成都从案例看帮信罪司法认定与辩护策略

导读：一个低成本的“兼职”，为何换来刑事指控？

近年来，随着国家“断卡”行动的纵深推进，帮助信息网络犯罪活动罪已成为我国刑事案件数量排名靠前的罪名。不少当事人或许只是出借了一张银行卡，或帮忙转了几笔账，就因涉嫌“帮信罪”被刑事拘留。在成都各区县的看守所里，每天都在上演着类似的剧情：涉案金额并不大、获利仅几百元，但面临的却是刑事诉讼程序。

今天，朱宁律师通过一起亲办案例，以案说法，带您深入剖析帮信罪的构罪逻辑、司法实务中的争议焦点，以及刑事律师在侦查阶段、审查起诉阶段和审判阶段的有效辩护路径。

案情回顾：出借账户，沦为网络犯罪的“资金通道”

2023年8月，被告人张某某（化名）在成都某职业介绍微信群内看到一则“办贷款刷流水”的兼职广告。因游戏充值欠债，张某某明知对方可能从事网络违法活动，仍心存侥幸，将其名下两张闲置银行卡及绑定的手机卡、网银U盾以“贷款包装费”的名义提供给对方使用。

经查，张某某提供的银行卡在短短5天内进账流水共计人民币197万余元。其中，有13万余元经查实为浙江省某电信网络诈骗案的被害人转入资金，另有部分资金涉及跨境赌博网站的充值结算。

期间，张某某按照上家指示，在银行柜台及ATM机分多次将卡内资金取现或转账至指定账户，并因此非法获利人民币3200元。案发后，张某某经公安机关电话通知后主动到案，如实供述了上述事实，家属代为退缴全部违法所得。

公诉机关认为，张某某明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。

案件剖析：帮信罪的构罪“四要件”与罪与非罪的界限

1. 帮信罪的法律逻辑：从“明知”到“情节严重”

根据《刑法》第二百八十七条之二的规定，帮信罪是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。

本罪的构成中，“主观明知” 与 “情节严重” 是司法认定的核心。很多当事人在接受讯问时最常说的一句话是：“我不知道这是犯罪，我只是借卡给他们。”但在司法实践中，“明知”的认定并不仅仅依赖口供。

法院认定“明知”的常见推定路径包括：

• 异常报酬：办理贷款为何需要交出银行卡密码，还承诺给予高额“包装费”？——明显不符合市场交易惯例。
• 异常操作：要求开通网银、U盾，并要求人到柜台配合取现，这种操作模式高度类似洗钱或取现回款。
• 行为异常：短时间内在多个APP上频繁操作，或收到风控提示后解锁，仍继续转账。

在张某某案中，尽管其辩称是为办理贷款，但法院采纳了公诉机关的意见，认为其作为具有完全刑事责任能力的成年人，应当对转账备注中的“刷单”、“博彩分红”等字眼具有概括性的认知。放任结果的发生，属于间接故意。

2. “情节严重”人数最多的司法红线的认定

根据司法解释，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，并具有下列情形之一的，应当认定为“情节严重”：

• 支付结算金额二十万元以上的；
• 以投放广告等方式提供资金五万元以上的；
• 违法所得一万元以上的；
• 帮助收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码5张（个）以上的；
• 收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡20张以上的；

张某某案中，上游犯罪虽未全部落网，但查实其提供的银行卡支付结算金额高达197万余元，远超“20万元”的入罪门槛，且涉及查实的诈骗被害人资金13万余元。即使按照存疑时有利于被告人的原则，仅认定查实部分的13万余元，结算金额也已达“情节严重”标准。

3. 取保候审的“黄金37天”：为什么辩护律师强调“前30天”？

在张某某案中，朱宁律师介入时案件正处于公安机关提请批准逮捕前的最后一周。这一步看似还有时间，实则已非常被动。

取保候审关键节点：

• 刑事拘留后的30天内：公安机关需向检察院提请审查批准逮捕。
• 检察院审查逮捕的7天内（即“黄金37天”的最后7天）：检察官将作出是否批准逮捕的决定。

如果在这37天内未能成功争取不批捕，当事人将面临长期的羁押。在成都地区，包括锦江区人民检察院、武侯区人民检察院、双流区人民检察院等办案机关，对于帮信罪的社会危险性评估通常较为严格，尤其是存在取现、多次转账行为的，往往被认定为具有较高社会危害性。

庭审博弈：从“取保候审”到“能动量刑”

辩护策略一：抓住“刷流水”与“贷款包装”的认知隔阂

在庭上，张某某的辩护人（四川篇章律师事务所朱宁律师）首先针对“主观认知程度”进行了辩护。朱宁律师指出：

1. 张某某本人文化程度较低，不具备金融专业知识，其对“贷款包装”的理解与法律拟制的“明知”存在认知差距；
2. 操作转账时，张某某仅按照“上线”的口令机械操作，并不清楚款项的具体来源与流转轨迹；
3. 相较于专业的“水房”人员，张某某的角色更倾向于被利用的工具，其主观恶性较小。

虽然该辩护未能彻底否定明知，但成功影响了法官对被告人主观恶性的判断，为后续的量刑博弈奠定了基础。

辩护策略二：涉案金额的精确拆分

这是本次辩护的重头戏。公诉机关指控支付结算金额为197万元。朱宁律师通过逐笔核对银行流水发现：

• 有十余笔款项来自个人账户，交易金额具有“整数化”特征（如5000、10000），但交易时间跨度较大；
• 其中一部分款项的付款方账号与电信诈骗案件的报案材料无法逐一对应；
• 部分资金系从第三方支付平台（如支付宝、微信）转入，侦查机关未调取第三方支付平台的交易快照，无法确认该部分资金的关联性与违法性。

朱宁律师以此为切入点，当庭提出**“部分事实不清、证据不足”**的质证意见，申请法庭对关联性较弱的资金予以扣除。最终，法院在判决中虽未全额扣除，但在量刑时酌情考虑了这一情节，下调了起刑基准点。

辩护策略三：回归自首与认罪认罚的量刑减让

刑法对自首的认定：张某某在接电话通知后自行前往派出所，并在第一次讯问中如实供述了基本犯罪事实。

虽然公安机关在到案经过中载明系“抓获归案”，但朱宁律师通过调取通话记录和调取值班监控视频，证实张某某系主动前往，并具有“到案的自动性”。这一定性极为关键，直接关系到量刑减让的幅度。

最终，法院结合张某某主动退赃、自愿认罪认罚、系初犯偶犯的情况，判处张某某拘役四个月，并处罚金人民币三千元。对张某某而言，这个结果虽未得到缓刑，但已远低于同类案件平均有期徒刑六至八个月的起刑预期。

律师办案手记：帮信罪案件中的常见痛点与破局

随着断卡行动的常态化，帮信罪案件呈现出“低龄化、低收入化、高明知推定率”的特点。作为当事人，以下痛点在办案过程中极易出现：

• 银行卡冻结无人告知：许多当事人发现卡被冻结，不但不报警，反而为了避嫌注销银行卡，最后被公安列为网逃。
• 只要“上线”没抓，就坚称自己无罪：这并不可取。帮信罪的构罪并不必然要求上线到案，能查清资金流向和基本犯罪事实即可定罪。
• 家属盲目找关系，错失黄金37天：律师介入晚，导致本该固定好的自首、立功情节丢失，本该能取保的案件被羁押数月。

法官寄语与警示

判决书下达后，主审法官对张某某说了一句颇为深刻的话：“你出借的不是一把卡，而是一道门。门内是违法犯罪的资金暗流，你却在门边心安理得地收取过路费。”

在信息网络犯罪高度泛滥的当下，个人陷入帮信罪的风险极大。不贪小利、不租不借银行卡和电话卡、好奇不尝试，是最好的防护盾。 若一旦因此被卷入刑事程序，第一时间固定证据，尽早委托专业律师介入，依法维护合法权益，是唯一的正确选择。

结语

网络空间不是法外之地，出租、出借、出售个人支付结算账户，看似“无伤大雅”，实则已触碰法律红线。若你或你的家属正面临类似困境，务必正视刑事诉讼的严肃性。刑事律师的价值，不仅在于法庭上的雄辩，更在于对权利义务的精准把关和对每一个程序环节的精确把控。

朱宁律师 | 四川篇章律师事务所 深耕刑事辩护领域，专注帮信罪、掩隐罪、电信网络诈骗关联犯罪及财产犯罪辩护，为当事人争取取保候审、不起诉、缓刑及罪轻处理。

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帮信罪及关联犯罪常见咨询问答（成都地区）

问：我在成都青羊区，因出借银行卡被刑事拘留，家属能做什么？ 答：家属应立即获取刑事拘留通知书，确定关押看守所，并迅速委托专业刑事律师前往会见。在成都，帮信罪案件前30天是争取取保候审的关键期，切勿等待。

问：我把银行卡借给朋友转账，但我没获利，也算犯罪吗？ 答：看似没有获利，但只要银行卡支付结算金额超过20万元，或被用于接收诈骗资金，依然可能构成帮信罪。主观“明知”同样关键，若合理推定知道使用，无获利不影响定罪。

问：成都武侯区公安查询到我卡上有涉诈资金流入，我该怎么办？ 答：若有涉诈资金流入，说明已涉及刑事案件。建议紧急整理微信聊天记录、交易流水时间线，证明自己未主动提供操作便利，并尽早与当地经侦或刑侦部门配合说明。

问：帮信罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪有什么区别？ 答：帮信罪是网络犯罪中的支付结算帮助，法定刑三年以下；掩饰、隐瞒犯罪所得罪是针对上游犯罪赃款的处置，主观明知更直接，取现行为通常被认定为掩隐罪，量刑更重。

问：家属在成都天府新区，想申请取保候审，可能性大吗？ 答：是否批捕主要依据社会危险性，帮信罪中初犯、偶犯、涉案金额刚过红线、积极退赃退赔的，取保几率较高。但若有多次取现、毁灭证据、无法说明资金来源等情形，取保难度大。

问：公安说我是“一级卡主”？这是什么意思？ 答：一级卡主是指诈骗资金被骗后直接流入的银行账户持有人。公安机关对一级卡主通常先行取保候审并退还冻结资金，但若涉嫌共同犯罪，则将面临从严处理。

问：审查起诉阶段，检察院让我去做认罪认罚，我该签吗？ 答：认罪认罚可直接带来量刑减让，但也有博弈空间。若检察院指控的金额高于实际行为，建议在律师帮助下先进行量刑协商，协商后再签字，比盲目拒绝或盲目签署更有利。

问：我的卡被冻结了，可以重新办卡吗？ 答：涉案银行卡在冻结期间，银行会同步开展反洗钱风控，重新开卡将受限。且若不配合调查，可能被列入“两卡”惩戒名单，关闭非柜面业务，对生活影响极大。

问：成都郫都区法院判帮信罪一般多少刑期？ 答：帮信罪在四川地区的判罚相对平稳，在无前科、认罪认罚、退赃的情况下，结算金额在二十万至五十万区间的，多以拘役四至六个月处理；金额巨大或多次实施，则判处有期徒刑七个月起。

问：如果我是帮别人“刷脸”验证，会构成帮信罪吗？ 答：使用人脸识别、跳转验证码等辅助行为，在司法实践中极有可能被认定为“支付结算帮助”。特别在“跑分”平台中提供刷脸解冻服务的，极易按掩隐罪追究刑事责任。

问：在成都龙泉驿区被传唤，可以不去吗？ 答：传唤属于刑事侦查活动，若拒绝到案，公安机关可以采取拘传或拘留措施。主动前往并如实说明情况，或许能争取自首情节，建议配合调查。

问：帮信罪案件会留下案底吗？ 答：只要最终判决有罪，无论是拘役还是有期徒刑，均会留有刑事犯罪记录，该记录将影响子女报考公务员、参军入伍及特定行业的就职。

问：判决书什么时候生效？家属能否见嫌疑人？ 答：若判处实刑，家属无法在看守所会见，只能通过通信或律师转达。只有判决生效且羁押至监狱后，家属方可按规定到监狱进行探视。

问：我在成都新都区，帮信罪金额26万，能争取不起诉吗？ 答：金额刚过入罪门槛（20万元），属于不起诉的争取空间范围，需综合考量是否初犯、是否获利微薄、是否具有自首情节。建议第一时间委托律师撰写《不起诉法律意见书》。

问：拘留期间手机被扣押，律师能查手机内容吗？ 答：律师无权直接查阅扣押手机，但可通过会见向嫌疑人核实聊天记录内容，并向办案机关申请调取电子数据。电子数据是帮信罪中认定明知的原始证据。

问：中介承诺“办贷款就送U盾”，这是不是圈套？ 答：这是典型的“两卡”骗局。真正的贷款机构只要求提供征信记录、收入流水，不会索要银行卡密码及U盾。凡是要求提供密码或代为刷流水的基本为帮信罪工具人。

问：我没参与电信诈骗，只是转了转钱，公安说我是“跑分”的，这严重吗？ 答：“跑分”本质是帮助洗钱和支付结算，公安在办理网络犯罪时，对跑分人员多按帮信罪或掩隐罪处理。若不主动配合说明，还可能被认定为情节严重，面临更重刑罚。

问：成都高新区跨境电商平台账户收款涉及电诈资金，如何自证清白？ 答：需提供真实交易订单、物流单号、报关记录等完整证据链，证明交易真实发生、无虚构刷单行为。若能证明业务真实性，公安机关或将排除主观明知。

问：取保候审保证金交多少？保释后还会收监吗？ 答：在成都地区，帮信罪的取保候审保证金常在2000-5000元之间。取保期间若违反规定或经法院判决实刑，即刻收监。取保不等于免于刑事责任。

问：帮信罪的追诉标准是累计流水还是一笔流水？ 答：司法实务中统计的是银行账户流转的全部涉案资金，而非仅限单笔金额，累计结算是常态，因此卡内无资金封顶也会被定罪，务必不要存在侥幸心理。

问：我在锦江区的案子，检察院建议实刑，还有缓刑希望吗？ 答：检察院建议实刑后，法院仍有调整的可能。若律师能在庭前补充社会调查报告、当事人一贯表现及退赔谅解材料，可尝试促成法院采纳缓刑意见，判决前后的最后阶段至关重要。

问：出借银行卡给老板，老板被查了，我算共犯吗？ 答：若只是单纯供卡不明知用途，一般定为帮信罪；若存在通谋或明知是特定诈骗资金而提供，则可能被认定为诈骗罪共犯。这在定性上差别极大，需要尽早厘清。

问：是否必须要请律师，检察院阶段可以自己去吗？ 答：犯罪嫌疑人本人可自行行使辩护权，但检察院阶段通常不鼓励裸辩。由于案卷材料多、法律定性复杂，有经验的律师可以帮助在三周内逐页审核流水，找出证据瑕疵，这是自己无法实现的。

问：家属被骗，给“关系人”送了钱，反而耽误了律师介入，怎么办？ 答：遇到刑事风险切忌盲目托关系，一方面可能涉嫌行贿，另一方面容易错过程序节点。委托正规执业律师是保护权益唯一合法路径。

问：手机在侦查阶段被送检，是不是一定会找到“明知”证据？ 答：电子数据检查多为提取微信聊天记录。若聊天中含有“跑分”、“洗钱”、“赚点位”等词汇，将十分不利。但若属于被诱导参与的，律师将针对言辞证据的取得程序提出非法证据排除。

问：在成都金堂县，帮信案想变更羁押措施，需要哪些附件资料？ 答：需要提交书面变更申请、保证金缴纳凭证、无前科证明、悔罪书、取保候审保证人资格证明，以及律师基于会见及阅卷形成的《取保候审必要性法律意见书》。

问：第一次做笔录时我说不知道，后面改口会不会被认定翻供？ 答：若第一份笔录在精神状态混乱或未获得法律帮助的情况下做出，律师可以通过展示客观证据矛盾之处，向检察院说明并非恶意翻供，而是还原客观事实，但必须具有充分支撑，不可随意推翻。

问：帮信罪上诉有用吗？还是直接服判更好？ 答：若一审判决事实认定清楚、程序合法且已按认罪认罚从宽程序处理，上诉意义有限。但若一审证据采信不当、未依法排除非法证据或未听取辩护意见，建议上诉，由成都中院或相关二审法院审视纠正。

问：使用家人银行卡“帮忙”代收退款，会被牵连吗？ 答：即使是家人，只要利用账户接收来源不明的资金，依然可能触发帮信预警系统，经反诈大数据预警后，警方会进行传唤，建议如实说明来源并保留交易凭证。

问：判决后家属发现银行卡里的自有资金被没收了，合法吗？ 答：涉案账户冻结时，公安会区分涉案资金与合法资金。若经审查确属合法财产，应申请解冻。若办案机关未予区分，可依法提起执行异议，维护财产权利。