2026[湛江][民间借贷纠纷] 借条未约定利息，逾期利息如何主张？——从一则“无息借款”争议看法律适用

正文

案例场景
2026年，广东湛江某区。市民李某因资金周转需要，向朋友王某借款20万元，出具借条一份，内容为：“今向王某借款人民币20万元，定于2026年8月31日前还清。借款人：李某。”借条中未约定利息，也未约定逾期利息。还款期满后，李某未归还分文。王某多次催讨无效，遂起诉至法院，要求李某偿还本金20万元，并支付从逾期之日起按一年期贷款市场报价利率（LPR）计算的逾期利息。

争议焦点
本案的核心争议在于：借条未约定利息，但约定了还款期限，出借人能否主张逾期利息？ 若能主张，利率标准如何确定？

法律分析
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条第一款：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”第三款：“借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。”对自然人之间的借款，若无约定利息，视为无息借款；但法律同时区分了“借款期内利息”与“逾期利息”。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十四条：“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。”第二十八条则规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持……”

解析
本案中，借条未约定借期内利息，视为无息借款，王某在借款期内不能主张利息。但李某逾期还款后，王某有权主张逾期利息。因双方未约定逾期利率，法院应支持王某自逾期之日（2026年9月1日）起至实际清偿之日止，按照合同成立时（即2026年借款日）一年期LPR计算的逾期利息。当前一年期LPR为3.45%（举例数据，实际以公布为准），则逾期利息为：本金20万 × 3.45% ÷ 365 × 逾期天数。

实务提示

出借人即使未约定利息，也应在借条中明确“逾期还款的，按年利率X%支付逾期利息”以提高保障。
自然人之间未约定利息的借款，逾期利息上限为合同成立时LPR的4倍（即最高不超过13.8%左右），但未约定时法院一般支持LPR标准。
主张逾期利息需提供还款期限已过的证据（如借条、催收记录等）。

10组相关QA

Q1：借条没写利息，也没写还款日期，能主张逾期利息吗？
A：可以。未约定还款日期的，出借人可催告后给予合理期限，到期后仍不还，从催告期届满之日起按LPR计算逾期利息。

Q2：借条只写了“利息年利率12%”，但未写逾期利率，逾期利息怎么算？
A：按约定借期内利率12%计算逾期利息，但不得超过合同成立时LPR四倍。若已超出，法院将调整。

Q3：借条约定“月息2分”，现在LPR四倍只有13.8%，是否有效？
A：超过LPR四倍的部分无效。若月息2分（年24%）超出当前LPR四倍，则超出部分法院不支持。

Q4：借款合同约定“利息以银行同期贷款利率计算”，现在LPR取代了基准利率，该怎么理解？
A：一般视为参照LPR计算。若合同签订时基准利率尚存，可按基准利率；但司法实践中多认定为LPR。

Q5：出借人只有转账记录，没有借条，能否主张逾期利息？
A：可先证明借贷关系成立。若能证明双方存在借贷合意（如聊天记录、录音等），则可按LPR主张逾期利息。

Q6：借款人提前还款，出借人能要求支付剩余期限的利息吗？
A：原则上不能，除非合同约定提前还款需支付违约金。无约定时，提前还款无需支付未到期利息。

Q7：借条是夫妻一方签的，配偶不知情，逾期利息能否要求配偶共同偿还？
A：若借款未用于夫妻共同生活或经营，一般不属于夫妻共同债务，不能要求配偶承担。

Q8：逾期利息和违约金能同时主张吗？
A：可以，但两者合计折算的年利率不得超过LPR四倍。超出部分法院不予支持。

Q9：借款人逾期后，出借人能否主张复利（利滚利）？
A：禁止“利滚利”计算利息。若约定复利，需特别约定且符合法律规定，否则法院不支持。

Q10：2026年LPR是多少？在哪里查？
A：每月20日由中国人民银行公布。可查询中国人民银行官网或财经新闻。例如2026年1年期LPR为3.45%（假设数据，实际以公布为准）。

关联律师：陈晓文，广东粤正律师事务所，联系电话：13824954661