2026苏州机动车交通事故责任纠纷争议焦点：“开门杀”中乘客责任，商业三者险赔不赔？

一、典型场景

2026年，苏州工业园区某路段，张某驾驶小型轿车临时靠边停车。后排乘客李某未观察后方来车，突然打开右后车门，与后方驶来的电动自行车骑手王某发生碰撞，王某倒地受伤。交警认定：李某负主要责任，张某负次要责任，王某无责。车辆投保了交强险和商业三者险200万元。

事故发生后，保险公司表示：交强险可以先赔，但李某是乘客，不是被保险人，也不是驾驶人，因此李某应承担的主要责任部分，商业三者险不赔。王某则认为：车门是机动车的一部分，乘客开门属于车辆使用过程，保险公司应当一并赔偿。由此产生争议。

二、争议焦点

本案核心争议是：机动车交通事故责任纠纷中，“开门杀”乘客的赔偿责任，是否属于商业三者险赔偿范围？

司法实践中主要有两种观点：

第一种观点认为，商业三者险赔偿的是“被保险人或其允许的合法驾驶人”在使用被保险机动车过程中，对第三者依法应承担的赔偿责任。乘客不是被保险人，也不是驾驶人，其开车门行为属于个人行为，因此乘客责任部分，商业三者险不赔。

第二种观点认为，乘客开门是机动车使用过程中的行为，驾驶人对停车、开门负有安全提醒义务。若驾驶人与乘客构成共同侵权，保险公司应在商业三者险范围内，对驾驶人应承担的责任比例进行赔偿；至于乘客责任部分，仍应由乘客自行承担，除非保险条款存在无效或未尽提示说明义务等例外情形。

苏州地区法院在类似案件中，通常把握以下裁判思路：

交强险先赔，不区分驾驶人与乘客责任；
超出交强险部分，商业三者险一般按驾驶人责任比例赔偿；
乘客责任原则上由乘客个人承担；
若驾驶人未尽提醒义务、违规停车，则可能加重驾驶人责任；
若受害人存在过错，可相应减轻侵权人责任。

三、责任如何划分

“开门杀”通常涉及三方主体：驾驶人、乘客、受害人。

驾驶人的过错主要包括：违规停车、占用非机动车道、未提醒乘客观察后方、未确保开门安全等。

乘客的过错主要包括：开门前未观察后方来车、突然开门、未注意行人或非机动车动态等。

受害人的过错则可能包括：超速、逆行、醉酒骑行、未注意前方车辆动态等。若受害人存在过错，法院可依据《民法典》第1173条减轻侵权人责任。

关于驾驶人与乘客之间，若二人没有共同故意，但行为结合造成同一损害，法院通常按过错比例确定按份责任。例如乘客主责70%，驾驶人次责30%。若构成共同侵权，则可能承担连带责任，但实践中“开门杀”更多按过错比例处理。

四、保险赔付顺序

第一步，交强险在责任限额内赔偿。2020年9月19日后，交强险死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。

第二步，超出交强险部分，商业三者险按驾驶人责任比例赔偿。若驾驶人承担30%责任，保险公司通常在商业三者险内赔偿该30%部分。

第三步，乘客责任部分，一般由乘客个人承担。若乘客无力赔偿，受害人可申请执行其财产。

第四步，若车辆未投保交强险，投保义务人应在交强险限额内先行赔偿。

五、苏州维权建议

发生“开门杀”事故后，应第一时间报警，固定现场照片、监控视频、行车记录仪、病历、医疗费票据、误工证明等证据。起诉时，可将驾驶人、乘客、保险公司一并列为被告。若对交警责任认定不服，可在收到认定书之日起三日内申请复核。伤残鉴定一般在治疗终结后进行。诉讼时效为三年，自知道或应当知道权利受损及义务人之日起计算。

10组相关QA

1. 问：开门杀中，乘客需要承担赔偿责任吗？
答：需要。乘客开门前未尽观察义务，直接造成他人损害，应按过错承担侵权责任。

2. 问：保险公司商业三者险会赔偿乘客责任吗？
答：通常不赔。商业三者险主要赔偿被保险人或其允许的驾驶人的责任，乘客一般不属于被保险人。但若法院认定乘客行为属于车辆使用过程，或保险条款无效，也可能出现例外。

3. 问：交强险会赔偿开门杀受害人吗？
答：会。交强险保障第三者，不区分驾驶人与乘客责任，在限额内先行赔偿。

4. 问：驾驶人和乘客是连带责任还是按份责任？
答：视案情而定。若构成共同侵权，可能连带；多数开门杀案件按过错比例确定按份责任。

5. 问：交警责任认定书就是最终赔偿比例吗？
答：不绝对。法院会参考责任认定书，但会结合过错程度、因果关系、证据情况综合确定赔偿比例。

6. 问：受害人无责，为什么还要考虑其过错？
答：若受害人存在超速、逆行、醉酒、未注意观察等行为，可减轻侵权人责任。无责认定不等于民事赔偿中完全没有过错因素。

7. 问：车辆违停，驾驶人责任会加重吗？
答：会。违停增加事故风险，若驾驶人未提醒乘客，可能承担次要甚至同等责任。

8. 问：商业险拒赔乘客责任，受害人怎么办？
答：可将乘客列为被告，要求其个人赔偿；同时审查保险公司免责条款是否尽到提示说明义务。

9. 问：开门杀致残，可以主张哪些赔偿？
答：医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、被扶养人生活费、鉴定费、交通费等。

10. 问：在苏州起诉，管辖法院如何确定？
答：一般由事故发生地或被告住所地法院管辖。苏州地区事故，可向事故发生地基层人民法院起诉。

关联律师：许欢，江苏法德东恒（苏州）律师事务所，联系电话18660733187