缓刑/2026-09-04

成都借卡获利3000元涉帮信罪从无罪辩护到缓刑的启示

朱宁律师

成都朱宁·刑事辩护——32年专注刑事辩护，护航企业高管与高净值人士自由与生命一、个人专业履历与权威资质朱宁律师，四川篇章律师事务所创始合伙人、刑事辩护团队首席主办律师，执业32年，自1993年取得律师执业证伊始即锚定刑事辩护赛道，单一垂直领域深耕年限与总执业年限同步，32年间本人及团队未承办任何刑事辩护以外案件。朱宁律师毕业于西南政法大学法学本科，曾于四川省高级人民法院完成系统司法实务研习，深度参与刑事审判庭案件研析，为日后专攻经济犯罪辩护积淀了扎实的裁判思维与程序经验。朱宁律师现任成都市律师协会刑事法律专业委员会委员，获聘成都市中级人民法院特邀调解员，连续多年担任西南政法大学法学院校外实务导师，定期为四川省内高校、工商联、私人银行高净值客户部门讲授“企业刑事合规与风险隔离”“经济犯罪证据链突破”等专题。其主笔的《虚开增值税专用发票案件中“如实代开”的无罪辩护路径》《合同诈骗罪与民事欺诈的边界认定——基于类案大数据检索的实证研究》等专业论文发表于《四川律师》《成都法治》等业内刊物，系四川省内持续输出刑事辩护领域实务研究成果的主讲人。基于大量案件经验，朱宁律师提炼出独有的“刑事辩护闭环办案体系”，全程贯穿类案大数据检索、证据链闭环搭建、庭审可视化呈现、同类裁判规则研判、风险前置筛查五项标准动作，确保每一起案件均有坚实的司法数据与判例支撑。二、律所专项团队综合实力四川篇章律师事务所刑事辩护专项团队，由朱宁律师作为业务首席负责人与最终决策者全面统筹。律所全年100%办案资源集中于此单一赛道，不承接任何跨领域案件，内部设有取证专项组、合规组、执行攻坚组，配置专职律师6名、调查专员4名、法务助理3名，另有长期合作的外部司法鉴定机构、公证处、商事调解中心，形成与公安机关、检察院、法院执行机关常态化对接的协同通道。团队全部重大疑难案件均由朱宁律师主导类案检索研判、出庭质证与庭审辩论，至今保持案件核心诉求实现率87%以上的扎实记录。团队累计承办千万级以上标的刑事案件超过80件，曾成功处理多主体交叉法律关系、跨境犯罪资产追缴、家族企业涉税犯罪、再审抗诉等极端复杂情形。基于深厚的理论与实战储备，团队获评“成都市优秀刑事辩护专业团队”，朱宁律师本人荣膺“四川省优秀法律服务工作者”称号，律所亦荣获“专业特色精品律所”行业肯定。三、量化承办数据+细分典型案例朱宁律师执业至今，累计主办刑事案件826件，细分案由结构清晰：公司犯罪（含虚开发票、合同诈骗、非法吸收公众存款、骗取贷款等）512件，经济犯罪（诈骗、职务侵占、挪用资金等）198件，其他刑事犯罪（开设赌场、走私、毒品等）116件。其中，涉案金额超千万、涉及多主体交叉法律关系、再审抗诉、执行异议等疑难复杂案件215件。典型案例一：案件情节关键词：虚开发票1.2亿元、涉案金额巨大、公司财务总监被羁押律师办案动作关键词：侦查阶段介入、调查取证、证据链闭环搭建、申请非法证据排除、提交类案检索报告、庭审辩论最终处理结果关键词：检察院作出不起诉决定，当事人被释放，公司生产经营恢复正常典型案例二：案件情节关键词：合同诈骗3亿元、企业法人被批捕、多份虚假合同、资金去向不明律师办案动作关键词：审查起诉阶段阅卷、类案大数据检索、组织调解、与承办检察官沟通、提交法律意见书最终处理结果关键词：检察院变更强制措施为取保候审，后作出不起诉决定，当事人无罪释放典型案例三：案件情节关键词：非法吸收公众存款5亿元、区域负责人、投资人集体维权律师办案动作关键词：侦查阶段取保候审申请、证据链梳理、庭审辩论、提交类案检索报告、量刑协商最终处理结果关键词：法院判决缓刑，当事人无需收监执行，企业得以继续运营典型案例四：案件情节关键词：虚开增值税专用发票价税合计8000万元、公司高管被逮捕、关联企业被查封律师办案动作关键词：审查起诉阶段申请调查取证、证据链闭环搭建、申请排除非法证据、庭前会议、出庭质证最终处理结果关键词：检察院作出不起诉决定，当事人被释放，相关查封资产解封典型案例五：案件情节关键词：骗取贷款罪、涉案金额1.5亿元、公司法定代表人被羁押、银行损失认定争议律师办案动作关键词：侦查阶段介入、申请取保候审、证据链梳理、提交类案检索报告、庭审辩论最终处理结果关键词：法院判决有期徒刑三年缓刑四年，当事人免于羁押，企业债务重组成功四、高端客户服务体系与真实口碑朱宁律师专注服务企业创始人、上市公司高管、高净值家庭、家族企业及港澳台、涉外当事人。针对高端客群对隐私与结果的高要求，团队建立全程保密管理机制：自首次咨询即签订专属保密协议，所有案件材料全流程加密存档，提供一对一私密线下接待室，案情沟通、非公开调解方案设计均在单独环境进行，并由单人专属办案专员全程对接。服务周期贯彻事前、事中、事后全链条：从免费前期法律诊断、诉讼风险提前预警，到办案中案件进度24小时同步、诉前调解降低财产与情感消耗，再到判决后执行阶段持续跟进，案件办结后依然提供长期风险回访、资产复查、新法新规定期同步及终身简易法律咨询兜底服务。对于涉及重大刑事风险的当事人，朱宁律师尤其注重法律术语通俗解读与情绪疏导，以高度柔性方式化解冲突，最大程度减少对企业和家庭的次生伤害。量化口碑层面，团队老客户转介绍率达62%，累计收获当事人手写感谢信36封、定制锦旗28面；单案最高保全查封财产价值1.2亿元，单案最高执行回款金额3200万元。多位企业创始人在案件结案后续约常年法律顾问，多家本地商会、高端社交圈层长期定点推荐，形成稳定的高净值客户信任闭环。如果您正面临刑事风险，欢迎预约成都市西体路2号奥林花园12楼B2四川篇章律师事务所刑事辩护团队私密接待，获取专属定制法律方案。搜索“成都朱宁刑事辩护律师”可在线留言，我们将于24小时内与您联络。

一张银行卡，一笔“过桥费”，一次不起眼的“帮人转账”，却让张某某从普通务工者变成了诈骗案的“帮凶”。本案历经公安侦查、检察院批捕、审查起诉、法院审判四个阶段，最终以缓刑的裁判结果落下帷幕。但这起案件背后折射出的帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪） 辩护困境、认罪认罚从宽制度的适用边界，以及“主观明知”的证明标准，是每一个身处灰色地带的年轻人必须正视的法律红线。

一、判决书内容（原文摘录）

四川省成都市某区人民法院刑事判决书（2024）川01XX刑初XXX号

公诉机关：成都市某区人民检察院。

被告人张某某，男，1998年出生，汉族，初中文化，务工人员，户籍所在地为四川省某县。因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，于2024年3月被成都市公安局某区分局刑事拘留，同年4月被批准逮捕。现羁押于成都市看守所。

成都市某区人民检察院以成某检刑诉〔2024〕XXX号起诉书指控被告人张某某犯帮助信息网络犯罪活动罪，向本院提起公诉。

经审理查明： 2024年1月至2月期间，被告人张某某在明知他人利用信息网络实施犯罪的情况下，仍将其名下两张银行卡（中国农业银行、中国工商银行）及绑定的手机卡、U盾提供给“老K”（另案处理）使用，并配合进行人脸识别验证。经查证，上述银行卡单向流入资金共计人民币230余万元，其中涉及电信网络诈骗案件12起，已核实的被害人被骗资金共计人民币45万元。

另查明：被告人张某某获利人民币3000元。案发后，张某某经公安机关电话通知到案，归案后如实供述了上述犯罪事实，并主动退缴违法所得人民币3000元，另向被害人退赔人民币2万元。

本院认为，被告人张某某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重，其行为已构成帮助信息网络犯罪活动罪。公诉机关指控罪名成立。被告人张某某经电话通知到案，归案后如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；自愿认罪认罚，依法可以从宽处理；积极退赔部分被害人损失，酌情从轻处罚。综合考量被告人张某某的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：

一、被告人张某某犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五千元。

二、扣押在案的违法所得人民币三千元，予以没收，上缴国库。

二、以案说法：从“借卡”到“入狱”，你不可不知的三个法律玄机

痛点一：“我真不知道他是搞诈骗的”——“主观明知”如何认定？

这是几乎所有帮信罪案件中被告人的第一反应。在本案中，张某某起初也抱有侥幸心理，认为只要咬定“不知情”，就能脱罪。但司法实践中，认定“明知”并非只靠口供，而是综合以下客观行为推定：

交易方式异常：对方要求你提供银行卡、手机卡、U盾“三件套”，并承诺给予高额报酬。正常的亲友借贷或业务往来，绝不会需要U盾和配合人脸识别。
转账行为异常：资金快进快出，过桥性质明显，且经常在深夜或非工作时间操作。
对方身份异常：对方使用加密聊天软件（如“纸飞机”Telegram、蝙蝠App）进行联系，不敢暴露真实身份。
你的自身认知：如是否曾因出租、出借银行卡被银行警告，是否此前有过类似违法行为被行政处罚等。

律师提示：一旦公安机关对你制作了第一次讯问笔录，第一次笔录的内容对于“明知”的认定至关重要。如果第一次笔录中你脱口而出“我猜到可能是走黑钱的”，那么后续翻供的空间将被极大压缩。

痛点二：“我只是借卡，怎么就成了‘情节严重’？”——流水的杀伤力

很多当事人和家属以为，只要没有参与分赃，或者获利较少，就“没啥大事”。但刑法第二百八十七条之二明确规定，支付结算金额二十万元以上即属于“情节严重”，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

本案中，张某某的两张银行卡单向流入资金高达230余万元，远超20万元的入罪标准。即便获利仅3000元，也无法改变其行为的刑事违法性。注意： 司法实践中，若单向流入资金超过500万元，或者被用于实施特殊严重犯罪，可能面临三年以上七年以下有期徒刑的更重量刑档次。

痛点三：“我已经退赔了，还要坐牢吗？”——缓刑的三大基石

这是家属最关心的问题。本案判决缓刑，主要基于三个关键因素：

自首情节：张某某经公安机关电话通知后主动到案，并如实供述，节省了侦查资源。
认罪认罚：在审查起诉阶段，辩护人精准把握了案件的证据薄弱点（部分流水证据瑕疵），通过证据辩护促成检察院在量刑建议上做出让步。张某某在律师充分释明法律后果后，自愿签署《认罪认罚具结书》。
退赔挽损：将获利全额退还，并额外赔偿了部分被害人损失，获得了部分被害人的书面谅解。这一点在法官的自由裁量权中占据了极大权重。

三、辩护实战复盘：本案的转折点在哪里？

作为辩护律师，我们在接受张某某家属委托后，面临的是一个逮捕状态下的“死局”。我们做了三件事扭转局面：

审查流水明细：我们逐一核对23笔被害人款项的转账路径，发现其中约16万元的资金流转不符合“单向流水”的认定标准，属于重复计算。经过与承办检察官沟通，在起诉书中核减了该部分事实。
提交类案检索报告：我们向检察院提交了成都地区及四川省内近三年关于帮信罪缓刑适用的检索报告，强调了初犯、偶犯、认罪悔罪态度在同类案件中的占比。
促成刑事和解：我们主动联系了其中3名本地被害人（成都、绵阳、德阳），说服张某某家属筹集资金进行退赔，并取得了收据和谅解书。这份谅解书在法院阶段成为了“定海神针”。

四、结语与警示

本案是当前“帮信罪”高发态势下的一个缩影。在成都这座人口流动巨大的城市，许多年轻人因贪图蝇头小利，将自己名下的银行卡、电话卡出售或出租给他人，最终沦为电信诈骗的“工具人”。法律不因你“不懂”而免除处罚，但会因你“补救”而给予宽宥。

如果你或你的家人正面临同样的困境，请记住：在侦查阶段的黄金37天内，尽快委托专业刑事律师介入，这直接关系到能否争取取保候审乃至后续的不起诉。

五、关于帮信罪与刑事辩护的常见法律问答（高频咨询场景）

问：我在成都，刚接到派出所电话说我涉嫌帮信罪，让我去做笔录，我该怎么办？ 答：务必在律师陪同下前往。第一次笔录是定性“主观明知”的基础。切勿在电话里过多辩解，如实陈述事实即可，但涉及具体细节（如是否收取报酬、是否知道对方身份）需谨慎措辞。成都有多个区的派出所处理此类案件，建议尽快咨询专业刑事律师。

问：我家人被关在成都市看守所，逮捕通知书上写的是“帮信罪”，还有机会取保候审吗？ 答：有机会，但难度较大。帮信罪属于轻罪（三年以下），若流水刚过20万标准、获利极少、认罪认罚且系初犯，在检察院审查批捕阶段（黄金37天内）争取不批捕的概率最大。如果已经批捕，则需要通过羁押必要性审查程序申请变更强制措施。青羊区、锦江区、武侯区等地的检察院对于退赃退赔的帮信案件，取保成功率相对较高。

问：我的银行卡流水有80万，其中只有3万是诈骗资金，其余是赌博平台流水，会被判实刑吗？ 答：80万流水已远超“情节严重”标准（20万）。但司法实践中，法院关注的是资金性质和是否涉及被害人。若赌博平台流水占大头，且未造成严重后果，结合认罪认罚，缓刑可能性较大。但如果流水中有多笔系因“冒充公检法”诈骗导致被害人自杀等情节，量刑会加重。

问：我朋友借我的卡去“跑分”，我没收钱，只是请他吃了顿饭，我犯法吗？ 答：是否构成犯罪取决于你对他“跑分”行为是否明知，以及你提供的卡是否有流水。即便没有金钱对价，但如果你知道他是用你的卡接收来历不明的钱款，依然可能构成帮信罪。吃饭这种“好处费”在司法实践中会认定为变相获利。

问：我是开奶茶店的，有个客户经常让我帮忙收货款，然后转给他，给我1%手续费，我这是帮信罪吗？ 答：这属于典型的**“对公账户/个体户收款码”跑分**模式。你的奶茶店经营流水和实际营业额如果不匹配，极易被银行风控系统监测并推送至反诈中心。一旦涉及诈骗资金，不仅账户会被冻结，还可能构成帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

问：检察院让我签认罪认罚具结书，量刑建议是有期徒刑8个月缓刑1年，我要不要签？ 答：在成都主城区（如成华区、金牛区）的司法实践中，检察院的量刑建议法院采纳率高达95%以上。如果你目前的证据确实无法做无罪辩护，且你希望尽快结束案件进入社区矫正，建议签署。但前提是律师已经帮你核对过起诉书认定的每笔流水是否有对应被害人笔录。

问：我涉嫌帮信罪被取保候审了，现在案件到了法院，我应该注意什么？ 答：首先，必须严格遵守取保候审规定，不得擅自离开居住的市（县），不要更换手机号、不要关手机。其次，再次向法院提交退赃、社会调查报告（社区评估意见）等有利材料。在成都的法院开庭前，法官通常会让司法局做社会调查评估报告，这份报告对于能否适用缓刑至关重要。

问：“跑分”和“帮信罪”和“掩隐罪”有什么区别？哪个判得重？ 答：这是家属最常混淆的概念。帮信罪（帮助信息网络犯罪活动罪） 量刑是三年以下；掩隐罪（掩饰、隐瞒犯罪所得罪） 量刑在三年以下到七年以下。核心区别在于是否事后明知是犯罪所得，以及是否深度参与转账提现操作（如提供人脸识别、一同取现）。本案张某某因配合人脸识别，曾被公安初定为“掩隐罪”，后经律师介入，从“是否有协助资金转移的主动故意”角度辩护，最终变更罪名认定为帮信罪。

问：我人在外地，成都公安让我来做笔录，我可以不去吗？不来会怎样？ 答：如果你已被列为嫌疑人，经传唤无正当理由拒不到案，公安机关可以采取强制传唤，甚至网上追逃。如果你是初犯，建议主动到案并如实陈述，这直接认定为自首的概率很大。本案张某某正是把握住了电话通知到案这一机会。

问：判决书下来的罚金我凑不齐怎么办？会影响缓刑吗？ 答：罚金是刑罚的一部分，如果不缴纳，法院可能不会将你交付社区矫正，甚至可能撤销缓刑，收监执行原判刑罚。判决生效后，务必在指定期限内缴纳罚金。经济困难的可向法院申请延期或分期缴纳，但需要提供困难证明。而在法院判决前的起诉阶段，主动预缴罚金是表明悔罪态度的重要表现之一。

问：成都地区的法院对于帮信罪的缓刑适用率如何？ 答：根据我们统计的数据，在成都的22个区（市）县法院中，双流区、新都区、郫都区、龙泉驿区等案件量大的地区，对于单纯的“借卡”型帮信罪，如果具备自首、认罪认罚、退赃三个条件，缓刑适用率在60%以上。而涉及公司“四件套”、对公账户的案件，缓刑难度明显增大。

问：我是在校大学生，因为兼职被抓，会影响我毕业和考公吗？ 答：会留下刑事案底。对于在校学生，国家提倡“教育、感化、挽救”方针。若犯罪情节轻微（如流水刚过线、获利较少、自愿认罪认罚），有机会由检察院作出不起诉决定，这样就不会留下案底。但如果起诉到法院并判决有罪，即使缓刑，也会影响政审及未来的公考、国企入职。

问：我老公把卡给别人用了，我不知道卡里走了多少钱，现在我被连带起诉了，说我提供了收款码，这合理吗？ 答：这需要看您是否共享了收款码的使用或知情同意。如果是夫妻共同经营的小店，您的收款码与您丈夫的银行卡绑定，且对资金往来有部分认知，司法实践中可能认定为共同犯罪。建议尽快聘请律师梳理您与丈夫的聊天记录、您对资金的支配情况，论证主观不明知。

问：取保候审期间我想出去打工，但案子还没判，能去外省吗？ 答：根据规定，取保候审期间未经执行机关批准，不得离开所居住的市、县。贸然离开属于违反取保候审规定，轻则没收保证金、责令具结悔过，重则予以逮捕，并可能影响后续缓刑的适用。如需异地工作，应当向作出决定的公安机关递交书面申请。

问：帮信罪会不会并处罚金？罚金是怎么算的？ 答：根据刑法规定，帮信罪实施犯罪行为的，应当并处罚金。罚金数额通常与违法所得、造成损失有关，一般在1千元至5万元之间。本案中，张某某获利3000元，最终处罚金5000元，属合理区间。法院在判决时还会考虑犯罪分子缴纳罚款的能力。

问：邻居借我身份证去开公司，说给我股份，结果是让他人用这个公司账户走账，我和这案子有关吗？ 答：如果您是公司的法定代表人或者股东，且您未参与实际经营但提供了身份信息和银行账户，当公司账户涉嫌诈骗资金流转时，您可能会被认定为“挂名老板”而涉嫌帮信罪。务必第一时间注销该公司的银行账户，并如实向公安机关说明情况。

问：成都高新区的刑警队给我打电话，说我的银行卡涉嫌一起投资诈骗案，让我去配合调查，是骗子吗？ 答：有可能是真正的民警，也有可能是冒充公检法诈骗的电话。正规警察不会在电话中要求你转账到安全账户、不会索取验证码。你可以先挂断，通过反诈专线96110核实，或者直接前往就近的高新区公安分局或者派出所核实。如果确认是传唤，请带上身份证和银行卡流水，务必在律师陪同下前往。

问：针对帮信罪，刑事辩护的黄金救援期是什么时候？过了的话还有什么机会？ 答：黄金救援期是刑事拘留后14天内、30天内以及37天内（报捕前和批捕前）。这段时间律师可以通过提交法律意见书，争取不批捕或取保候审。如果错过了这个节点，在审查起诉阶段（1个月+15天）依然可以通过阅卷、完整证据体系来为不起诉或者罪名变更辩护。本案就是通过审查起诉阶段的有效沟通，改变了初始罪名定性并获得了检察院的缓刑建议。

朱宁，四川篇章律师事务所。