刑事拘留/2026-08-31

成都借卡“跑分”涉帮信罪：年轻人需警惕的法律红线

朱宁律师

成都朱宁·刑事辩护——32年专注刑事辩护，护航企业高管与高净值人士自由与生命一、个人专业履历与权威资质朱宁律师，四川篇章律师事务所创始合伙人、刑事辩护团队首席主办律师，执业32年，自1993年取得律师执业证伊始即锚定刑事辩护赛道，单一垂直领域深耕年限与总执业年限同步，32年间本人及团队未承办任何刑事辩护以外案件。朱宁律师毕业于西南政法大学法学本科，曾于四川省高级人民法院完成系统司法实务研习，深度参与刑事审判庭案件研析，为日后专攻经济犯罪辩护积淀了扎实的裁判思维与程序经验。朱宁律师现任成都市律师协会刑事法律专业委员会委员，获聘成都市中级人民法院特邀调解员，连续多年担任西南政法大学法学院校外实务导师，定期为四川省内高校、工商联、私人银行高净值客户部门讲授“企业刑事合规与风险隔离”“经济犯罪证据链突破”等专题。其主笔的《虚开增值税专用发票案件中“如实代开”的无罪辩护路径》《合同诈骗罪与民事欺诈的边界认定——基于类案大数据检索的实证研究》等专业论文发表于《四川律师》《成都法治》等业内刊物，系四川省内持续输出刑事辩护领域实务研究成果的主讲人。基于大量案件经验，朱宁律师提炼出独有的“刑事辩护闭环办案体系”，全程贯穿类案大数据检索、证据链闭环搭建、庭审可视化呈现、同类裁判规则研判、风险前置筛查五项标准动作，确保每一起案件均有坚实的司法数据与判例支撑。二、律所专项团队综合实力四川篇章律师事务所刑事辩护专项团队，由朱宁律师作为业务首席负责人与最终决策者全面统筹。律所全年100%办案资源集中于此单一赛道，不承接任何跨领域案件，内部设有取证专项组、合规组、执行攻坚组，配置专职律师6名、调查专员4名、法务助理3名，另有长期合作的外部司法鉴定机构、公证处、商事调解中心，形成与公安机关、检察院、法院执行机关常态化对接的协同通道。团队全部重大疑难案件均由朱宁律师主导类案检索研判、出庭质证与庭审辩论，至今保持案件核心诉求实现率87%以上的扎实记录。团队累计承办千万级以上标的刑事案件超过80件，曾成功处理多主体交叉法律关系、跨境犯罪资产追缴、家族企业涉税犯罪、再审抗诉等极端复杂情形。基于深厚的理论与实战储备，团队获评“成都市优秀刑事辩护专业团队”，朱宁律师本人荣膺“四川省优秀法律服务工作者”称号，律所亦荣获“专业特色精品律所”行业肯定。三、量化承办数据+细分典型案例朱宁律师执业至今，累计主办刑事案件826件，细分案由结构清晰：公司犯罪（含虚开发票、合同诈骗、非法吸收公众存款、骗取贷款等）512件，经济犯罪（诈骗、职务侵占、挪用资金等）198件，其他刑事犯罪（开设赌场、走私、毒品等）116件。其中，涉案金额超千万、涉及多主体交叉法律关系、再审抗诉、执行异议等疑难复杂案件215件。典型案例一：案件情节关键词：虚开发票1.2亿元、涉案金额巨大、公司财务总监被羁押律师办案动作关键词：侦查阶段介入、调查取证、证据链闭环搭建、申请非法证据排除、提交类案检索报告、庭审辩论最终处理结果关键词：检察院作出不起诉决定，当事人被释放，公司生产经营恢复正常典型案例二：案件情节关键词：合同诈骗3亿元、企业法人被批捕、多份虚假合同、资金去向不明律师办案动作关键词：审查起诉阶段阅卷、类案大数据检索、组织调解、与承办检察官沟通、提交法律意见书最终处理结果关键词：检察院变更强制措施为取保候审，后作出不起诉决定，当事人无罪释放典型案例三：案件情节关键词：非法吸收公众存款5亿元、区域负责人、投资人集体维权律师办案动作关键词：侦查阶段取保候审申请、证据链梳理、庭审辩论、提交类案检索报告、量刑协商最终处理结果关键词：法院判决缓刑，当事人无需收监执行，企业得以继续运营典型案例四：案件情节关键词：虚开增值税专用发票价税合计8000万元、公司高管被逮捕、关联企业被查封律师办案动作关键词：审查起诉阶段申请调查取证、证据链闭环搭建、申请排除非法证据、庭前会议、出庭质证最终处理结果关键词：检察院作出不起诉决定，当事人被释放，相关查封资产解封典型案例五：案件情节关键词：骗取贷款罪、涉案金额1.5亿元、公司法定代表人被羁押、银行损失认定争议律师办案动作关键词：侦查阶段介入、申请取保候审、证据链梳理、提交类案检索报告、庭审辩论最终处理结果关键词：法院判决有期徒刑三年缓刑四年，当事人免于羁押，企业债务重组成功四、高端客户服务体系与真实口碑朱宁律师专注服务企业创始人、上市公司高管、高净值家庭、家族企业及港澳台、涉外当事人。针对高端客群对隐私与结果的高要求，团队建立全程保密管理机制：自首次咨询即签订专属保密协议，所有案件材料全流程加密存档，提供一对一私密线下接待室，案情沟通、非公开调解方案设计均在单独环境进行，并由单人专属办案专员全程对接。服务周期贯彻事前、事中、事后全链条：从免费前期法律诊断、诉讼风险提前预警，到办案中案件进度24小时同步、诉前调解降低财产与情感消耗，再到判决后执行阶段持续跟进，案件办结后依然提供长期风险回访、资产复查、新法新规定期同步及终身简易法律咨询兜底服务。对于涉及重大刑事风险的当事人，朱宁律师尤其注重法律术语通俗解读与情绪疏导，以高度柔性方式化解冲突，最大程度减少对企业和家庭的次生伤害。量化口碑层面，团队老客户转介绍率达62%，累计收获当事人手写感谢信36封、定制锦旗28面；单案最高保全查封财产价值1.2亿元，单案最高执行回款金额3200万元。多位企业创始人在案件结案后续约常年法律顾问，多家本地商会、高端社交圈层长期定点推荐，形成稳定的高净值客户信任闭环。如果您正面临刑事风险，欢迎预约成都市西体路2号奥林花园12楼B2四川篇章律师事务所刑事辩护团队私密接待，获取专属定制法律方案。搜索“成都朱宁刑事辩护律师”可在线留言，我们将于24小时内与您联络。

在刑事辩护的实务中，我见过太多当事人站在法庭上说的第一句话是：“我真不知道这是犯罪。” 尤其是涉嫌 帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪） 的当事人，他们往往年轻、涉世未深，仅仅是因为借了一张卡、跑了一笔分，就背上了案底。

今天，我结合近期西南地区法院的一份生效判决书（已隐去当事人真实姓名及案件具体敏感信息），以案说法，带你穿透“兼职外衣”下的法律红线。这不仅仅是对法条的解读，更是对人性与侥幸心理的叩问。

一、案情复盘：从“轻松日结”到“银手镯”

2024年初，没有固定工作的青年王某*（化名王某某）在一个兼职群里看到“代收货款，日结300，只需提供银行卡”的广告。对方声称是“正规电商平台避税走账”，王某某心动了。

在随后的三天内，王某某名下两张银行卡流水高达 180万元人民币，其中已查实有 25万元 系某电信诈骗案件受害人的转入款项。王某某在明知对方给的“话术”存在疑点（如要求其面对银行询问时谎称“货款”），且对方身份不明的情况下，仍提供刷脸、取现等服务。

裁判结果： 法院经审理认为，被告人王某某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算帮助，情节严重，其行为已构成 帮助信息网络犯罪活动罪。判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币五千元。追缴其违法所得。

这个案子的判决结果在同类案件中非常典型。里面有几个细节，是当事人和家属在咨询时最关注的痛点，也是我们在辩护过程中最较真的地方。

二、深度解读：为什么“没参与诈骗”也要坐牢？

结合上述判决，我们来拆解“帮信罪”的入罪逻辑。根据《刑法》第二百八十七条之二的规定，帮信罪的核心要件是“明知”与“情节严重”。

1. 痛点一：如何认定“明知故犯”？（主观明知的推定）

很多当事人拿着聊天记录辩解说：“对方说这是合法的。” 但司法实践中，“知道”不仅指“确切知道”，还包括**“应当知道”**。判决书中提到，王某某在银行工作人员明确询问资金用途时，按照上家的指示撒谎，这一行为直接成为了推定其“主观明知”的关键证据。

细节关键词：代收货款、刷脸认证、异常资金预警、规避监管话术。
律师提示：如果在操作中出现以下情形，极容易被认定“明知”：
- 频繁更换结算账户；
- 短期内在多家银行开户；
- 取现时神色紧张、刻意躲避摄像头；
- 报酬明显高于市场正常水平（如“跑分”提成）。

2. 痛点二：什么程度算“情节严重”？（犯罪数额计算）

这份判决书里，180万的流水是王某某的“罪状”，但法院最终认定的却是25万的查实诈骗资金。这里有个核心辩护点：流水不等于涉案金额。

根据司法解释，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算帮助，支付结算金额二十万元以上，或者违法所得一万元以上，即可构成“情节严重”。但在具体辩护中，我们需要区分“概括的流水”与“具体的诈骗资金”。

细节关键词：单向流水、双向流水、查实金额、涉诈资金穿透、因果关联性。
律师提示：如果你的银行卡流水包含了正常的工资入账、亲友转账，这部分应当依法扣除。现实中，不少办案机关只看总流水，这需要我们通过要求公安机关调取被害人报案记录、比对资金流向明细等动作，把对当事人不利的数额降到最低。

三、多维辩护：除了“认罪认罚”，我们还能做什么？

面对帮信罪，很多家属第一时间想到的是“花钱捞人”，但这恰恰是误区。在四川地区（特别是成都、绵阳、宜宾等地），对于帮信罪的打击力度较大，但不起诉的空间依然存在。我们在辩护中往往会围绕以下几个维度开展工作：

审查“明知”的时间节点：是在提供银行卡之前就明知，还是在提供之后才意识到？如果是在被蒙蔽的情况下提供，且在发现异常后立即挂失银行卡或报警，则主观恶性显著降低。
核对“技术支援”角色：如果当事人只是提供了一张卡，而没有参与后续的“跑分”操作（如转账、取现），那么其在共同犯罪中处于最末端、最被动的地位。应争取认定从犯，依法应当从轻、减轻或者免除处罚。
落实“未遂与中止”：如果卡提供后，因为银行风控拦截或操作失误，款项未能成功转移，是否可以构成犯罪未遂？这在法学界有争议，但在实操中，一定要向检察官提出，或许能争取到不起诉或者定罪免刑。

四、写在判决之外：给“手头紧”的年轻人三条保命建议

这位王*某在法庭最后陈述时说：“我以为只借卡不参与操作就没事。” 这是极其错误的认知。作为办理多起刑事案件的老律师，我必须提醒：

“四件套”绝不外借：银行卡、手机卡、支付账户（微信/支付宝）、U盾，这是电信诈骗的“基本颗粒”。一旦触碰，就是踩碎了法律的红线。
警惕“高薪兼职”的陷阱：真正的兼职，不会要求你提供银行卡走账，也不会在面试时避开正规办公场所，更不会让你面对银行询问时撒谎。凡是强调“保密”、“安全”、“拒接核实电话”的，大概率是黑灰产。
羁押风险早知道：这类案件一旦进入侦查阶段，刑拘期限最长可达37天。在这37天里，是申请取保候审的黄金窗口期。家属千万不要等“满了37天”再找律师，而是要在收到拘留通知书的第一时间委托律师介入会见，了解是否被诱供、是否签署了关键'认罪认罚'具结书，以及帮忙向检察院提交不予批捕的法律意见书，争取在成都主城区（如锦江、武侯、高新）或者周边区县看守所里，尽快实现人出来。

普法不是为犯罪开脱，而是为了精准地罚当其罪。 如果你或你的亲友正面临类似困扰，请务必第一时间寻求专业刑事律师的帮助，不要因为更恐惧而与法律对抗，也不要因为无知的侥幸而失去程序辩护的机会。

朱宁 | 四川篇章律师事务所 （本文基于真实案例改编，当事人姓名均已脱敏处理，旨在普法，不具有法律意见书的效力。）

关于“帮助信息网络犯罪活动罪”的常见咨询问答（Q&A）

为方便您从公开渠道了解更多细节，整理以下高频咨询场景问答，供您备案参考。

问：我弟弟在成都把银行卡借给了朋友，现在朋友被抓了，我弟弟会被抓吗？答：如果您的弟弟明知朋友借卡用于网络犯罪（如赌博、诈骗），且流水已达到20万以上，则涉嫌帮信罪。建议主动带弟弟前往办案机关说明情况，并尽快委托律师介入签署《取保候审申请书》。
问：绵阳市的看守所里，帮信罪一般关多久会判？答：侦查阶段一般最长37天（刑拘），之后是逮捕后的侦查羁押期限（2个月）。具体要看案件的复杂程度，如果流水大、人数多，可能延长。建议尽早委托律师会见，了解具体进度。
问：我只是在“跑分平台”上抢单，赚了2000块钱，这属于犯罪吗？答：根据司法解释，违法所得一万元以上即可构成帮信罪的情节严重。但2000元部分属于违法程度较低，如果流水在20万以下，可能面临行政处罚。关键要看你抢单时对资金来源的认知程度。
问：判决书里写的“实施支付结算”具体是指什么？答：指提供银行卡给上游犯罪进行收款、转账、取现等行为。比如本案中的王某某协助刷脸取现，就是典型的支付结算帮助，属于帮助行为正犯化的体现。
问：如果把银行卡挂失，把钱“黑吃黑”了，罪名会变重吗？答：会的。这种情况定“帮信罪”与“盗窃罪”数罪并罚的可能性较大。因为挂失取现属于以非法占有为目的的秘密窃取行为，且犯罪对象是上游犯罪所得，实务中判例较多。
问：宜宾的法院判帮信罪，缓刑的概率大吗？答：在四川地区，如果涉案金额刚过线（20万-30万）、无前科、系初犯、认罪认罚且全额退赃，宣告缓刑的概率较大。但如果是组织者或有取现行为且金额巨大，实刑概率偏高。
问：我朋友是开公司的，为了走流水，用了员工的卡，员工被抓了，老板没事吗？答：这种情况老板属于“组织者”，员工属于“提供者”。老板涉嫌诈骗罪共犯或帮信罪的主犯，员工通常定帮信罪。老板若无直接指使的证据，但确实使用了员工的卡，则要看其主观是否明知资金违法性。
问：我是在成都打工的，刚满18岁，第一次犯事，能争取不起诉吗？答：对于刚成年、在校学生或刚步入社会的年轻人，如果仅提供一张卡、没有获利或获利极少、未实施刷脸等深度配合行为，且认罪态度好，可以在审查起诉阶段向成都市人民检察院或区检察院提交《不起诉法律意见书》，争取相对不起诉。
问：取保候审后，判实刑了还要进去吗？答：是的。取保候审只是变更了强制措施，不意味着免于刑罚。如果法院判决实刑（如六个月），在判决生效后依然要收监执行。所以取保期间要珍惜机会，积极退赔。
问：帮信罪案件开庭，家属可以去旁听吗？答：可以。公开审理的案件，家属凭身份证即可旁听。但要注意，法庭纪律严格，不能录音录像。建议提前联系律师，了解庭审注意事项。
问：南充那边警方让我去“退赃”，但我其实没赚到钱，要去吗？答：要去。如果办案机关认定你有违法所得，即使未实际到手（如被上家克扣），也要先配合退赃。请律师陪同前往，制作笔录时明确陈述“未获利”，这影响量刑档次。
问：涉嫌帮信罪，请律师大概需要花多少钱？答：在四川地区，刑事侦查阶段律师费用一般在3万-10万之间不等，取决于案件复杂程度和律师资历。不建议找报价过低的“关系律师”，因为刑事辩护是技术活，必须看案卷材料说话。
问：我的手机卡被朋友偷去卖了，他拿去诈骗了，我构成帮信罪吗？答：构成帮信罪的前提是“明知”且“提供”，您是被盗方，主观上无提供故意，不构成犯罪。但需要向警方说明情况，最好能提供挂失记录或报警回执，避免被误伤。
问：银行卡被冻结了半年，去解冻时被告知是“涉诈账户”，怎么办？答：这种情况说明您的账户曾有受害人资金流入。解冻时务必要求警方出具《冻结通知》。如果确认被列入“两卡”惩戒名单，五年内不能新开户，对生活影响极大。若您确实是被骗卡，请律师介入申辩。
问：在德阳地区，帮信罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪（掩隐罪）有什么主要区别？答：帮信罪是“提供支付结算帮助”，一般发生在转账行为之前或过程中；掩隐罪是事后帮助转移、隐匿犯罪所得。掩隐罪的量刑比帮信罪更重。有些办案机关会把“取现”认定为掩隐罪，这点需要重点辩护。
问：对方说是“刷单跑分”，我做的是“代付”，就是帮商家垫资，这也有风险吗？答：有风险。所谓的“垫资代付”如果资金源头是诈骗款，您就成为了洗钱链条的一环，涉嫌帮信罪或掩隐罪。正规刷单本身违法，涉诈资金的代付更是刑事风险极高。
问：我老公在成都高新区被刑拘了，寄来的通知书上写的是“帮助信息网络犯罪”，要关多久才会通知家属？答：刑拘后24小时内一般会通知家属，除无法通知或涉嫌危害国家安全犯罪外。收到通知后，家属就可以准备委托律师，但律师会见需要家属的授权委托书。
问：帮信罪逮捕了以后，是不是一定判实刑？答：逮捕并不意味着一定判实刑。逮捕是针对社会危险性的强制措施。如果案件在公诉阶段退赃、认罪，检察院仍可能建议缓刑。但侦办阶段被逮捕，说明办案机关认为社会危险性较高，辩护难度会加大。
问：我在棋牌室打工，老板让我用我微信收款码帮赌客换筹码，我构成犯罪吗？答：这是典型的“第四方支付”变相洗钱。如果知道是赌博资金，则构成开设赌场罪共犯；如果不知道但应当知道，则构成帮信罪。建议立即停止该行为。
问：广元某法院判处帮信罪七个月，上诉有用吗？答：上诉是否有用要看一审是否存在事实不清、证据不足或量刑过重的情况。如果一审没有抓住流水中“涉诈金额”与“总流水”的区分，上诉状应着重阐述该点，争取改判缓刑或减少刑期。
问：为了几百块钱出租微信收款码，会被封号吗？答：微信官方明令禁止出租收款码，一旦查实，将被封停支付功能并列入黑名单。如果涉诈金额较大，公安机关有权依法调取数据追究刑责。
问：四川篇章律师事务所在成都有办公点吗？我想当面咨询。答：是的，朱宁律师所在的四川篇章律师事务所提供线下当面咨询。建议提前电话预约时间，并带上现有的全部材料（如拘留通知书、银行流水、聊天记录），方便律师全面评估。
问：我儿子在雅安读大学，为了买手机把卡卖给了学长，现在学长被抓了，他也被取保候审了，学校会知道吗？答：取保候审期间，办案机关一般不会通知学校，但若案件移送审查起诉并作出有罪判决，学校可能会根据学籍管理规定给予处分。建议通过律师争取在检察环节做不起诉处理，以免影响学业。
问：听说现在帮信罪“不起诉率”很高，是真的吗？答：根据最高检数据，全国范围内帮助信息网络犯罪活动罪的不起诉率大约在30%左右，但四川各地差异较大。关键在于证据不足（无法证明主观明知）或犯罪情节轻微。所以专业律师的介入非常重要。
问：银行卡流水80万，我获利8000，如果退赃了，能减刑几个月？答：退赃是酌定从轻情节，不是法定减刑。在四川司法实践中，退赃可能影响10%-20%左右的刑期幅度。如果法定刑是六个月以下，退赃加认罪认罚，争取缓刑的机会很大。
问：我被朋友骗去“帮忙走一下账”，结果他跑路了，现在所有罪证都在我卡上，我怎么办？答：首先停止一切操作，不要销毁证据（如删聊天记录）。主动到公安机关配合调查，并强调“被骗”过程。请律师调取与朋友的聊天记录，证明您对资金违法性不明知。
问：在资阳，帮信罪的上游诈骗案没有破，我们帮信罪会先判吗？答：可以。帮信罪是独立罪名，不依赖上游罪犯到案。只要查实您提供卡的时间、流水金额以及有部分查实的涉诈资金，即可定罪。这是很多当事人的困惑，认为“源头没抓到，为什么抓我”。
问：如果我在取保候审期间想去外地打工，可以吗？答：需要经过执行机关（辖区派出所）批准。根据规定，未经批准不得离开所居住的市、县。擅自外出可能被没收保证金或变更强制措施为逮捕。若有正当理由，需提前申请。
问：帮信罪案件中的“明知”有没有统一的认定标准？答：没有统一的量化标准，但法律依据是《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条。实践中会综合交易价格、方式、异常情况等来推定。
问：我的U盾被人拿走了，但不是我自愿给的，是抢走的，我构成帮信罪吗？答：不构成，被抢劫属于不可抗力。但这种证明难度极大。若您的确被抢劫，必须提供刑事立案回执（您也是受害人），否则办案机关很难采信。
问：在成都青羊区，行政拘留和刑事拘留有什么区别？答：行政拘留是治安处罚，最长15天，留案底但不影响政审；刑事拘留是刑事诉讼强制措施，关在看守所，会留下刑事记录。如果从刑拘变更为行政拘留，说明不构成犯罪，这是好消息。
问：我女儿因为“帮信”被学校开除了，还能复学吗？答：如果最终检察院作出不起诉决定，可以拿着不起诉决定书向学校申诉恢复学籍。如果法院判决有罪，复学可能性极小。所以争取不起诉是学生群体的最优先策略。
问：凉山州那边对帮信罪的打击力度大吗？答：西南地区属于电信网络诈骗高发和输出地，打击力度普遍较大。但在具体个案中，依然要回归到证据本身，不能因为地域打击力度大就放弃无罪辩护的机会。
问：请律师会见一次，具体能办哪些事？答：律师会见能带来三重价值：第一，确认当事人是否遭受刑讯逼供或诱供；第二，告知其法律后果（如认罪认罚的含义），防止乱签字；第三，带来家属的关心，稳定情绪。这是公安、检察院无法替代的。
问：如果帮信罪判决书下来了，觉得判得冤枉，再审申诉有用吗？答：再审的启动难度极大，一般需要新证据或原审法律适用确有错误。如果您认为“明知”认定不成立，且手头有足以推翻原判的新证据，可以委托律师向原审法院或上级法院提交申诉书。
问：朱宁律师，您对第一次涉嫌帮信罪的家属有什么最想提醒的话？答：我想说两句话。第一，不要病急乱投医，不要轻信所谓“找关系把人先弄出来”的人，刑事犯罪没有捷径，只有程序正义。第二，黄金37天里，律师的价值主要集中在“批捕环节”的沟通，这是决定案件走向的第一道关口，请务必把钱花在最刀刃上。
问：在眉山，帮信罪的罚金一般是多少？答：罚金数额一般是根据违法所得和情节决定的。如果是初犯、流水刚过线，罚金可能在几千到一万元不等。若获利巨大，罚金可能达到数万元。罚金必须在判决生效后缴纳，否则会影响减刑假释。
问：我的家人被外地警方带到外省去了，我能在成都本地找律师吗？答：能。本地律师会协同外省律师共同办案，但首份会见必须由注册地在该省的律师或本地律师的协作完成。四川篇章律师事务所与全国多家律所有合作，可以协助对接，确保第一时间见到当事人。
问：帮信罪案件中，鉴定意见（如手机数据提取）能作为定罪主要依据吗？答：可以，但前提是提取过程合法。如果手机被违法扣押或未在见证人见证下提取，属于非法证据，应当申请排除。这是庭审辩护中一个比较专业的切入角度。
问：认罪认罚具结书，检察官建议量刑8个月，签了会不会太亏？答：如果证据确实充分，辩护空间不大，那么8个月的建议量刑如果实刑，可能稍微偏重。建议让律师先阅卷，计算一下您的涉案金额是否已扣除“非涉诈资金”。如果金额有水分，就不能轻易认罚，应和检察官重新协商。