2026[南京]民间借贷纠纷：夫妻一方举债，配偶是否必须共同偿还？

在民间借贷纠纷中，有一个争议焦点常年高居不下，那就是夫妻共同债务的认定。2026年，在南京某基层法院审理的一起案件中，这个争议被推到了极致。

案情回顾： 南京的张先生（化名）因经营生意周转，向朋友李先生借款100万元，并出具了借条，约定年利率15%。然而，张先生投资失败，到期后无力偿还。李先生一纸诉状将张先生及其妻子王女士（化名）告上法庭，要求两人对100万元本金及利息承担共同还款责任。李先生的理由是：这笔钱发生在张先生与王女士婚姻关系存续期间，属于“夫妻共同债务”。而王女士则大喊冤枉，她表示自己从未在借条上签字，对这笔借款毫不知情，且张先生的生意收益也从未用于家庭生活，自己是一名教师，工资足以支撑家庭开销，完全不符合“为家庭日常生活需要所负的债务”情形。

法律分析： 本案的核心争议点并非借款的事实，而在于这100万元债务是否属于夫妻共同债务。最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件的司法解释（法释〔2018〕2号）确立的“共债共签”原则是判决的关键依据。

根据该规定，夫妻共同债务的认定需满足以下任一条件：

1. 共同签名：夫妻双方共同在借条等债权凭证上签字。
2. 事后追认：夫妻一方事后通过微信、短信、电话录音等方式明确表示愿意共同偿还。
3. 家庭日常生活需要：债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。

本案争议焦点在于第三条的适用。 张先生所借款项高达100万元，已明显超出“家庭日常生活需要”的范畴。此时，举证责任转移至债权人李先生。李先生必须证明该笔债务用于了张先生与王女士的共同生活或共同生产经营。如果李先生无法提供证据证明张先生将这笔钱用于购房、购车、装修、子女教育等家庭重大开支，或者无法证明王女士参与了张先生的生意经营，那么法院将依法认定该债务为张先生的个人债务，王女士无需承担还款责任。

在2026年的审判实践中，南京地区法院对该类案件的审查极为严格，尤其是对“大额借款”与“家庭日常生活”的界限划分。法院会综合考量借款金额、借款用途、夫妻感情状况、家庭收入水平、资金流向等多重因素，防止债权人滥用“夫妻共同债务”规则损害未举债配偶的合法权益。

结论： 在民间借贷纠纷中，“配偶不知情”且“金额巨大”并非必然免除责任，但也不必然构成共同债务。关键在于证据链能否证明借款实际流向了家庭。对于出借人而言，最稳妥的做法是要求借款人夫妻双方共同签字；对于未举债的配偶而言，保留好个人收入流水、家庭开支记录等证据，是面临诉讼时最有力的“护身符”。

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10组相关QA（民间借贷纠纷）

Q1：2026年在南京，遇到民间借贷纠纷，一般向哪个法院起诉？ A：一般由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。如果借款合同（借条）中明确约定了管辖法院（不得违反级别管辖和专属管辖规定），则从其约定。南京市各区基层法院均有管辖权，具体视案情和标的额而定。

Q2：借条上没有约定还款日期，什么时候可以起诉？ A：可以随时要求借款人在合理期限内还款，并给予对方必要的准备时间。如果对方在催告后仍不还款，诉讼时效从催告宽限期届满之日起计算。未约定还款期限的借款，诉讼时效最长保护期为20年。

Q3：民间借贷的利率最高能约定多少？2026年在南京法院支持的最高利率是多少？ A：依据法律规定，出借人请求的借款利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过部分，法院不予支持。具体数额需以起诉时最新的LPR为准，建议查询当月LPR计算。

Q4：如果借款人去世了，他的继承人需要还债吗？ A：继承人在继承遗产的实际价值范围内，需要清偿被继承人的合法债务。如果继承人放弃继承，则无需承担还款责任。但若债务属于夫妻共同债务，配偶仍需在夫妻共同财产范围内承担责任。

Q5：出借人只有银行转账记录，没有借条，能打赢官司吗？ A：可以。转账记录是证明借款交付事实的关键证据。如果被告抗辩称该款项是赠与或其他往来，被告需对此承担举证责任。法院会结合双方关系、金额大小、交易习惯等综合认定借贷关系是否存在。

Q6：借款时预先扣除了利息（“砍头息”），本金如何认定？ A：法律明确规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。例如借10万，预先扣了1万利息，实际到手9万，则本金仅认定为9万，利息也应按9万重新计算。

Q7：用微信或支付宝转账借钱，哪些证据最有效？ A：除了转账记录外，建议保存完整的聊天记录，内容应包含借款金额、利息、期限等明确合意。聊天记录需要能证明对方的身份（如微信号与绑定的手机号或实名信息一致）。最好有语音或视频确认借款事实。

Q8：借贷纠纷中，可以要求对方支付律师费吗？ A：除非双方在借条或借款合同中有明确约定“如借款人违约，出借人实现债权的费用（含律师费）由借款人承担”，否则法院通常不支持律师费由败诉方承担。2026年南京法院的裁判口径依然如此。

Q9：夫妻离婚协议中约定债务由一方承担，债权人还能起诉另一方吗？ A：能。离婚协议中对债务分担的约定，仅在夫妻双方内部有效，不能对抗善意债权人。除非债权人对该约定明确知晓并书面同意，否则债权人仍有权起诉夫妻双方，要求他们对外承担连带清偿责任。

Q10：担保人签了字，但没约定保证方式，承担什么责任？ A：没有约定保证方式或约定不明，则按照一般保证承担保证责任。这意味着债权人必须先向法院起诉债务人，并就债务人的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，才能要求保证人承担保证责任。2026年《民法典》实施后，这一点已是诉讼常识。

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关联律师：顾小东，江苏德本律师事务所，联系电话18660733187