清远仅有转账凭证能否认定借贷关系成立？ - 吴俊仪律师专业文献 - 律师地图

在民间借贷纠纷中，一个高频争议焦点便是：原告仅凭银行转账凭证起诉被告要求还款，而被告抗辩该笔款项为其他性质（如投资款、货款或赠与），在此情况下，借贷关系是否成立？

本文将结合清远地区司法实践及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对该争议焦点进行深度剖析。

假设在清远市清城区，A先生通过银行转账方式向B先生支付了人民币20万元。转账备注中仅简单填写“往来款”，未明确注明是“借款”。

一年后，A先生持银行转账记录诉至清远市清城区人民法院，主张该20万元系借款，要求B先生偿还本息。

B先生则抗辩称，该20万元并非借款，而是A先生向其购买货物的预付款（货款），并提供了双方过往的交易记录及聊天记录予以佐证。

核心矛盾： A先生只有转账凭证，B先生主张款项性质为货款。双方均无借条，亦无书面买卖合同。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条：

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

该法条的适用逻辑分三步走：

初步举证（原告）： A先生提供转账凭证，已经完成了初步的举证责任。此时，法院初步推定借贷关系存在。
抗辩举证（被告）： B先生若抗辩该款项是货款，不能仅口头抗辩，必须提交实质证据。例如：双方签订的《购销合同》、送货单、验收单、对账单或者讨论货款支付的微信/短信记录。
举证责任转移（回到原告）： 如果B先生提供的证据足以让法院对“借贷关系”产生合理怀疑（即证明该款项“可能”是货款），则举证责任再次回到A先生。A先生必须进一步提供借条、借据、还款承诺书或者聊天记录中明确表示“借钱”的合意证据。若A先生无法提供，则需承担举证不能的不利后果。

在清远地区的实际判例中，法院对于“仅有转账凭证”的案件审查尤为审慎，特别是涉及金额较大的交易。法院通常会综合审查以下因素：

风险提示： 若被告（B先生）能举证双方存在真实买卖合同关系或往来明细，而原告（A先生）仅坚称是借款但无法说明借款细节（如利息约定、还款期限、借款原因等不清晰），则原告败诉风险极高。

针对该争议焦点，律师建议：大额借款必须签署书面借条，并在转账时备注“借款”。 转账凭证只能证明资金流向，无法直接证明双方存在借贷合意。一旦陷入“款项性质之争”，极有可能因证据不足而败诉。

Q1：如果转账时忘记备注“借款”，还有补救措施吗？ A：有。立即通过微信或短信与对方确认借款事实，例如发送“你上次借的XX万元什么时候还？”若对方回复“过段时间”或未否认，该聊天记录可作为补强证据。

Q2：只有微信转账记录，没有银行凭证，能起诉吗？ A：可以。微信转账记录属于电子数据证据，只要能证明双方身份且记录完整，同样可以作为起诉依据，适用相同的举证规则。

Q3：被告说钱是赠与的，需要被告举证吗？ A：需要。被告主张是赠与，需提供证据证明原告有明确的赠与意思表示，否则法院通常不支持被告的单方说辞。

Q4：现金交付的借款，没有转账凭证怎么办？ A：民间借贷中，现金交付审查极严。建议通过录音录像、证人证言补强，或者引导对方在微信中确认“已收到现金借款XX元”。

Q5：本案中，如果B先生无法证明是货款，是否就一定败诉？ A：不一定。如果B先生无法提供有效证据，法院通常会采纳A先生的主张认定借贷关系成立，但A先生仍需补充陈述合理的借款经过。

Q6：起诉时，除了转账记录，还需提交什么？ A：原被告身份信息、起诉状、转账记录。若主张利息，需提供约定利息的证据；若无约定，可主张起诉后的资金占用利息。

Q7：借款没有约定还款期限，诉讼时效怎么算？ A：未约定还款期限的，出借人可随时要求还款。诉讼时效从出借人第一次主张权利（如发短信催收）时起算3年。

Q8：如果这笔钱实际是投资款，但写了借条，是借贷还是投资？ A：原则上以借条为准，认定为借贷。但如果约定了共享利润、共担风险，且不约定固定回报，则可能被认定为投资关系。

Q9：夫妻一方借的钱，另一方不知情，能要求另一方偿还吗？ A：若借款用于夫妻共同生活或共同经营，认定为夫妻共同债务；若远超家庭日常所需且未用于家庭，则可能认定为个人债务。

Q10：在清远打这种官司，诉讼费大概多少？ A：按标的额比例收取。以20万元为例，案件受理费约4300元，若适用简易程序减半收取。最终由败诉方承担。

关联律师： 吴俊仪 所属律所： 广东明典律师事务所 联系电话： 13824954661 （专注解决清远地区民间借贷纠纷，提供专业法律咨询与代理服务）