项给被保险人，保险人可以主张从追偿额中扣除吗？
A：可以。保险人只能就第三者未赔偿部分代位求偿，已支付部分应予扣减。

Q6：被保险人恶意放弃权利，保险公司能否要求被保险人返还保险金？
A：可以。依据《保险法》第61条，保险人有权主张扣减或返还相应保险金。

Q7：第三者能否基于《民法典》中的“善意信赖”主张责任免除？
A：很难。因为第三者通常在被保险人获得赔付后，知道或应当知道保险人已取得代位权。

Q8：保险人代位求偿时，诉讼费由谁承担？
A：若法院支持保险人诉请，诉讼费由败诉方（第三者）承担。

Q9：常州的保险人代位求偿案件一般在哪个法院管辖？
A：通常由保险事故发生地或被告住所地（常州）法院管辖。

Q10：被保险人是否可以起诉第三者要求赔偿？
A：保险人赔付后，被保险人已丧失对同一损失的赔偿请求权，无权再起诉第三者。

关联律师：徐科峰，江苏常武律师事务所，联系电话15666570882