2026[昆明]机动车交通事故责任纠纷：网约车停运损失该不该赔？法院这样判

争议焦点：停运损失是否属于交强险及商业三者险的赔偿范围？

在机动车交通事故责任纠纷中，当营运车辆（如网约车、出租车）因事故受损维修期间，无法运营产生的“停运损失”常常成为保险公司与车主、受害人之间的争议焦点。保险公司通常以“间接损失不赔”为由拒赔，而受损方则主张这是事故直接造成的财产损失。2026年昆明地区司法实践对此类案件有明确裁判倾向，本文通过一个典型场景展开分析。

典型案例场景

2025年11月，昆明网约车司机张师傅驾驶新能源车在官渡区正常行驶，被李女士驾驶的私家车追尾，交警认定李女士全责。张师傅车辆送修7天，维修费已由李女士交强险赔付。但张师傅因修车无法接单，7天停运损失约2100元（按日均流水300元计算）。张师傅要求李女士及保险公司赔偿停运损失，保险公司以“停运损失属于间接损失，商业三者险条款已明确免责”为由拒绝，李女士则认为应由保险公司承担。双方僵持不下，张师傅诉至昆明某区法院。

法律分析

法院审理认为，本案核心争议在于：停运损失是否为交强险和商业三者险的赔偿范围，以及免责条款是否有效。

一、交强险不赔停运损失

《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险赔偿范围包括人身伤亡和财产损失。但《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十二条明确：因道路交通事故造成“依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失”，当事人请求赔偿的，人民法院应予支持。该条同时规定，此损失属于侵权赔偿范围，但交强险并不直接赔付停运损失，因为交强险的财产损失赔偿限额主要针对直接财产损失，且保险条款通常将停运损失列为间接损失。司法实践中，交强险不赔偿停运损失已成共识。

二、商业三者险能否免责，关键看“提示+明确说明”义务

商业三者险条款通常将“停运损失”列为免责，但保险公司必须对该免责条款尽到“提示和明确说明义务”，否则该条款不产生效力。法院审查要点：

保险公司是否在投保单上以足以引起注意的字体、颜色作出提示（如加黑、加粗）；
是否向投保人交付保险条款并口头或书面说明免责范围及法律后果；
投保人是否在“投保人声明”处签名确认。

本案中，李女士投保时，保险公司仅让其电子签名，但未提供完整条款，也未对“停运损失”免责进行专门说明。法院认定该免责条款不生效，商业三者险应承担停运损失。若保险公司能举证已尽义务，则停运损失由侵权人李女士自行承担。

三、停运损失的计算与合理性认定

法院支持张师傅主张，但需提供：①事故认定书；②网约车运输证（合法营运资格）；③维修合同及维修期限证明；④近三个月日平均流水记录（可从平台导出）。法院扣除休息日及合理接单波动后，酌定日均损失220元，7天共1540元，由商业三者险在限额内赔付。

给昆明车主的实务建议

营运车司机：务必保存合法营运资质、平台流水、维修时长证明，事故后及时定损。
私家车车主：投保商业三者险时，可主动询问停运损失是否包含，要求保险人在投保单上明确备注。
保险公司：若想以“间接损失”拒赔，必须留存尽到提示与明确说明义务的证据。

10组相关QA

Q1：私家车撞了网约车，网约车可以索赔停运损失吗？ A1：可以。只要网约车具备合法营运资格（网络预约出租汽车运输证），因事故维修期间产生的合理停运损失属于侵权赔偿范围。

Q2：停运损失应该由保险公司还是肇事司机赔？ A2：交强险不赔。商业三者险若免责条款无效，由保险公司赔；若免责条款有效（保险公司尽到了提示说明义务），由肇事司机个人承担。

Q3：保险公司说“停运损失是间接损失，一律不赔”，这个说法对吗？ A3：不绝对。商业三者险条款可能约定免责，但未依法提示说明则无效。法院会审查保险公司是否履行了明确说明义务。

Q4：我开私家车跑滴滴，但没有办网约车运输证，能索赔停运损失吗？ A4：通常不能。未取得合法营运资格，其从事营运活动本身违法，法院一般不支持停运损失，仅支持直接车辆维修费用。

Q5：停运损失从哪天算到哪天？ A5：从事故发生之日起（或车辆送修之日）至维修完毕之日止，但必须是合理的维修天数，超出合理期限的部分不予支持。

Q6：如何证明每天的营运收入？ A6：可提供网约车平台近三个月或半年的日均流水截图、银行流水、纳税记录等。法院会结合同行业标准酌情调整。

Q7：新能源车停运期间要充电，充电费能算进停运损失吗？ A7：不能。充电费属于营运成本，停运损失计算的是纯收入损失，实务中通常按日均流水扣除油电成本、平台抽成后估算。

Q8：车辆被撞后，对方全责但拒不配合理赔，我该怎么办？ A8：先走自己保险公司代位追偿（需购买车损险），或凭事故认定书直接起诉对方及对方保险公司，同时申请诉前财产保全。

Q9：昆明地区停运损失判决标准大概是多少？ A9：没有固定标准。一般参照当地网约车平均日纯收入，约150—300元/天，需结合车型、行驶里程、平台数据等综合认定。

Q10：事故后私了，没报警，还能索赔停运损失吗？ A10：很难。没有事故认定书无法确定责任比例，建议即使私了也先报警固定证据，或签署书面协议明确责任及停运损失赔偿方案。

关联律师：黄庆春，云南佰申律师事务所，联系电话18660733187