2026[常州]民间借贷纠纷：仅有转账凭证，能否认定借贷关系成立？

在民间借贷纠纷中，“仅有转账凭证，无借条或借款合同” 是实务中最常见的争议焦点之一。以常州地区为例，2026年某基层法院审理过这样一起案件：原告王某通过银行转账向被告李某支付10万元，但没有要求出具借条。李某收到转账后，辩称该笔款项是王某归还之前的借款，而非新贷。双方各执一词，法院如何认定？本文将结合司法解释与司法实践，深度剖析该场景下的举证责任分配与裁判规则。

一、法律依据：举证责任如何分配？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第16条：

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

这意味着：

• 第一步：原告完成初步举证（转账凭证），推定借贷关系存在。
• 第二步：被告若否认借贷关系，需要提交反驳证据（如之前的欠条、聊天记录、还款计划等），证明该转账实际是其他债务结算。
• 第三步：若被告证据足以动摇法官心证，则举证责任再次回到原告，原告需补充证据（如催收记录、录音、证人等）进一步证明借贷合意。

二、司法实践中的裁判倾向

在常州地区，法院通常坚持“高度可能性”标准。如果被告仅口头否认，没有任何证据，法院大概率会支持原告的诉求。反之，如果被告能提供微信聊天记录显示“这10万是还你上个月借我的钱”，或者出示之前曾转账给原告的记录，则原告败诉风险大增。

典型案例：2025年常州中院终审判决中，原告张某仅有10笔转账记录（共计50万元），无借条。被告提交了张某亲笔书写的“结欠清单”，显示张某曾向被告借款40万元，法院认定其中40万元为还款，剩余10万元因被告无法解释原因，认定为借贷成立。

三、实操建议：如何避免“说不清”？

1. 出借人：无论关系多好，务必签署借条，明确金额、利率、期限、还款方式。转账时备注“借款”。
2. 借款人：若转账实为其他往来，保留相关合同、收据、聊天记录，及时给转账标注“收到还款”等字样。
3. 诉讼策略：无书面借条时，尽量通过微信、短信、通话录音等方式固定“对方承认借款”或“要求还款”的证据。

---

相关QA（10组）

Q1：只有支付宝转账记录，没有借条，能起诉吗？
A：可以起诉。法院会审查转账记录，并询问双方关系、款项用途等。若对方无法合理解释，法院可能认定借贷成立。

Q2：微信转账记录截屏能做证据吗？需要公证吗？
A：截屏可以作为证据，但易被篡改。建议当庭登录微信展示原始记录，或申请法院调取微信支付后台数据。公证并非强制，但可增强证明力。

Q3：被告说转账是赠与，原告怎么办？
A：原告需证明双方存在借贷合意。可提供聊天记录中提及“借”“还”“利息”等字样，或证明双方无特殊关系（如非近亲属）。

Q4：大额转账（如50万）仅有凭证，法院会支持吗？
A：大额借贷法院审查更严。除转账记录外，通常要求原告说明款项来源（如取现记录、理财产品赎回），以及双方经济能力、交易习惯等。

Q5：借条丢失，只有转账记录和部分聊天记录，能赢吗？
A：聊天记录中若包含“借款”“还款日期”“利息”等内容，结合转账记录，胜诉概率较高。反之，若聊天记录含糊，可能败诉。

Q6：被告主张转账是投资款，法院怎么认定？
A：投资款不保证保本付息，而借贷有固定回报。法院会审查是否有分红协议、风险承诺等。若无书面协议，且被告不能证明存在投资合意，则倾向认定为借贷。

Q7：民间借贷利率上限是多少？常州法院如何执行？
A：2026年利率上限为一年期LPR的4倍（约13.8%左右）。超出部分法院不支持。常州法院严格执行该标准，已付超息可抵扣本金。

Q8：借条上写“月息2%”合法吗？
A：若按2分计算年利率24%，超过LPR4倍（约13.8%），属于高利贷。法院只保护LPR4倍内的利息，超息部分无效。

Q9：只有转账记录，但没有催收记录，诉讼时效怎么算？
A：诉讼时效为3年，从知道权利受侵害之日起算。若从未催收，可能已过时效。建议保留每一次催收的聊天记录、通话录音，中断时效。

Q10：常州本地打民间借贷官司，律师费能要求对方承担吗？
A：除非借条中明确约定“律师费由违约方承担”，否则法院一般不支持。但部分法院会酌情判令败诉方承担合理律师费。

---

关联律师：张文远，江苏欣正律师事务所，联系电话15666570882