日照买卖合同纠纷中格式条款效力认定的要点解析

在合同实务中，格式条款的效力认定一直是争议焦点。无论是金融借款合同还是买卖合同，提供格式条款的一方若未履行提示说明义务，或条款内容存在不公平、不合理的免责、加重对方责任、排除对方主要权利等情形，该条款可能被认定为无效。今天，我们通过一起金融借款合同纠纷执行案例，剖析格式条款效力的认定规则，并延伸至买卖合同纠纷中的常见问题。

一、案例回顾：格式条款在金融借款合同中的体现

山东省五莲县人民法院执行裁定书（2019）鲁1121执184号

申请执行人：中国农业银行股份有限公司五莲县支行
被执行人：山东顺达机械制造有限公司、日照市和商贸有限公司、山东晨模具有限公司、穆国、梁培、陈、王*华

该案中，申请执行人与上述被执行人签订金融借款合同及担保合同，后因借款人未按期还款，银行依据合同约定申请强制执行。执行过程中，法院通过全国网络查控系统查询被执行人财产，发现无可供执行的财产线索，最终裁定终结本次执行程序。

法律分析：金融借款合同通常由银行提供格式条款，合同中关于利息、罚息、担保责任、违约后果等条款，若银行未尽到合理提示说明义务，或条款内容明显加重借款人、担保人责任，则可能构成“无效格式条款”。例如，某些银行格式条款规定“借款人逾期还款的，银行有权立即收回全部贷款本息，并加收50%罚息”，但若该条款未以显著方式标注，或罚息标准远超法定上限，借款人、担保人可主张该条款不成为合同内容或无效。

二、格式条款效力认定的核心规则（以买卖合同纠纷为视角）

根据《民法典》第496条、第497条，格式条款的效力认定遵循以下规则：

1. 提供方的提示说明义务

• 关键细节：提供格式条款的一方必须“以合理方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，并按照对方的要求予以说明”。
• 痛点：许多买卖合同中的“免责条款”（如“货物一经售出，概不负责质量瑕疵”）、“违约金条款”（如“买方违约需支付合同总价款50%的违约金”）、“管辖权条款”（如“只允许在卖方所在地法院诉讼”）未加粗、未放大字体、未单独告知，导致买方无法充分注意，从而可能不成为合同内容。

2. 条款内容公平性审查

• 无效情形：
  • 免除提供方自身责任，加重对方责任；
  • 排除对方主要权利（如买方要求更换、退货的权利）；
  • 造成对方人身、财产损害的免责条款（如“因使用不当导致伤亡，卖方概不负责”）。
• 典型案例：某购房合同中约定“房屋面积误差绝对值在3%以内的，按约定单价多退少补；超出3%的，买方不得解除合同”。司法实践中，该条款若未以显著方式提示，或者明显限制了买方在面积严重不符时的合同解除权，可能被认定为无效。

3. 格式条款的合意性

• 即使条款内容不公平，若提供方已履行合理提示说明义务，且对方明确同意（如签字、盖章），该条款原则上有效，但不得违反法律、行政法规的强制性规定。

三、结合案例的深度剖析

本案执行过程中，银行作为格式条款提供方，其合同中的担保条款是否有效？虽然执行裁定未具体审理实体内容，但在类似案件中，格式条款常见争议包括：

• 担保范围条款：若银行格式条款规定“担保人承担全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等”，但担保人签署时并未明确被告知罚息的计算方式或律师费的具体数额，担保人可主张该条款未合理提示。
• 连带责任条款：若格式条款约定“担保人放弃先诉抗辩权，直接承担连带清偿责任”，但担保人并未意识到放弃该权利的法律后果，也可能影响条款效力。
• 加速到期条款：如“借款人任一违约，银行有权宣布全部贷款立即到期”，该条款若未明示，可能存在争议。

对买卖合同纠纷的启示：
买家在签署合同时，应重点关注“质量免责条款”“违约金过高条款”“单方解除权条款”“争议管辖条款”等。例如，某建材买卖合同中约定“卖方交货后买方必须在7日内验收，逾期视为验收合格”，若买方未在7日内完成验收（如因不可抗力或客观困难），该条款可能因不合理缩短验收期限而被认定无效。同样，若格式条款规定“买方逾期付款，每日按总价款的1%支付违约金”，超过法定标准（同期LPR的4倍），法院可调低。

四、律师建议：如何应对格式条款风险

1. 作为起草方（卖方、银行等）：

   • 将关键条款（如免责、违约、管辖）加粗、放大字体、单独列示；
   • 要求相对方在条款旁签名或单独签署确认书；
   • 避免设定过高违约金、不合理免责或排除对方主要权利。

2. 作为接受方（买方、借款人、担保人等）：

   • 仔细阅读合同，尤其注意小字、括号内、附则等部分；
   • 对不理解或认为不公平的条款，要求对方解释或修改；
   • 保留协商记录（微信、邮件、录音等），证明格式条款未合理提示或违反公平原则。

3. 诉讼举证建议：

   • 格式化合同文本，对方若主张条款有效，需举证已履行提示说明义务；
   • 对方若无法举证，则可主张该条款不成为合同内容；
   • 即使对方举证成功，若条款内容明显不公平，仍可主张无效。

五、结语

格式条款并非当然无效，但其效力认定需要综合考察提示说明义务履行情况、条款内容公平性以及对方真实意思表示。本案中银行的执行困境，提醒我们：即使合同有完善的格式条款，若条款本身存在瑕疵，或在履行中被认定无效，权利主张可能落空。

王名成律师，执业17年，山东知律律师事务所资深律师，专注建筑工程合同与房产纠纷，累计办案400+、胜诉率超90%，为当事人挽回损失超2亿元。
以日照为核心，覆盖山东，外地案件可协商委托。

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一句话问答

Q1：格式条款中“买方逾期付款每日支付1%违约金”有效吗？
A1：该违约金标准过高（年化365%），违反公平原则，法院通常调低至同期LPR的4倍以内，超出部分无效。

Q2：买方在购房合同上签字，但开发商未提示“面积误差超3%不能退房”，该条款有效吗？
A2：若开发商未以显著方式提示，且该条款限制了买方解除合同的主要权利，买方可以主张该条款不成为合同内容或无效。

Q3：银行格式条款规定“担保人放弃先诉抗辩权”，担保人签字后能否反悔？
A3：若银行未合理提示该条款的后果，担保人可主张其未注意该条款；若已合理提示且担保人自愿同意，则有效，但担保人仍可结合其他因素主张显失公平。

Q4：买卖合同中的“质量免责条款”（卖方不承担任何质量责任）有效吗？
A4：该条款免除了卖方保证质量的基本义务，违反《民法典》第497条，通常被认定为无效格式条款。

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王名成，山东知律律师事务所。