2026[石家庄][民间借贷纠纷]：仅有转账凭证而无借条，借贷关系能否成立？

——以石家庄某民间借贷纠纷案为例

在民间借贷纠纷中，“只有转账记录、没有借条”是高频争议焦点。2026年，石家庄市民张某因一张20万元的银行转账凭证，将朋友李某诉至石家庄市某区人民法院，要求偿还借款本金及利息。而李某辩称该款项系张某偿还此前的欠款，并非借款。双方均无书面借条，案件陷入“各执一词”的僵局。

这一场景在石家庄民间借贷司法实务中极具代表性。当原告仅凭转账凭证主张借贷关系成立，而被告以“其他债务”“赠与”“投资款”等理由抗辩时，法院如何认定？本文结合**《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）** 第十六条之规定，对此争议焦点进行专业解析。

根据上述司法解释第十六条：

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

该条确立了“原告初步举证→被告反证→原告最终举证”的三步递进规则。

具体到本案：

第一步： 张某提供20万元转账记录，完成初步举证责任，推定借贷关系存在。
第二步： 李某抗辩称该款项是“张某偿还旧债”，则李某须就该“旧债”的存在提供证据，例如之前的借条、还款协议、聊天记录等。
第三步： 若李某提供了较充分的证据证明“旧债”存在，举证责任再次转移至张某——张某须进一步证明案涉转账确系新发生的借款，例如提供微信聊天中李某“借钱”的意思表示、电话录音、事后催款记录等。

在石家庄地区法院的司法实践中，对该类案件的认定通常呈现以下特点：

本案中， 李某提供了双方近两年内多笔资金往来的银行流水及一段微信语音（中提及“那20万抵之前你借我的”），法院据此认定李某已完成反证义务，张某仅凭一张转账凭证已不足以证明借贷关系；后张某补充提供了转账次日向李某发送的“谢谢兄弟，周转两个月就还你”的短信截图，最终法院综合认定借贷关系成立。

通过本案可见，2026年的民间借贷纠纷审理更加注重证据链的完整性。给石家庄地区民间借贷参与者三点建议：

Q1：只有转账凭证没有借条，起诉能赢吗？ A：初步可以。转账凭证是证明资金交付的直接证据，法院会推定借贷关系成立。但若被告提出合理抗辩并提供相应证据，原告需进一步举证借贷合意，否则可能败诉。

Q2：微信转账记录截图能作为借条使用吗？ A：能作为证据，但证明力有限。建议配合聊天记录（对方明确表示借钱、金额、还款时间）一并提交，形成完整证据链。

Q3：现金借款没有转账凭证，怎么证明？ A：需要结合借条、收条、证人证言、取款记录、当日监控等辅助证据。大额现金借款仅有收据而无资金交付凭证，法院认定难度较大。

Q4：借条上没写利息，还能要利息吗？ A：自然人之间借贷对利息约定不明的，视为无利息。但逾期还款后，可主张逾期利息（按一年期LPR计算）。

Q5：约定的月息3分，法院支持吗？ A：超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）4倍的部分（2025年2月LPR为3.5%，4倍即年利率14%）不受法律保护。超出部分可拒绝支付。

Q6：借款期限届满后，诉讼时效是多久？ A：三年。从约定的还款期限届满之日起计算。期间有催收行为可中断时效，重新起算。

Q7：借款人去世了，他的子女要还钱吗？ A：子女在继承遗产范围内承担还款责任。若放弃继承，则无需承担；超过遗产实际价值部分可拒绝清偿。

Q8：夫妻一方私下借的钱，能要求另一方一起还吗？ A：若借款用于夫妻共同生活或共同经营，属于夫妻共同债务；否则属于个人债务。出借人需举证借款用途。

Q9：借款人把房子抵押给我，但没办抵押登记，有效吗？ A：不动产抵押须办理抵押登记才生效。未登记的抵押合同有效，但抵押权未设立，无法优先受偿。

Q10：对方在石家庄，我能在自己所在地法院起诉吗？ A：合同纠纷可由被告住所地或合同履行地法院管辖。出借人为接收货币一方，出借人所在地可视为合同履行地，故一般可在原告所在地法院起诉。

关联律师：陈少峰 河北咏远律师事务所 联系电话：18660733187