借款合同纠纷中夫妻共同债务的认定标准——基于哈尔滨地区司法实践的实务分析

引言：一个典型场景引发的争议

2026年初，哈尔滨某基层法院受理了一起民间借贷纠纷案件：张某（出借人）持有一张由李某个人签名的借条，金额为50万元，借条载明“用于家庭经营周转”。李某与配偶王某已于2024年底离婚。张某起诉要求李某与王某共同偿还该笔债务及利息。庭审中，王某坚称对借款不知情，且该笔款项从未用于家庭生活，并提供了离婚协议中“无共同债务”的约定条款。本案的争议焦点在于：该笔借款是否构成夫妻共同债务？

此类案件在哈尔滨地区的民间借贷纠纷中占据相当比例，也是《民法典》实施后司法实践中争议最为集中的问题之一。本文将以该场景为例，围绕“共债共签”原则及其例外情形的认定标准，结合黑龙江省及哈尔滨地区法院的裁判倾向展开分析。

一、法律规范的演进与现行规则

对于夫妻共同债务的认定，现行法律框架经历了从《婚姻法》司法解释（二）第24条的“推定共债”到《民法典》第1064条“共债共签+共益共债”的转型。现行规则的核心逻辑是：

• 共签共债：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，属于夫妻共同债务。
• 共益共债：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
• 超出日常需要的举证责任倒置：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

换言之，法律将举证责任分配为：

1. 债权人主张构成共债，需就“共同意思表示”或“为家庭日常生活需要”承担举证责任。
2. 对于超出家庭日常需要的债务，证明“用于共同生活或共同生产经营”的举证责任完全归于债权人。
3. 债务人（举债方配偶）仅需提出异议，无须自证“未用于共同生活”。

二、本案争议焦点的分层解析

（一）焦点一：借条仅有李某签名，是否属于“共同意思表示”？

在哈尔滨地区的审判实务中，仅凭“借条载明用于家庭经营”这一笼统表述，通常不足以认定为夫妻双方有共同举债的合意。法院倾向于审查以下客观因素：

| 审查因素 | 司法态度 | |---------|----------| | 配偶是否在借条/合同上签字 | 未签字则推定无共同意思表示 | | 借款后配偶是否有还款行为 | 如有还款可视为事后追认 | | 配偶是否曾向出借人作出还款承诺 | 可构成追认或债务加入 | | 借款是否进入配偶控制的账户 | 用于判断配偶是否实际受益 |

实务提示：仅有“借款人配偶知情”≠“共同意思表示”。哈尔滨地区多个判例均明确，夫妻一方将借款事实告知另一方，另一方未明确反对的，不能径行推定其同意举债。必须有积极、明确的追认行为。

（二）焦点二：50万元借款是否属于“家庭日常生活需要”？

“家庭日常生活需要”并非一个固定金额标准。黑龙江省高级人民法院在审判指导意见中强调，应结合家庭收入水平、消费习惯、地区经济发展水平、借款用途等综合认定。在哈尔滨的司法实务中，50万元通常被认定为超出家庭日常生活需要的较大金额。

一旦认定为超出日常需要，则举证责任转移至债权人张某，其必须证明该笔款项“用于夫妻共同生活、共同生产经营”。这需要债权人提供：

• 资金流向凭证（如转账记录显示款项转入家庭账户或用于购置家庭资产）
• 配偶的消费记录与借款的关联性（如夫妻共同购房、装修、子女留学等）
• 共同经营的工商登记或实际经营参与证据

本案中，张某仅能提供借条，无法说明资金流向，王某亦能证明离婚协议中已明确无共同债务，法院大概率认定该笔债务为李某个人债务。

（三）焦点三：离婚协议中“无共同债务”条款的效力

实践中，离婚协议中关于债务的约定仅在夫妻内部产生效力，不得对抗善意债权人。换言之，王某不能仅凭离婚协议免责，但这可作为对抗债权人主张的重要佐证材料。在王某已能证明借款未用于家庭的情况下，离婚协议进一步强化了其个人债务的主张。

三、哈尔滨地区的裁判倾向与司法建议

根据哈尔滨市中级人民法院近两年的裁判观察，对于“单方举债+超日常需要”的案件，法院整体偏向保护未举债配偶一方，在证据存疑时倾向于认定为举债方个人债务。这种裁判倾向与《民法典》优先保护婚姻中弱势方权益的立法精神一致。

对债权人的实务建议

1. 坚持“共债共签” ：出借借款时，务必要求借款人夫妻双方共同签署借条或借款合同。若无法共同签署，则应在借条中明确借款用途，并保留资金流向凭证，确保可追溯。
2. 事后补强证据：借款后若发现配偶可能不知情，应尽快通过微信、短信等方式与配偶确认借款事宜，保留其明确表示知悉或同意的记录。
3. 资金留痕：尽量通过银行转账出借款项，避免现金交易。转账时备注“借款”，转入账户尽量选择家庭共同账户或可证明用于家庭支出的账户。

对未举债配偶的建议

1. 谨慎签署任何文件：不要因夫妻感情良好而随意在借条、担保函上签字，一旦签字即构成共同意思表示。
2. 保留不知情证据：对配偶的大额举债行为，保留自己未参与、未追认的证据。实务中，微信聊天记录、出行记录等均可作为证明“未参与”的辅助材料。
3. 积极应诉，不要消极回避：哈尔滨地区法院对于积极应诉并举证的配偶，通常能给予充分的程序保障。消极不应诉可能导致缺席判决的不利后果。

四、结语

借款合同纠纷中夫妻共同债务的认定，本质上是在“债权人利益保护”与“配偶一方财产权益保障”之间寻找平衡。《民法典》第1064条确立的“共债共签”原则，倒逼债权人规范放贷行为，对营造健康有序的民间融资环境具有深远意义。在2026年的司法实践中，哈尔滨地区法院将继续沿着“证据为王、审慎推定”的路径，确保裁判结果的实质公平。

对于当事人而言，无论是出借方还是借款方配偶，都应当认识到：法律的保护永远倾向于那些恪守形式理性、注重证据留存的一方。在民间借贷活动中，多一道签字程序、多一份资金凭证，远胜于日后对簿公堂时的百口莫辩。

常见问题QA

Q1：夫妻一方单独签字的借条，另一方是否一定不用还？ A：不一定。如果债权人能证明借款用于夫妻共同生活或共同生产经营，另一方仍需承担还款责任。但债权人需承担较重举证责任。

Q2：借款用于夫妻共同经营的公司，但配偶不是股东，是否需要承担共同还款责任？ A：需要。只要能够证明借款实际投入公司经营，且经营收益用于家庭，法院通常会认定为夫妻共同债务。

Q3：夫妻离婚后才发现婚姻期间一方有借款，另一方是否要承担责任？ A：取决于该笔债务是否构成夫妻共同债务。若未用于家庭共同生活且另一方不知情，通常不需要承担；若构成共债，则离婚不影响责任承担。

Q4：借款金额达到多少会被认定为“超出家庭日常生活需要”？ A：没有固定标准。需结合家庭收入、当地消费水平、借款用途等综合判断。在哈尔滨地区，金额较大（如超过家庭月收入数倍）且用途不明时，法院倾向于认定为超日常需要。

Q5：配偶在微信上说“知道了”，是否构成追认？ A：仅表示“知道了”一般不被认定为追认。追认需要明确表达同意承担债务或承诺还款的意思表示。不过，如果配偶后续参与了还款或对借款用途进行安排，则可能构成追认。

Q6：出借人能否在执行阶段追加借款人配偶为被执行人？ A：不能直接追加。需通过另行诉讼确认债务为夫妻共同债务，取得生效判决后方可申请执行配偶财产。目前司法实践中已有此类诉讼的成熟操作路径。

Q7：借条上借款人写的是“家庭生活周转”，出借人还需提供其他证据吗？ A：仍需提供。仅写“家庭生活周转”属于笼统描述，法院会审查资金实际流向。建议保留转账记录、消费凭证等，形成完整证据链。

Q8：夫妻实行AA制财产约定，能否对抗债权人？ A：夫妻内部财产约定不能对抗善意债权人，除非债权人明知该约定。因此即使夫妻实行AA制，若借款用于家庭生活，仍可能构成共同债务。

Q9：借款发生在婚前，婚后配偶是否需要偿还？ A：婚前债务原则上属于个人债务。但若婚后配偶对该债务进行追认，或借款实际用于婚后家庭共同生活，则可能转化为夫妻共同债务。

Q10：配偶因共同债务被起诉，聘请律师的费用能否要求对方承担？ A：除非合同有明确约定或法律有特别规定，律师费一般由委托方自行承担。建议在借款合同中明确约定实现债权费用的承担方式。

关联律师：尹秀娟，黑龙江闻尔达律师事务所，联系电话18546811992