2026济宁民间借贷纠纷：未约定利息却已支付，能否要求返还？——基于“自愿支付”的法律边界分析

一、场景引入：一笔“糊涂账”引发的争议

2026年初，济宁市民李某因生意周转向朋友王某借款20万元，借条上仅写“今借到王某人民币20万元，2026年12月31日前还清”，对利息未作任何约定。借款后，李某按月向王某转账2000元，持续6个月，共计1.2万元。后李某因资金紧张停止支付，王某起诉要求李某偿还剩余本金并支付逾期利息。李某则反诉，要求王某返还已支付的1.2万元，称双方未约定利息，自己系“误付”。法院经审理，最终驳回李某的返还请求，但认定借款期内无利息，逾期部分按LPR计算。这一案例折射出民间借贷中“自愿支付利息”的法律效力争议。

二、争议焦点：未约定利息的借款，付款方能否以“不当得利”为由要求返还？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十四条：“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。”同时，该规定第二十五条指出：“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。”

但上述规定仅约束“出借人主张利息”的情形，并未禁止借款人主动支付利息。司法实践中，法院通常区分两种情形：

自愿支付且不损害他人利益：借款人主动、连续、自愿地支付了利息，且未提出异议，事后不能再以“未约定利息”为由要求返还。因为该支付属于“自然债务的履行”，法律虽不强制履行，但债务人自愿履行后不得反悔。这符合《民法典》第985条关于不当得利“明知无给付义务而进行的债务清偿，不得请求返还”的精神。
违背真实意愿或存在欺诈、胁迫：若能证明支付系因误解、被欺诈或胁迫，则可依据《民法典》第147条至151条请求撤销，并要求返还。

本案中，李某连续6个月固定金额转账，且未提供证据证明系“误付”或受胁迫，法院认定其行为属于自愿履行，故驳回返还请求。

三、实务启示：借贷双方如何规避“利息模糊”风险？

借款人：若希望借款无息，务必在借条中明确约定“无利息”或“利息为0”。若已主动支付，应及时固定转账备注（如“偿还本金”），避免留下“自愿付息”的证据链。
出借人：即使未约定利息，也可通过催款时主张利息、保留催收记录等方式，为后续逾期利息主张提供依据。但切忌在诉讼中要求借款期内利息（LPR四倍上限仍需注意）。

相关QA（10组）

Q1：借条没写利息，我主动给了几个月利息，现在不给了，对方起诉我，法院会支持他要利息吗？
A1：法院不会支持借款期内的利息，但已支付的利息不能要求返还。若对方主张逾期利息，法院会按合同成立时一年期LPR计算。

Q2：我误以为有利息，转了钱给朋友，还能要回来吗？
A2：如果能证明是“重大误解”（例如聊天记录显示朋友明确说过“无息”，但你忘记并转账），可在知道或应当知道误解后90日内请求撤销，要求返还。

Q3：借款人主动付利息，但利率超过了LPR四倍，多付的部分能要求返还吗？
A3：可以。根据《民间借贷司法解释》第25条，超过LPR四倍的部分属于高利贷，即使自愿支付，出借人也应返还。

Q4：口头约定月息2分，但借条没写，借款人按2分还了两年，现在反悔要追回多付的部分，法院怎么判？
A4：若能证明口头约定存在，则视为双方对利息有约定（虽未书面），借款人自愿履行后不得反悔。若无法证明，则视为无利息，已付部分可主张返还。

Q5：出借人起诉要求还本金和利息，法院判决只还本金，但出借人不上诉，还能再要利息吗？
A5：判决生效后，出借人不得就同一事由再起诉利息。但若判决后借款人逾期未还款，可主张迟延履行期间的债务利息（按日万分之一点七五计算）。

Q6：借条写“利息按银行利率计算”，现在双方对于适用哪家银行、什么时期利率有争议，怎么办？
A6：属于利息约定不明。自然人之间借贷，视为无利息；其他主体之间，法院可根据合同目的、交易习惯等综合确定，通常参考LPR。

Q7：2026年济宁地区民间借贷的最高利率是多少？
A7：以2025年12月发布的一年期LPR（假设为3.45%）为基准，四倍为13.8%。之后每年按新LPR调整。

Q8：借款人用微信转账付利息，备注“利息”，这能证明双方有约定利息吗？
A8：可作为辅助证据，但若有其他证据（如聊天记录）证明双方实为无息，法院仍会以实际约定为准。单方面备注不能直接认定。

Q9：公司向员工借款，口头说给10%年息，但借条只写借款金额，员工起诉公司要利息，法院会支持吗？
A9：非自然人之间的借贷，利息约定不明时，法院可结合利率、当地交易习惯等确定。但建议至少提供聊天记录、录音等证明口头约定内容。

Q10：民间借贷中，“砍头息”怎么认定？提前支付利息算砍头息吗？
A10：出借人从本金中扣除利息（例如借10万，实际只给9万）属于砍头息，法院以实际交付金额认定本金。若出借人要求借款时先支付利息，但实际交付了全额本金，则不属于砍头息。

关联律师：韩世永，山东九一律师事务所
联系电话：17562779956
（本文仅作法律知识参考，具体案件请咨询专业律师）